Léiert d'Multiplizéiert mam 25 Regel a de 4 Prozent Regel
D'Regel "Multiply by 25" an d'Regel "4 Prozent" sinn méiglech misse matenee verwiesselt, awer si sinn e kriteschen Ënnerscheed: ee guidéiert wéi vill Dir späichere soll, während déi aner schätzt, wéi vill Dir sécher kënnt zréckkommen.
Loosst eis eng detailléiert Optioun vun all deenen, sou datt Dir op béide kléngt.
Multiplizéieren mat 25 Regel
De Multiply um 25 Regel schätzt wéi vill Suen Dir fir Är Pensioun brauch, andeems Dir Är gewënschte Joresakommes ëm 25 multiplizéiert.
Zum Beispill: Wann Dir $ 40.000 pro Joer vun Ärem Retraissance Portfolio zréckzeet, braucht Dir $ 1 Milliounen Dollar fir Är Pensiounsportfolio. ($ 40.000 x 25 gëllt fir $ 1 Milliounen.) Wann Dir $ 50.000 pro Joer zréckkoum wëllt, brauchs de $ 1,25 Milliounen. Fir $ 60.000 pro Joer zréckzéien, braucht Dir $ 1,5 Milliounen.
Dës Regel-of-thumb schätzt de Betrag deen Dir kënnt aus Ärem Portfolio zréckzéien. Et ass net Faktor fir aner Quelle vum Pensiounsauer, wéi all Pensionnéier, Lokatioun oder Sozialversécherung oder aner Akommes.
Firwat dat vill? Dës Regel-Daag ass iwweregens datt Dir en annualiséierter Echtzäit vun 4 Prozent pro Joer generéiert. Et ass ugeholl, datt Aktien, iwwer laang Dauer (15-20 Joer oder méi), wäert onofhängeg Akommes vu ronn 7 Prozent produzéieren. D'Investéierter Legend Warren Buffet predigt den US Börse wäert 7 Prozent laangfristeg annualiséierter Akommes duerch déi nächste puer Joer erliewen.
Mëttlerweil ass d'Inflatioun de Wäert vum US Dollar op ongeféier 3 Prozent am Joer eroën.
Et heescht datt Äert "echte Rendement" - no Inflatioun - wäert ongeféier 4 Prozent sinn.
4 Prozent Regel
D'4 Prozent Regel ass mat der Multiply mat 25 Regel verwiesselt, aus evidenter Grënn - d'4 Prozent Regel, wéi säin Numm implizéiert, ass och e 4 Prozent zréck.
De 4 Prozent Regel gëlt awer wéivill Dir all Joer zréckzitt, wann Dir réckgängeg sidd.
Wéi den Numm heescht, datt dës Faarreiestëmmung mengt, datt Dir 4 Joer fir Är Pensiounsportfolio am éischte Joer zréckgezunn hätt.
Dir hutt zum Beispill Är Pensioun mat $ 700.000 ugemellt. Am éischte Joer vun der Pensioun hutt Dir $ 28.000 zréckzéien. ($ 700.000 x 0,04 entsprécht $ 28.000.)
Am nächste Joer geet Dir den selwechten Betrag zréck, fir d'Inflatioun ugepasst. An datt Dir 3 Prozent Inflatioun hutt, sollt Dir $ 28.840 zréckkucken. ($ 28.000 x 1,03 entsprécht $ 28.840.)
Deen 28.840 Milliard Euro kéint méi wéi 4 Prozent vun Ärem Rescht Portfolio sinn, jee wéi d'Märkte während Ärem éischte Joer vun der Pensioun fluktuéiert hunn. Maacht Iech keng Suergen iwwer dat - Dir musst just 4 Prozent ze berechnen. D'Guidelines mengt Dir sollt 4% während Ärem éischte Joer vun der Pensioun zréckzéien a weider d'selwescht Betrag zréckzéien, déi fir d'Inflatioun ugepasst gëtt, all Joer no dësem.
Wat ass d 'Differenz?
De Multiplizéiert mat 25 Regel geschätzt wéi Dir vill Är Pensiounsportfolio braucht. D' 4 Prozent Regel schätzt wéi vill Dir vun Ärem Portfolio zréckzéien no de Reseau.
Ginn dës Regelen richteg?
E puer Experten kritiséiere dës Regele fir ze riskant ze sinn. Et ass onrealistesch fir laangfristeg onofhängeg 7 Prozent zréckzekommen, se soten: fir Pensiounen, déi meescht vun hirem Portefeuille an Obligatiounen a Kaf ugehalen.
Leit, déi e méi konservativ Konzept wëlle fir e Multiplizéieren duerch d'33 Regel a d'3 Prozent Regel entscheeden.
Multiplying um 33 ass virgesinn datt Dir e "echte" Retour - no der Inflatioun huet - vun 3 Prozent. Dat stellt e 6 Prozent laangfristeg annualiséierter Gewënn, manner wéi 3 Prozent Inflatioun.
D'3 Prozent Regel dréit fir 3 Prozent vun Ärem Portfolio während Ärem éischte Joer vun der Pensioun zréck. Eng Persoun mat engem Portfolio vun $ 700.000 wäerte während dem éischte Joer vun der Pensioun $ 21.000 zréckkoum, fir d'Inflatioun an d'2.000 $ 21.630 anzestellen.
E puer soen dës Approche esou konservativ, awer anerer behaapten datt et e modernen Pensiounsmaart sinn, déi laang lieweg sinn an datt se beherrschenbar Risikoen an hirem Portefeuille wëllen.
Sollt Dir fir Inflatioun ëmsetzen?
Hei ass eng wichteg Suivi Frage: Maacht Dir dës Nummeren fir Inflatioun anzestellen, virun allem wann Dir e puer Joerzéngten vu Pensioun sinn?
Jo. Hei ass eng "quick summary":
- Wann Dir 10 Joer vun der Pensioun hutt, da vervollstännegt um 1.48.
- Wann Dir 15 Joer vun der Pensioun hutt, multiplizéieren 1,8.
- Wann Dir 20 Joer vun der Pensioun sidd, multiplizéieren op 2.19.
- Wann Dir 25 Joer vun der Pensioun hutt, multiplizéieren no 2,67.
Loosst eis huelen datt Dir 80.000 Euro pro Joer vun Ärem PensiounsPortfolio halen wëllt an Dir sidd 25 Joer vun der Pensioun. Multiplizéiert $ 80.000 x 2,67 = $ 213.600. Et ass Är Inflatioun ugepasst Ziel.