Sollt Dir 4 Prozent fir Är Altersheemer ofginn? Oder nëmmen 3 Prozent?
Wéi vill Sue kënnt Dir sécher mat Ärem Pensiouns-Portfolio zréckzéien?
Bis viru kuerzem huet d'allgemeng akzeptéiert Regel vu Daumen gesot , 4 Joer pro Joer zréckzekréien .
Dozou sinn Experten elo kloer datt 3 Prozent besser sinn.
Also wat ass et?
Firwat ass d'4 Prozent Regel sou populär?
Et geet erëm op eng 1994 Studie vum Finanzberoder Bill Bengen. Dës Etude weist datt d'Haaptinvestitioun vu Pensiounen, déi all Joer 4 Prozent aus hirem Portefeuille ofgeschnidden hunn, ëmmer méi intakt bleiwen.
Si hunn dat erreecht duerch e conservative Portfolio ze halen, deen genuch jährlech Retounen produzéiert huet, fir mat der Inflatioun ëmzesetzen.
Jo, de Prinzipal wäerte sech mat der Zäit ofhuelen. Allerdéngs ass et sou esou lues temps geschitt, datt de Rentner statistesch wahrscheinlech seng Portfolio während senger ganzer Liewenszäit hält.
Zënter Joreszäite gouf 4 Prozent de Standardprotokoll bei der Bestëmmung, wéi vill Dir fir de Reseau ze retten .
Ee Rendez-Portfolio vun $ 1 Millioun gitt Dir en Pensionéierung vun 40.000 Dollar am Joer (1.000 Milliarden $ 0,04 entsprécht $ 40.000).
Eng 700.000.000 Portfolio wäert Iech e Pensiounsauerakommes vun 28.000 $ pro Joer erhalen ($ 700.000 Mol 0,04 entsprécht $ 28.000).
Allerdéngs sinn d'Maartwäert vun 2012 d'Investisseuren d'4 Prozent Regel ze formuléieren. E puer finanziell Beroder suergen, datt 4 Prozent ze aggressiv ass fir e Récktrëtt. Si hunn hir Empfehlung un enger 3 Prozent Réckgang reduzéiert.
Firwat? Zwee Grënn: Inflatioun an niddereg Portfolio Wäerter.
Wat huet d'Inflatioun mat do gemaach?
Wann de Bengen de Benchmark 4 Prozent Studie am Joer 1994 gemaach huet, kënnt de Retour deen aus konservativen Investitiounen wéi d'Obligatiounen, d'CD's an d'Treasury-Rechnungen anstänneg war. Dann, am Abrëll 2012, war de Rendement op dës konservative Investissementer niewend näischt.
Zur selwechter Zäit war d'Inflatioun niewent näischt.
Et ass adequat datt "séchere Renduren" un der Inflatioun ausgeriicht sinn. An anere Wierder, kënnt zréck bezunn op d'Inflatioun sinn ähnlech, obwuel d'rau verifizéiert Nummeren geännert hunn.
Mee 2012 war net normal, an de leschte Jore goufen mat dësem Trend fortgesat. Allerdéngs kënne d' Zënssätz esou laang net bleiwen . Et ass eng Chance - net eng Garantie - datt d'Inflatioun an de kommende Joren an der Luucht erreeche kann als Resultat vu sou wéineg Zënssätz.
Wann dat geschitt ass et och eng Chance datt d'Rendementen op sécher / konservativ Investitiounen net an der Inflatioun kommen. An dësem Fall kënnen 4 Prozent héich aggressiv sinn fir e Récktrëtt.
Wat ass iwwer ënnerschiddleche Portfolio Wäerter?
De Wäert vum Portfolio ass onbestänneg. Dat hänkt dovun of wéi gutt de Maart maacht. Wann Dir Iech un d'4 Prozent Regel regelt, passen Äert Äert Liewen op Basis vun der Maartvolatilitéit .
Zum Beispill, während engem Bullen kann Äre Portfolio op $ 1 Milliounen Dollar sinn. Dat heescht datt Dir op $ 40.000 pro Joer liewen. Während engem Maart Tromm kënnt Dir Äre Portfolio op 850.000 Dollar sanken. Wann Dir Iech un d'4 Prozent Regel passt, musst Dir just $ 34.000 fir dat Joer liewen.
Wat geschitt wann Dir net manner kënne liewen? Wann Dir $ 40.000 braucht fir Är Rechnungen ze bezuelen , kënnt Dir Är méi Portfolio ofginn wann Dir den Maart erof geet.
Dat ass déi schlëmmste Zäit ze verkafen.
Dat ass deelweis firwat d'finanziell Beroder vun de Leit soen, datt et eng 3 Prozent Réckgangsquote plang. Dëse Rot befënnt dës Iddi vum "Hoffnung fir déi bescht, Planz fir den Schlëmmsten." Plangt Är noutwendeg Ausgaben op 3 Prozent. Wann Är Wäerter aginn an du hues gezwongen fir 4 Prozenten ze bezuelen fir Är Rechnungen ze iwwerdenken, wäert Dir ëmmer sécher sinn.
Wat heescht dat?
Dëst bedeit datt déi selwecht $ 1 Millioun Portfolio Iech en Akommes vu $ 30.000 pro Joer anstatt 40.000 Dollar generéieren.
Maacht net Panik, wann Dir Pensioun ugeet an Äre Portefeuille läit net no bei enger Millioun oder méi. Dëst ass nëmme fir Pläng. Aner Faktoren wéi Är Pensioun, Sécurité sociale, Prêten, Verméigenssteierungen änneren Äert Rechnungen.
Är Ausgaben am Rentenalter ass och manner wéi Dir denkt. Wann Är Hypothographie bezuelt gëtt an Är Kanner Sue verdéngen, wäert Äre Rechnungen méi kleng ginn.
Äre Steiersatz während der Pensioun ka géng absenken.
Déi ënnescht Linn? Prioritär ze spueren fir d'Pensioun . Späicheren aggressiv iwwer 401 (k) Pläng, Roth IRA an aner langfristeg Investitiounen wéi Owes ofsécheren. Dir sidd Iech merci Merci, wann Dir älter sidd, wéi Dir et fäeg wäert Pensioun mat méi Fridden ze sichen.