Fir den APR ze benotzen braucht Dir d'Mathematik hannert him net ze verstoen, awer Dir kënnt ëmmer déif gräifen a léiere wéi Dir Är APR berechent, wann Dir méi Informatiounen wëllt.
Wat heescht APR?
APR steet fir jährlech Prozentsatz. Et erzielt Dir wéi vill et kascht fir ee Joer ze léinen, ënnert anerem Zomm kascht an zousätzlech Käschten bezuelt fir e Prêt. APR ass den "Präis" vun engem Prêt, sou zitéiert en Zënssaz. D'Zënssaz sinn hëllelëch, well e Präis kann mat all Dollar benotzt ginn.
Wann Dir wësst wéivill et kascht fir ze léinen, kënnt Dir Äert Kreditt a Kreditkaart vergläichen andeems Dir den APR vergläicht.
Beispill: Dir leet 100 Dollar op 10 Prozent APR. Am Laaf vun engem Joer musst Dir $ 10 an Interessi bezuelen, well $ 10 10% vun 100 $ ass. Fir ze berechnen, multiplizéiert $ 100 ëm 0,10 bis $ 10 ($ 100 x .10 = $ 10) ukommen. Bedenkt datt den Prozentsatz an de Dezimalformat ëmgewandelt gëtt fir d'Berechnung ze maachen.
An Wierklechkeet gitt Dir wahrscheinlech méi wéi 10 $. D'Beispiller uewendriwwer un d'Zousel gëtt berechent a berechtegt just eemol d'Joer pro Joer an Dir bezuelt keng Gebaier - dat kéint net genee sinn. Kreditkaarten generell kleng Zommen, déi all Dag interesséiert sinn oder all Mount (a fanne dës Belästegung zu Ärem Kreditgebai), wat heescht datt Dir tatsächlech méi duerch Computéiere bezuele kënnt.
Mat Hauskreditpropriétairen, bezuelt Dir normalerweis Schließungskäschte , déi de Gesamtkäschte vun Ärem Prêt addéieren.
APR ass e annualiséierte Tarif. An anere Wierder, beschreift et, wéi vill Interesse Dir bezuelt wann Dir eng ganz voll Joer sidd. Allerdéngs kënnt Dir net léinen fir e ganzt Joer, oder de Betrag deen Dir leet an d'ganzt Joer änneren (wéi Dir kaaft Käschten an Zuelen op Är Kreditkaart, zB).
Fir genee Präisser ze kréien, musst Dir e bësse Mathematik maachen.
Allerdings kënnt Dir normalerweis ugeholl datt e méi nidderegen APR besser ass wéi e méi héigen APR (mat Hypotheken eng wichteg Ausnahm).
Mat Kreditkarten , brénge Dir normalerweis Är APR ofleeën bis zu engem Dagesäit , well de Zäregt all Dag am Zomm ass bezuelt gëtt, an dës Zënskraaft ginn zu Ärem Balance hinzuweisen fir datt Dir de nächste Dag méi Interesse bezuelt.
Fir Är Tagesgeschwindegkeet ze verstoen, fuert den APR a gitt se op 365. Wann de APR 10% ass, gëtt de Dagesäit 0,07474 Prozent (0,10 gedeelt duerch 365 = .000274). Bedenkt datt e puer Kreditkaarten op 360 Deeg anstatt 365 Deeg fillen.
Kuckt méi iwwer d' Berechnung vu Kreditkaarten an d'Käschten vu Hand.
Wat ass 0% APR?
