Déi Zweiweleg Regel, déi e SIMPLE IRA Rollover mécht net sou einfach
Wann Dir wëllt Ärt Verméigen vun engem ehemolegen Employé SIMPLE IRA, oder e Spuerplangenzentrum Match fir Mataarbechter, de Prozess kann gläichméisseg sinn. Mee, als Deel vun der Iwwerwaachungsprozedur hutt Dir eng weider Fro gefuerdert Dir hätt net gefrot, ob Dir iwwer 401 (k) Verméigen geklickt hutt: Wéi laang hutt Dir mat der SIMPLE IRA deelgeholl?
Wéi rullt SIMPLE IRA Aktiva
Wéi e 401 (k) Plang , wann Dir en Employeur verloosst, mat deem Dir un eng SIMPLE IRA deelgeholl hutt, hutt Dir e puer Optiounen fir dës Verméigen. Funds aus engem SIMPLE IRA kënnen iwwer eng aner SIMPLE IRA, eng IRA oder een anere qualifizéierten Patron wéi e 401 (k) agefouert ginn. Mä wéi e 401 (k), musst Dir suergen, datt Dir de verschriwwene Rolloverprozess fir de Rollover folgend ass, fir Steieren oder Sanktiounen iwwer d'Asset Transfer ze vermeiden.
De gréissten Deel vum Prozess ass garantéiert datt e Scheck fir de Gesamtbetrag oder all Deel vun dëse Resepthesvermögensplang ass net fir Iech geschriwwe ginn, wat am Beschten eng 20% Steierreduktioun ausléise kann an am Schlëmmste wäert d'Ertaaselegele féieren a eng friem Verdeedegung.
Stellt Iech gär op eng Vertraue vu Treuhänder - Vertrauenen, déi Är Verméigen an Äre fréiere Patronenplang eemolege Plan ze akzeptéieren oder entweder eng Scheck oder Drazung fir de Benefice vun Ärer Rollover IRA schneiden (déi gëtt mat d'Akronym FBO) an da kënnt Dir dann an Ärer Iwwerloossung departéieren.
Mä wann de SIMPLE IRA-Rollover-Prozess ganz ähnlech ass wéi dee vun engem 401 (k), ass d'Äntwert op déi eng weider Fro all den Ënnerscheed.
De SIMPLE IRA 2-Joer Regel
Während deenen zwee éischte Joer no Ärem éischte Kontributor zu der SIMPLE IRA kënnt Dir all Betrag vun dësem SIMPLE IRA op eng aner SIMPLE IRA an engem Steierverwaltungsvertrag schécken. Wann Dir awer versicht eng Verdeelung vum Kont auszereechen oder et op eng aner Zort vun IRA während 2 Joer ze verzeechnen, da gëtt d'Sue net als Steierverwaltungskontribut bezeechent. Anstatt dat, gëtt et als Verdeelung vum SIMPLE IRA ugesinn an e Bäitrag zu der traditioneller IRA, wat zu steierste Steieren op der Verdeelung féiert an datt sämtlech Probleemer mat all Betrag iwwer déi jährlech IRS-Beitraglimit limitéieren. Fir dës Sanktiounen ze vermeiden, se sécher, datt Dir iwwer Äert IWREI ERAF EWECH Wäert net iwert eng aner SIMPLE IRA rullt, ier Dir déi 2 Joer Regel huet. Fir Saachen ze einfach ze halen, däerf Dir nëmmen d'Fongen halen wann se bis zwee Joer sinn.
Wann et zwou Joer zënter Ärem éischte SIMPLE IRA Beitrag war, da sollt Dir am Depot vum Plang bestätegen datt Dir déi Regel erfaasst hutt (verschidde Depotéiere berechnen dës Period mat verschiddene "Start" dates), ier Dir de Transfert papéiert.