Vermeiden Grouss Erklärungen zu Äre Resepresentespace
Wann Dir am Moment fir d'Pensioun bei enger 401k spuert, hutt Dir schon e Schrëtt an der richteger Richtung gedréit. Awer Dir kënnt Är Wuecht net lass loossen a kompatibel sinn. Och wann Dir se roueg erënneren, datt Dir eng vun de gléckleche kann fir de Reseau ze retten, ass et wichteg ze realiséieren datt just deelhëllt net genuch. Wann Dir net oppassen sidd Dir e puer Haiser Feele bei Ärem Plan 401k ze maachen datt Dir vläicht net bewosst sinn.
Hei sinn siwen vun de gréissten Fehler 401k Investisseuren maachen (a wéi Dir se iwwerwannen kënnt):
Spueren ouni ze wëssen, wéi vill Dir wahrscheinlech braucht drun z'erklären.
Virgesin ech genau wéi vill Suen Dir braucht, fir bequem ze léisen ass net einfach. Niewewierde vill Pensionnéiererseien de Feeler maachen net mat e puer Basis Rettungszoufregiounen an der Plaz, déi se sech kënnen behalen ze kommen. Mangel un Bewosst fir wat Dir braucht, fir e Feeler vun der finanzieller Fräiheet ze erreechen braucht wahrscheinlech e puer schlechte Konsequenzen.
D'Gutt Noriicht ass, datt e grénge Pensiounskalkulator op d'mannst eemol d'Joer laafen kann Äert Chancen fir Erfolleg verbesseren. E puer Ballpark Schätzungen ze léichen ass nëtzlech, och wann Dir jo Joerzéngten al ginn, bis Pensiounszäit an Är Visioun vum Liewen no Aarbecht ass e klenge Fuzzy. Wat Dir méi de Pensiounsschätz huet wéi Dir méi Zäit hutt Dir op Är Säit fir all néideg Ännerungen maache kënnt.
D'Solutioun: Fänkt un eng einfache Definitioun vun der finanzieller Fräiheet fir Iech. Dëst hëlleft Iech ze begleeden iwwer de Liewensstil, deen Dir während der Pensioun gitt hätt - awer Dir wësst et ze definéieren. Et ass net eng "Zauberennummer" déi fir jiddereen schafft. Konventionell Wäisheet proposéiert d'Duerchschnëttspersoun muss ongeféier 70 bis 90 Prozent vun der Pré-Pensioun erhalen, fir e frëndlechen Liewensstil ze behaalen. Dat Wichtegst, wat Dir maache kënnt, ass ze denken, wéi vill Dir wahrscheinlech op Äre Liewensstil Ziler baséiert. Wann Dir net sécher sidd wat Är akzeptabel Akommes ass, lafe Rumeur Rechnunge fir ze kucken, ob Dir um richtege Wee fir eng sécher Pensioun.
Wéi vill Suen Dir braucht Är Pensioun?
Ze spueren.
An de leschte Joeren hunn vill Employeuren op eng automatesch Aschreiwung vun neie Mataarbechter an 401k Pläng verschwonnen. Dëst kann hëllefe fir d'Pensiounssteier bäitrieden ze vergréisseren, awer wann den automateschen Aschreiwungsbetrag net genuch ass fir Iech fir Är perséinlech Ziler ze erreechen, da kënnt Dir e Akommes Manko hunn. Leider sinn vill Employéën déi standard Gréisst Setup während Autoe-Enrollment Programmer acceptéiert. Den duerchschnëttleche Betrag vun engem 401K-Plan ass ronn 6 Prozent.
Och wann Dir en zousätzlech 3 Prozent entspriechende Bäitrag addéiere kënnt, kënnt Dir Iech op Ärem Spuerplang fannen. Obwuel näischt fir Är Pensioun erliewt gëtt ass e grousst Problem, net genuch spueren ass en anere grousse Feeler.
Also genee wéi vill genuch ass? De Betrag deen Dir spueren brauchs, variéiert op Basis vun Äre perséinlechen Ziler, vill Experten vermeit fir e Zilziel vun 10 bis 20 Prozent vun Ärem Akommes ze schützen. Dëst kann frustréierend sinn ze héiren wann Dir probéiert d'Enveloppen ze treffen an bezuele fir d'finanziell Obligatiounen. Wann Dir eng héich Zomm vu Scholden bezuelt oder nach ëmmer probéiert Dir Är Noutkäschten ze bauen, da brauchs se normalerweis genuch ze bemierken fir zumindest déi Firma ze meeschteren.
D'Solutioun: Déi evident Äntwert, wann Dir net genuch genuch spuert ass méi ze retten. Mä dat schéngt e bëssche schwiereg ze sinn, wann Dir schon probéiert huet konkurréiere Prioritéite ze vergläichen.
Iwwerpréift Ären Ausgabplanung a kucke ob Dir eventuell Upassungen fir Är 401k Bäitragraten haut maachen. Duerno vermeiden déi Opmierksamkeet op déi gär Absichten ze bréngen méi mënschlech ze retten, andeems en Engagement fir d'zukünfteg Steieren automatiséiert ze maachen. Kontostawzesscalator Funktioune vun 401k Pläng erlaabt Iech automatesch Är Erspuernisser am Laaf vun der Zäit. Dës automatesch Kriiseleskalatiounskalkulatioun hëlleft Iech ze gesinn, wéi vill dës kleng Ännerungen de Pensiounsprognose änneren.
Net fir all Mount Opfuerderung ze bezuelen.