Wann Dir eng Reklammen déi "teaser" Offeren ubidden, kënnt Dir Iech gewonnert wat null Prozent APR bedeit. Zero Prozent APR proposéiert datt keen Interessi opgeliwwert gi fir Geld Dir leet. De Mank vum Interessi vun der Gebuert mécht et (Zort) wéi Dir loost lount, mat Ärem eegene Bargeld, an heiansdo Deals ginn als "selwecht wéi Bargeld" ugekënnegt. Dir sidd awer ëmmer Suen e Suen ze léinen an Saachen kënnen ëmmer schlecht sinn ofbéien. Gléck fir Freira kéint e grousse Succès sinn, awer et selen dauert laang; Null Prozent APR Offeren sinn entwéckelt fir Iech an der Dier ze kréien, fir datt Prêten un Iech interesséieren.
Keen gratis Mëttespaus: Maacht ze vergiessen datt d'Null Prozent APR Offeren Iech hëllefen ze spueren op Interessi, awer Dir kënnt awer aner Gebaier léinen fir ze léinen. Zum Beispill kënnt Är Kreditkaart eng Liwwerung ze bezuelen fir Iech op aner Kreditkaarten ze bezuelen. De Betrag ass manner wéi Dir bezuelt mat der aler Kaart an Interesse, awer Dir bezitt ëmmer nach eppes. Dir kënnt och e Jorespräis bei der Kreditkaart Emittur bezuelen, an datt d'Gebühr net am APR agebaut ass.
Et ass méiglech ganz vill ze bezuelen an voll Virdeeler vun engem Null Prozent APR Offer ze maachen, awer Dir musst dräifärg sinn dat ze maachen. Et ass essentiell fir 100 Prozent vun Ärem Prêtbalancel ze bezuelen virun der Promotiounszäit endlech an all Är Zueler op der Zäit ze maachen - wann Dir et net mécht, Dir kënnt héich Zouschléi fir all Rescht ze verpassen.
Deen Interesse gëtt net déiselwecht wéi Null Prozent Interesse. Dës Programmer ginn oft als "No Interesse" Kredite ugekënnegt, a si sinn besonnesch populär am Wanter Vakanz. Allerdéngs wäert Dir Intressi bezuelen wann Dir net de ganze Bilanzënnerscheed ausnotzt, ier Dir d'Promotiounszäit endlech fällt. Mat engem wierkleche Nullpunkt Offer, Dir fänkt just Interessi ze bezuele vun engem verbleibenden Ausgläich no Äre Promotiounszäit. Mat laténgtem Interesse musst Dir Interesse retroactiv op der ursprénglecher Kreditéit bezuelt wéi wann Dir keng Bezuelung maacht . Déi ofgeschloss Interesse Offeren däerfen net als "0% Interesse" bekanntgezunn sinn.
Wat bedeit Variable APR?
Wann een APR ofwiesselnd ass, da kann et an der Zäit variéieren (oder änneren) . Mat e puer Krediter weess Dir genau wéi vill Dir am Interesse bezuelt: Dir wësst wéivill Dir leet, wéi laang Dir et virhuelt, a wat Zënssaz fir Zënter Intressen benotzt gëtt. Kredite mat variabelen APR sinn verschidden. Den Zënssaz kéint méi héich oder manner an der Zukunft wéi et haut ass (manner besser, awer méi héich ass méi wahrscheinlech).
Variablen Kredite ginn riskant, well Dir denkt datt Dir leeschte kann leien fir de momentane Präis ze léinen, awer Dir kënnt endlech vill méi wéi Dir erwart. Op der anerer Säit, Dir kënnt normalerweis e bëssche initialen Zënssaz, wann Dir bereet fir d'Risiken duerch eng variabel APR ze huelen. A verschiddene Fäll ass variabel APRs déi eenzeg Optioun noutwendeg - du hues et ofléit.
Wat kéint Äre Zënssaz erhéigen? D'Variable APRs steigen normalerweis wann d'Zënssätz a allgemeng operstoen. An anere Wierder, si si Sympathie mat Zënssaz op Spuerkonten an aner Zorte vu Prêten. Awer Ären Zënssaz kann och als Deel vun enger "Strof" agestallt ginn (egal ob Dir en variable APR hutt oder net). Wann Dir net kënnt bezuelen oder en universalen Standardausléiser ze schéissen , kënnt Är Raten drastesch drécken. Dir musst net méi héich Prêten bezuelen fir Äert existent Kreditrisiko, mee Dir verléiert d'Fähigkeit ze léinen an de nidderegsten Tarif an der Zukunft.
