Wéi vill vun Ärem Doheem Dir hutt wierklech Eigentlech?
En anere Wee ginn; D'LTV Verhältnis kritt Dir, wéi vill vun engem Besëtzer Dir eegestänneg vergläicht mat wéi vill Dir schëlleg sidd. De Verhältnisser gëtt fir verschidden Zorte vu Prêten, och Heite- a Auto Krediter benotzt (both purchases and refinances).
Wéi berechent
Fir e Verhältnis vu LTV ze berechnen, divizéiert de Betrag vun engem Prêt un de Gesamtwäert vun der Aktivatioun vum Kreditt.
Beispill: Ass maacht Dir wëllt en Haus $ 100.000 kafen. Dir hutt $ 20.000 fir e Vente bezuelt , fir datt Dir 80.000 $ leet.
Är LTV-Verhältnis wäert 80 Prozent sinn, well den Dollar Kreditt vum Kredit ass 80 Prozent vum Wäert vum Haus. 80.000 $ gedeelt op $ 100.000 ass 0,80 (dat ass de selwechte wéi 80 Prozent - kuckt wéi Dezimalzuelen a Prozenter sinn relatiounen ).
Kalkuléiert d'LTV Verhältnis duerch Distributioun vun der Prêt-Wäertung am Wäert vun der Immobilie: 80.000 / 100.000 = 0,8.
Eng einfach Manéier fir den LTV ze berechnen ass de Rechner vum Ärem Apparat oder benotzt Google op de Slash ("/") fir Divisioun.
Zum Beispill gëtt de folgenden Link "Sich" fir d'Äntwert: 80.000 / 100.000, oder Dir kënnt et an all Suchfeld (z. B. Bing an Yahoo) drécken.
Firwat et Matters
En LTV-Verhältnis hëlleft Kreditgeber déi Risiko beurteelen: wat se méi léinen, dest méi Risiko si se mathuelen. Méi héich Risiko fir de Kreditgeber heescht:
- Et ass méi schwéier fir d'Kreditt ze léinen.
- Dir musst méi bezuelen (mat méi héije Zënssaz ).
- Dir musst zousätzlech Käschten bezuelen, wéi zB Hypothekversécherung.
Wann Dir LTV errechnen, kënnt Dir wahrscheinlech mat engem Prêt profitéieren deen duerch e puer Verséchertyp geséchert gëtt. Zum Beispill, wann Dir Sue kaaft fir e Haus ze kafen, gëtt de Prêt duerch eng Lien am Haus geséchert. De Kreditgeber kann d'Besëtz huele vum Haus an d'Verkeefer vir duerch Zecheplaz ze maachen, wann Dir de Kreditt net bezuele kënnt. Dat selwecht gëlt fir Auto Prêten - Ären Auto kann opgefouert ginn wann Dir ophëlt datt Zuelungen net ofgeschloss ginn.
Kreditter wëllen net wierklech Är Propriétéit - sie wëllen hir Suen einfach séier zréckkommen. Wann se nëmmen bis zu 80% (oder manner) vum Wäert vum Immobilie leien, kënnen se d'Eegesitu manner wéi Top-Dollar verkaafen fir hir Fonds zréckzeféieren. Dat ass méi einfach wéi et fir e super Offer ze halen.
Elo och, wat Dir kaaft ka verluer sinn verluer, well Dir kaaft hutt, also léinen 100 Prozent a méi méi Leit iwwer Risiko.
Endlech, wann Dir e puer vun Äre eegene Suen an e Kaf setze wäert, ass et méi wahrscheinlech et ze valoriséieren a weider Erhale matzehuelen. Dir hutt Haut am Spill, sou datt Dir net fort goe geet, ausser Dir sidd aus Méiglechkeeten.
Good LTV Ratios
Wat ass e gudden LTV-Verhältnis, deen Iech hëllefe fir e Prêt ze genehmegt?
