7 Grënn fir d'Konjunkturentwécklung ze konsolidéieren

by Dana Anspach

Dir kënnt Pensiounskonten festleeën, andeems Dir Sue vu verschidden Konten an e bestëmmten IRA Kont benotzt (oder an eng nei IRA déi Dir opgemaach huet). Dëst gëtt als IRA Rollover oder IRA iwwerdroen. Hei sinn siwe Grënn, fir Är IRA an aner Pensiounskonten ze konsolidéieren.

01 méi einfach fir Investitiounen ze verwalten

Wann Dir Är Pensioun hutt musst Dir erausfannen, wéi Dir Är Investitioune strukturéiert hutt, sou datt Dir e Mount oder all Woch (Pay Per Day) vun Ärem Kont. Dat ass schwéier ze maachen, wann Dir e puer Konten hutt. Wann Dir Alterskonten kombinéiert hutt, kënnt Dir Är Investitioune sëch auswielen an se se an d'Zäitabschnitte setzen; Sichere Choixën fir d'Sue musst Dir an de kommende Joeren zréckkucken, a méi aggressivs Choixën fir Geld Dir musst net fir eng Zäitchen beruffen. Kuckt d'Websäit vun der Revenu fir d'Liewen un, fir ze kucken, wéi sou en temps segmentéierten Investitiounsprozess funktionnéiert.

02 Verréngert Gebaier

Virwarnungskonten wéi eng IRA erfuerdert e Depotverhaaft, dee Kontributiounen a Récktrëtt un d'IRS fir Steierbedéngungszwecker mellen muss. Déi meescht Depotë sinn e Joresrapport. Déi méi Konten hunn Dir de Wäert méi bezuelen.

Zousätzlech, wann Dir en Investitioun kaaft oder verkafen, kann eng Transaktiounsgebühr ofginn. Wann Dir Konten consolidéieren, mat der Zäit Dir musst manner Total vu Verkafs- an kaaft hunn - dat kënne hëllefen Transaktiounsgebidder ze reduzéieren - a verschidde Firmen reduzéieren oder verloossen Gebaier, wann Äre Kont mat enger minimaler Gréisst erreicht.

Ee vun de beschte Weeër fir Är Investitioune zréckzekommen ass op d'Sich konzentréieren op nei Weeër ze fannen fir d'Investitiounsgebühr ze reduzéieren déi Dir bezuelt a Konsolidéiere vu Konten hëlleft.

03 Keen vermësst Mindestléisungen néideg

D'Kombinatioun vun IRA heescht datt ee Kont op RMD-Berechnungen ze kontrolléieren. Cultura RM Exclusive / Leon Harris

Sidd Dir an de Alter 70 1/2 ukomm ass et eng IRS Formule déi Dir misst folgen datt e minimum Mindesthalt muss Dir all Joer vun Ärem Reseau Konto annoncéieren. Dëst gëtt als Requête minimum verdeelt .

Wann Dir méi Konten hutt, schreift all Finanzsekretär Dir Dokumenter all Joër a informéiert Iech vun Ärem Mindestléisungsverkaf. Et kann e Problem sinn. A wann Dir eng Verdeelung verdingt, ass et eng Stroof. Wéi Dir méi al ginn, kann et einfach sinn, Akten ze iwwerwaachen, déi e wichtege Benotzung arrangéiert a vermësst.

Dir kënnt et besser maachen fir Äre Konten ze konsolidéieren (pro Persoun - Dir kënnt Är IRA net mat engem Eegenschaftskomplex kombinéieren) an ech huelen all Verdeelung vun engem IRA-Kont un all Joer anstatt d'Versuerge vun verschidden 401 (k) an IRAs. Dir kënnt och mat Äre finanziellen Institutioune schaffen fir dës Verdeelung mëttelfristeg ze setzen, sou datt et méi wéi e Paycheck gëtt.

04 Frees Up Är Zäit

Label a Kombinatioun verbitt d'Zäit. Et wäert manner Filedie maachen, manner Mail, manner Passwuert ze verfollegen, manner Zäit fir iwwer Dokumenaarbechten ze verzichten, a manner Zäit op Stécker.

Dir musst Notwendeg fir Tabellen ze halen fir Investitiounen iwwert verschidde Konten ze verfolgen an / oder wann Dir Konten an engem Online Service wéi Quicken Link verbënnt, hutt Dir manner Probleemer mat Probleemer ze verknëppelen. A wann Dir musst Ännerungen maache wéi zB E-Mail, Adress oder Beneficer änneren, musst Dir just een Telefon maachen.

Wann Dir Konten op verschidde Plazen huet, da brauch Zäit an Dokumenter ze kombinéieren, awer wann Dir et fäerdeg fanne sinn, kritt Dir Är Zäit investéiert eng gutt Zäit zréck.

05 Manner Ofbriechen

Wann Dir Papiergängere vun vill Konten kritt, denken wéi vill Bäem déi Dir späichere kann duerch Konsolidatioun! Och wann Dir Är Dokumenter per E-Mail kritt, kann et nach ëmmer e Problem sinn, fir alles ze verfolgen, Sécherheetsfragen ze navigéieren an ze erënnere wéi Dir Iech eng Säit vs. engem aneren ze benotzen.

Är Investitioune kënne sou genausou wéi sécher a variéiert ginn wann Dir Accounts mat enger gutt etabléiert Depot sinn. An engem Brokeragekonto kanns du déi géigesäiteg Fongen, Aktien, Obligatiounen an souguer CDen besëtzen. Dir musst net dës Investitioune verdeelen iwwer ganz vill Finanzinstitutiounen. Äert Liewen vereinfacht a fest.

06 Äert Äert Adress einfach z'änneren

Beweegung ass eng Gréiss. Beweegt Dir wann Dir Pensionéierung an zéng verschiddene Konten hues, et ass nach méi e Problem. A vill Mënsche bewegen sech eng Kéier als pensionéiert. Si veräntweren, réckelen an eng Pensiounsgemeinschaft oder wéckelen an d'Groussgaachen an aner Famill ze kommen.

Erstaunlech genuch, vergiesst vill Leit Suen am alen Pensiounsplang verluer, well wann se geplënnert sinn, vergiessen se hir Adress ze aktualiséieren. Wann Dir Ären alen 401 (k) Konten consolidéiert, musst Dir Iech net iwwer dës Sorge maachen.

07 Bescht fir Beneficiairen

Wann Dir Är Beneficiairen änneren wëllt an Dir hutt Konten iwwerall op der Plaz, et ass eng Gréiss. Wann Dir Är Pensionéierung an engem Kont kombinéiere kënnt, ass et einfach ze aktualiséieren an d'Beneficiairen ze änneren. Ausserdeem, wann et eppes mat dir passéiert, ass et vill méi einfach fir Äre Beneficiaire fir mat engem consolidéierte Kont ze passen, an net datt Dir Konten op villen Plazen späichere musst. Wann Äre Beneficiaire Äre Mann ass, léisst et hinnen einfach sinn. Kombinéiert Är Pensiounskonten, sou datt se net mat enger Onrou all Dag konfrontéiert sinn.

Wann Dir Accounts kombinéiere kënnt, kann et och e gutt Zäit sinn fir Är Begünstegterbezeechnungen ze iwwerpréiwen an ze suergen, datt Dir se op eng Manéier strukturéiert hunn, déi am beschten fir Är Famill a Frënn. Wann Konten op ville Plazen sinn, kann et schwéier sinn ze denken, wien Dir als Beneficiaire genannt gouf, op wéi e Konto.