Sechs Assets déi Dir Owes Nuet
An enger diversifizéierter Portfolio hunn d'Verméigenswäert korreléieren net mateneen. Wann een eropgeet, ass d'aner falen. Et verdeelt allgemenge Risiko, well egal wat d'Wirtschaft do ass, ginn e puer Assetklassen profitéieren.
Si verrechnege Verloschter vun deenen aneren. Et ass och kleng Chance, datt de ganze Portfolio vu jidferen eenzegen Event gewürt gëtt. Duerfir ass eng diversifizéiert Portfolio ass Är gutt Verteidegung géint eng Finanzkris.
Beispiller fir wéi Diversifikatioun funktionnéiert
Stock ass et gutt wéi d'Wirtschaft wächst. Investoren wëllen déi héchste Rendementer, also bidden de Präis vun de Vorrat. Si sinn bereet fir e méi grouss Risiko fir e Réckgang ze akzeptéieren, well se optimistesch sinn iwwert d'Zukunft.
Bonden an aner feste Salariéë sinn effektiv wann d'Wirtschaft verlangsamt. Investisseuren sinn méi interesséiert fir hir Besëtzer an engem Ofschwong ze schützen. Si si bereet fir méi Reduktioun bei der Reduktioun vum Risiko ze akzeptéieren.
De Präis vun Commoditéiten, wéi Weess, Ueleg a Gold, schwätzen mat Zousatz an Ufro. Si folgt net de Phasen vum Geschäftszyklus esou no wéi Aktien a Obligatiounen.
Fannt dës Sechs Asset Classes fir Ären Portfolio ze diversifizéieren
Eng diversifizéiert Portfolio soll Wertpappen aus den folgenden sechs Asaz Klassen enthalen.
US Aktien . Dozou gehéieren Klengkappe , Mid-Cap, a grousse Kapsel .
US fixe Akommes . Déi sécher si sinn US Treasuries a Spuerpläng . Dëst si garantéiert duerch d'Bundesregierung. Municipal Obligatiounen sinn och ganz sécher. Dir kënnt och Short-Term Bond Funds a Money Market Funds kaaft , déi an dësen séchere Wäert investéieren.
Firmenobligatiounen bieden eng méi héich Remboursement mat méi grousser Risiko. Déi héchste Renduren a Risiko komme mat Junk-Obligatiounen .
Auslänneschen Aktien . Dëst gehéieren Entreprisen aus Entwécklungs- a Schwellmäert. Dir kënnt méi grouss Diversifikatioun ënnerhuelen, wann Dir investéiert an iwwersetzt. Internationale Investitiounen kënnen e méi héije Rendement generéieren wann d'Schwämm a Länner vu Länner méi séier wäerte ginn. Si ginn risikolare Investitiounen, well dës Länner manner Chancen iwwert d'Zentralbank maachen, kënnen politesch Ännerunge sinn an hir manner transparent sinn. Auslännesch Investissementen och eng Hedge géint e ronnendeier Dollar . Dat ass, datt d'USA Firmen gutt sinn, wann den Dollar schwaach ass, well et d'Exporter vergréissert. Auslännesch Betriber do well wann den Dollar staark ass, an hir Exporter an den USA sinn relativ méi bëlleg.
Auslännesche fixe Akommes . Dozou gehéieren déi Firmen- a Regierungschef. Si schützen Schutz vun engem Dollar Réckgang. Si sinn méi sécher wéi auslännesch Aktiounen.
Commodities. Dëst beinhaltet natierlech Ressourcen wéi d'Gold, d'Ueleg an d'Immobilien. Gëllen däerf een Deel vun enger diversifizéierter Investitioun sinn, well et ass déi bescht Hedge géint e Börsekrank . D'Recherche weist datt d'Goldpréiser dramatesch fir 15 Deeg no der Ofstëmmung opstinn.
Fir méi, kuckt Firwat Invest am Gold? .
Dir sollt d'Eegekapital an Ärem Heem an Ärem Diversifikatiounsstrategie schloen. Wann Äert Equity erop geet, kënnt Dir aner Investissementer an Immobilien investéieren, zB REITS, an Ärem Portefeuille. Dir kéint och iwwerleeft Dir Äert Heem ze verkafen, e Profit ze huelen an a méi klengt Haus ze goen. Dëst wäert Iech dovunner aus dem Haus reichen, awer Cash-arm. An anere Wierder, Dir wäert net all Är Investitioune vun Ärem Haus Kuerf sinn. Déi meescht Investitiounsberoder soen net d'Eegekapital an Ärem Haus als en Investissement. Dat ass, well se se huelen, datt Dir weiderhin fir den Rescht vun Ärem Liewen wunnen. An anere Wierder, si hunn se als Verbrauchsprodukt gesinn, wéi en Auto oder e Frigo, net eng Investitioun. Dëst huet vill Hausbesëtzer erméiglecht fir de Boursë fir d'Eegekapital ze leeschten fir aner Konsumentengruppen ze kafen.