Multiple APRs
Mir schwätzen hei vun de méi héichen Tariffer a méi niddereg Zënsen, Dir kënnt e puer APR bezuelen wéi Dir lech. Wat sinn dës verschidden APRs?
Frot d'Eröffnung vun enger neier Kreditkaart: Dir kënnt e Gläichgewiicht op dës Kaart transferéieren, e bëssen Akafe kaaft an d'Bargeld vun engem ATM kritt. Well déi sinn verschidden Zorte vu Transaktiounen, déi wahrscheinlech eescht a verschidden APRs bedeit. Normalerweis kritt Dir e klengt (promotionnel) APR fir Bilanztransfer, en normale APR fir Käschten, an e méi héigen APR fir d'Bargeld vir. Ausserdeem, wéi Dir maacht, kënnt Är Kreditkaart Emittent zousätzlech Bezuelungen an d'nidderegste APR Kategorie zuerst applizéiert - sou datt si Interesse fir de méi héiche Tariffer fir sou laang wéi méiglech maachen.
Gitt net einfach datt Dir wësst wat Är APR ass. Fannt eraus wat geschitt, wann Dir eppes ausser Ärer Kaart am Geschäft lount.
APR fir Hypothesch Comparisiounen
Wann et d'Heemechtskonditioune gëtt, gëtt APR komplizéiert. Et soll een Äppel-an Äppel sinn, fir all d'Käschte vun Ärem Prêt ze vergläichen: Zënskosten, Schliissekäschten, Hypothekversécherung, an all déi aner Gebaier Dir bezuelt Dir fir e Prêt ze kréien. Well verschiddene Kreditgeber eenzel Gebaier verrechnen, hätt APR idealerweis eng Nummer ginn fir sech beim Korrespondenz vu Kreditt ze gesinn. D'Realitéit ass awer, datt verschidde Kreditgeber (oder ofgeschloss sinn) verschidde Gebaier aus der APR-Berechnung, sou datt Dir net einfach op APR kënnt fir Iech soen, wéi eng Hypothese de beschten Ofsaz ass. Fir méi Detailer iwwer de Verglach vu APR Quoten, kuckt de Fall vu Fallstämm .
Wat betrifft APR?
Egal ob Dir en héigen APR bezuelt oder e geréngen APR bezuelt hänkt vu verschiddene Faktoren:
Typ vum Kredit: verschidde Prêten si méi deier wéi aner. Home Krediten an Auto Krediten allgemeng mat méi nidderegen Tariffer kommen, well d'Doheem ass als Zuch kritt, an d'Leit tendéieren dës Prioritéit Prioritéit. Kreditkaarten, op der anerer Säit, sinn onbekannter Krediten an Dir musst méi als Resultat vum erhéigen Risiko bezuelen.
Kreditt: Är Kredittgeschicht ass e wichtege Bestanddeel vun all Kreditverkéier. Wann Dir e festen Historique vu Rembourgementer ze bezuelen (an dofir hutt Dir enorm Krediter Notéieren ), kritt Dir manner Affekoteen op bal all Typ vu Kredit.
Ratios: erëm, et ass alles iwwer de Risiko. Wann d'Kreditgeber denken, datt se d'Gewënnsverloschter vermeiden kënnen, ginn se méi niddreg APRs. Fir Haus- an Auto Krediter, ass et wichteg, e Low-Low- Value-Verhältnis (LTV) a gudde Scholden fir Akommesquitt . Gudde Quartiere weisen datt Dir net méi bitt méi wéi Dir kënnt gekacht sinn an datt de Kreditt d'Garantien kaaft kaafen an weider an d'Foul opmaachen.