Et hänkt vun Ärem Prêtenhär of Ärer Famill an der Art vum Kreditt. Dir kënnt dacks méi Besser ginn mat méi Equity investéiert (oder e méi enger LTV-Verhältniss).
Mat Hauskreditpropriétären ass 80 Prozent eng Zaubergummer. Wann Dir méi wéi 80 Prozent vun engem Wäert vum Haus léinen, musst Dir normalerweis eng privat Hypothek Versécherung (PMI) kréien fir Är Kreditgeber ze schützen. Dat ass eng extra Ausgabe, awer Dir kënnt d'Versécherung oft ënnerschreiwen wann Dir ënner 80 Prozent LTV kënnt. Eng aner Notabelzuel ass 97 Prozent. E puer Kreditner erlaben Iech mat 3 Prozent ze kafen ( FHA Logexpo fuerderen 3,5 Prozent) - awer Dir gitt Hypothek Versécherung, eventuell fir d'Liewensqualitéit vun Ärem Prêt.
Mat Auto Krediter, LTV-Verhältnisser ginn oft méi héich, awer Prêten kënnen Limiten (oder Maximals) limitéieren an Äert Raten änneren, jee no der Héicht vun Ärem LTV-Verhältnis sinn. A ville Fäll kënnen Dir souguer op méi wéi 100 Prozent LTV léinen.
Underwater: Wann d'LTV Verhältnis iwwer 100 Prozent méi héich ass, gëtt de Prêt méi grouss wéi de Wäert vun der Aktivatioun vum Kreditt (oder e puer negativ Equiden). Et ass normalerweis net eng gutt Situatioun, well Dir musst e Scheck schreiwen (oder bezuelen) fir de Wäert ze verkafen - Dir hätt kee Geld aus dem Deal. Nodeem d'Wäerter während der Hypothesekrankheet gefall sinn , waren Ënnerschriwwe Kredite scho bal e grousse Problem. Underwater Auto Kreditter sinn ëmmer e Problem. Wann Dir mat engem héich LTV-Verhältnis léinen, stellen Iech sécher datt et e gudde Grond fir d'Risiko ze huelen.
Denkt: Är Equity muss net an der Form vu Geld sinn, déi Dir an d'Deal bréngen. Wann Dir Propriétaire (oder e Portioun vun enger Immobilie) hutt, kann Äre Besëtzer Interessi als Eegekapital benotzen an de Wäert vun dësem Interessi ka mat der Zäit änneren. Zum Beispill, wann Dir Äert Haus mat engem Eegekapital Loosst ze léinen , benotze Dir Är Wäert op Ärem Heem an effektiv erhéijen Är LTV-Verhältnis wann Dir e Prêt kritt. Wann Är Hausse Wäert behalen, well de Präiserhéijungen erhéicht, wäert Är LTV reduzéieren (och wann Dir e Appraisal brauch fir ze bewältegen). An esou weider, wann Dir Sue Sue léinen, fir en neit Doheem ze bauen, kënnt Dir de Land benotzen deen Dir als Eegekapital fir e Konkretprêt baut.
Gréisser Bild
LTV-Verhältnisser sinn extrem wichteg. Mee si sinn Deel vun engem méi groe Bild, mat wéi:
- Är Kreditkrediter (mat guddem Kredit ass et méi einfach, LTV Kreditt ze kréien)
- Ären Erléisungen sinn ze bezuelen
- De Virdeel deen Dir kaaft (Ass et e Haus an enger gudder Form oder eng multifamily Eenheet? Ass et en neit oder gebraucht Vehikel oder Motorrad?
Zousätzlech zu Ärem Kreditt ass eng vun den wichtegsten fir Prêt'en Är Scholde fir Akommesquitt. Dat ass e schnelle Wee fir se ze verstoen, wéi bezueglech e neit Kredit existéiert - kënnt Dir äntweren op dës extra monatlech Bezuelung, oder krŽien Dir am Kapp?