Wann d'Präiserhéijungen zréckginn, si si méi wéi d'Haus war wäert. Vill Leit hu vun hiren Heimde goen an aner erklärt Insolvenz.
Diversifikatioun an Asset Allocatioun
Wéi vill sollt Dir eegent vun all Asset Klasse sinn? Et gëtt keen A Gréisst-passt - all déi bescht diversifizéiert Investitioun. D'Investoren benotzen d' Asset Allocatioun fir d'exakt Mix vun Beställ, Obligatiounen an Commodities. Et hänkt vun Ärem Confort mat verschidden Risikoniveau, Är Ziler a wou Dir am Liewen ass. Zum Beispill sinn Aktien méi riskant wéi Obligatiounen. Wann Dir d'Suen an de kommende Jore brauchs, sollt Dir méi Obligatiounen halen wéi een, deen zéng Joer wart. De Prozentsatz vun all Typ vun Asset-Klasse hänkt deemno vun Äre perséinlechen Ziler ab. Si sollen mat engem Finanzplaner entwéckelt ginn.
Dir musst och nei Equilibrieren ofhängeg vun der momentaner Phase vum Geschäftszyklus . Am fréie Stadium vun enger Erhuelung sinn kleng Entreprisen déi bescht. Si sinn d'éischt fir d'Geleeënheet ze erkennen an ze séier méi wéi grouss Entreprisen ze reagéieren. Large-Cap Caps sinn gutt am leschter Deel vun enger Erhuelung. Si hunn méi Fongen fir déi kleinere Betriber ze verkafen.
Beweegt vu Asetblasen . Dat ass, wann de Präis vun all Assets Klasse séier klëmmt. Et geet ëm Spekulanten. Et gëtt net ënnerstëtzt vun realiséierenden echt Wäerter. Regelméisseg Neespartnerschaft schützt Iech vun Asbl Blasen. Dir sollt all Asset verkafen, datt souwuel esou erwuesse gëtt et ass zevill vun Ärem Portfolio. Wann Dir dës Disziplin folgend ass, kritt Dir net ze houfreg wann d'Blobber burst.
An engem well diversifizéiert Portfolio sinn déi wäertvollst Kapital Korrelat mat anere Verméigen. Zënter der Finanzkris waren d'Besëtzer an d'Commoditéiten Korreléiert (0,6). Also hunn déi amerikanesch Aktien an international entwéckelte Mäert (0,93) entwéckelt. Also, wann Dir US Stock ass, da gëtt et keng Diversifikatiounshëllef fir nei entwéckelte Marchéën an Ärem Portfolio ze hunn. Si bewegen d'selwecht Wierklech Aktien.
Laut Vanguard Forschung ass de eenzegen Asatz, deen net mat Aktien korreléiert ass US Treasurys (-0.3). Mä dat heescht net datt Dir nëmmen US Stocks an US Treasurys hält. Et schätzt Iech vu Risiko, awer et wäert Iech net déi bescht Wuer zréckgoen. Vanguard hat fonnt, datt e diversifizéiert Portfolio, dee all déi sechs Assets Classes erwähnt hunn, dee beschtméiglecher Rendement mat nëmmen e bësse méi grouss Risiko huet.
Wann e Mutual Fund oder en Indexfonds eng Diversifizéierter Investitioun ass
De Fonds oder den Indexfonds bitt méi Diversifikatioun wéi eng individuell Sécherheet. Dat ass well se e Package vu Wäerter, Obligatiounen oder Commodities spueren. Ee Bäitrouns- oder Indexfonds wäre eng diversifizéiert Investitioun, wann et all sechs Asset Classes enthale. Fir Är Besoinen ze erfëllen, muss et och jiddefalls déi Verméigen ugepasst sinn. Duerno wäerte et sech ofhängeg vun der Stage vum Geschäftszyklus maachen.
In Tiefen: 10 Boomer a Buste Vu 1980 | Wann d'Stock Präis Fall: Korrektur oder Crash?