Wann Dir nëmmen e bësse Saachen iwwert d'Investitioun bezuelt, da kuckt op d'Gebaier soll ëmmer op Är "Sachen deem Matière" Radar sinn. Während Är 401K Kontounenzahl zu der Zäit, déi Dir réckgängeg entscheet, wéi vill Einnahmen, déi Dir definitiv empfängt, d'Gebaier an d'Ausgaben an Ärem Plang plangt grad all Joer fir Är potenziell Wuesstem ze reduzéieren. Denkt weg datt d'401k Pläng an d'Käschten allgemeng an dräi Kategorien falen: Plan Verwaltungskäschte, Investitiounsgebühr a Servicegebühren. D'Finanzdéngschtindustrie huet besser gemaach fir Gebaier ze verëffentlechen, awer et kann ëmmer nach iwwerwältegend sinn fir den Duerchschnëttsinvestor, fir erauszefannen, wéi vill Dir wierklech an Gebaier an Ausgaben an den 401k Pläng bezuelt.
D'Solutioun: Préift Är Plängdokumenter fir ze kucken, ob Dir festleeën wéivill Dir Dir an Ärem 401k Plan bezuelt. Méi grouss Pläng hunn éischter Reduktiounen. Aner Tools zielen d'Analyse vum Fonds Analysierer, deen iwwer FINRA geliwwert goufen. Wann Dir e alen 401k Plan vun engem fréiere Patron hutt, ass vergewëssert ze vergläichen d'Gebuert op Ären aktuellen Plang, fir Iech ze entscheeden, ob eng 401k oder IRA iwwerdeems Sënn mécht.
Grondsätzlech 401k Plan Gebühren a Ausgabe maachen
Dir sidd zevill an Ärer Firma Camp.
Investéieren am Aktiengesellschaft bitt bedeitend Wuestumspotenzial mat potenziell Risiko. Ee vun de gréissten Nodeeler, mat Ärem Pensiounsplangéierten an Ärem Pensiounsplan ze sinn, ass datt grouss Firma Börsenhënn d'Volatilitéit vun Ärem PensiounsPortfolio erhéigen. E puer 401k Plazen si mat enger Firma mat de passende Bäitrag. Mee et gi nach vill Aarbechter, déi Mataarbechter d'Optioun ginn fir an der Gesellschaft mat der 401k investéieren.
D'Solutioun: Préift wéi vill Risiko Dir sidd exponéiert wann Äre Plan 401k mat enger Gesellschaft Camp ass. Probéiert Är Gesamtexpositioun fir all individuell Aktien op net méi wéi 10 bis 15 Prozent vun Ärem Gesamtpremière vum Portefeuille ze halen.
Net falsch fir Äre Investitiounen ze balancéieren.
Et ass kee Geheimnis datt Investitiounen an d'Zäit gefall sinn. Déi allgemeng Präisitikéierung vun der Asset Allokatioun ass datt verschidden Assetklassen (zB Börsen, Obligatiounen, reale Vermögensgebai, Bargeld) net ëmmer operstoen an zesummegefaasst ginn. Wéi Dir Ären ursprénglechen Spillplang ze diversifizéieren iwwert verschidden Assetklassen, kënnen iwwer d'Zäit drénken.
D'Solutioun: Dir kënnt decidéieren fir matzemaachen an e automatesch Rebalancingprogramm wann een an Ärem 401k Plan begleet gëtt. Als Alternativ, investéiert am Zieldatum Pensiounsgesetz oder Asset Allocation Investmentfonds kënnt Dir Iech eng méi handwierklech Approche fir Äre Investitiounen op enger konsequent Basis baséieren.
Stëmmen Äer Contributioun am oder ënner dem Match.
Matcheg Contributiounen weisen e gratis Suen aus Ärem Patron. Wann Äre Patron mat engem Prozentsaz vun de 401k Kontributiounen entsprécht, mécht et oft Sënn fir zumindest dozou bäidroe mat ze profitéieren fir de vollen Virdeel vum Match ze maachen. Et ass gratis Suen!
D' Begrenzung 401 Kb ass limitéiert $ 18.000 am Joer 2017 ($ 24.000, wann Dir 50 Joer ass).
D'Solutioun: Préift Äre Virdeeler Pak, fir genee ze kucken wéi Är Ären Employeur mat Ärem 401k (wann näischt kënnt). Wann Dir net op d'mannst e Match kritt, sollt Dir dëse Virdeel profitéieren. Wann Dir schon genuch Ënnerstëtzung mécht fir den vollen passende Bäitrag ze kréien , zielt een d'Erhéije vun Äre Kontributiounen iwwer dem Match.
Net bei Roth Optioun bei der fréier Karrière oder wann an engem nidderegen Steiererlabnis.
Roth 401k Beiträg gëtt mat After-Tax Dollar gemaach. Déi traditionell Pre-Tax 401k bemierkt de Steiertarif virkommen, sou wéi se deierbar Steiersatz am aktuelle Steiersystem sen. Wann Dir ugefaangen hutt Geld aus Äre Prêt 401k Konten während der Pensioun ze huelen, ginn d'Entzifferungen als Steierbesteierung behandelt. Am Contrôle kënnen d'Roth 401k fir de Gewënn zousätzlech steieren. Dëst profitéiert normalerweis déi Leit, déi hir Steiererhéigung heihinner haut net ofginn oder d'Virdeeler an der selwechter oder méi héije Gewiichtsteier während der Pensioun ginn.
D'Solutioun: Vergläich d'Ënnerscheeder tëschent traditionnelle Besteierung vu Steieren an der Roth 401k. Entscheed wann et méi Sëcherheetshéet fir Iech déi bekannte Steiertarif vun der Verwäertung vu Pre-Steuere maachen haut géint d'Onsécherheet vun zukünftegen Steiererwaardungen an der Roth 401k.