D'Empfänger vun engem Annuitéit, IRA oder Doud Profit
Beneficiairen sinn allgemeng nëmmen fir verschidde Konten, wéi:
- Annuity Kontrakter
- Individuell Pensionnéierkonten (IRA) an aner Pensiounskonten
- Liewensversécherungspolitik
Firwat hunn e Beneficiaire?
Egal ob Dir e Besëtzer entscheeden ass eng perséinlech Entscheedung. Entdeckt all de Méiglechkeeten mat Ärem finanziellen Planner an en neist Plannerauswiel.
Claritéit: andeems Dir e Beneficiaire gitt, Dir kënnt et kloer maachen, wien Är Verméigen am Fall vun Ärem Doud kritt. Dëst eliminéiert all Froen oder Disputë bei deenen aner Familjenmemberen an Frënn, déi sech bewäerten datt de verstuerwene wëllt hätt jemand aner wollten d'Verméigen kréien.
Geschwindegkeet: Choix vun engem Beneficiaire beschleunegt d'Saachen fir den gewielten Beneficiaire - et ass séier a méi einfach fir d'Verméigen als Vermëttler ze bestoen. Et gëtt keng Notwendeg ze waarden fir probéierende Prozesser ze warten (dat kéint Méint oder méi laang daueren an erfuerderen fir aner Verméigens déi ofginn). Andeems eng Bezeechnung fir de Benefice normalerweis Verméige kennt, soubal de Doud vum décident dokumentéiert gëtt, normalerweis doduerch Dokumenter wéi en Doudesdokument an e Affidavit vu Wunnsëtz.
Ausserdeem gëtt eng Begleetungsbezeechnung normalerweis d'Instruktioune vun engem Wëllen (oder iwwerhëlt) d'Instruktioune an d'Wëllen applizéiert - also de Wëlle gëllt nëmme fir Vermaarten, déi net e Benotzernumm hunn.
Typen vu Beneficiairen
Et ginn zwou Grondzorten vun Beneficiairen:
- Primär Beneficiairen
- Konditioune Beneficiairen
Primär Beneficiaire sinn déi éischt Wahl vum Proprietaire fir e Beneficiaire.
Am Fall vu sengem Doud ass déi éischt Persoun, déi d'Verméige kennt, ass den primäre Beneficiaire. Bedenkt datt Dir vläicht verschidden primär Beneficiairen hutt. Zum Beispill, Dir kënnt dräi primär Beneficiairen hunn, déi all 33,3% vun Assurancen kréien (wann se se all nach am Laach vun Ärem Doud liewen).
Déi betreffende Beneficiaire ginn als Backup benotzt. Am Fall wou et kee liewegen primär Beneficiaire gëtt, befaasst de contingent Beneficiaire d'Aktivitéit. E gemeinsamt Beispill ass dëst:
E Propriétaire mécht seng Fra als primär Beneficiaire. Si wäert all d'Verméigen um Dout kréien. Allerdéngs sinn de Mann a Fra erschloen zesummen (gläichzäiteg) an engem Auto Accident. Da gëtt et kee liewegen primär Beneficiaire. Als Resultat hunn d'Verméigenswäerter zu engem contingent Beneficiaire (wann iergendeen).
D'Gesetz vun der Diktat diktéiert wéi d'Verméigensmenge gehandelt gëtt, wann et kee contingent Beneficiaire ass, oder wann keen vun de contingent Beneficiaire d'Verméigen ugeet.
Bannend dësen zwou Grondkategorien sinn et aner Choixen, déi Dir gemaach hutt (erëm, mat engem lokalen Attentat a Finanzplaner schwätzen, ier Dir eventuell Décisioune kënnt). Dir kënnt individuell Beneficiairen nennen, oder Dir kënnt aner Methoden benotzen, ënnert anerem:
- Nennt eng Organisatioun oder Organisatioun als Äre Beneficiaire
- Per stirpes Bezeechnung
- Per Kappa Bezeechnung
Besonnesch wann Dir Kanner kritt, méi Generatiounen oder d'Méiglechkeet vu Beneficiaire, déi Iech virgesäit sinn, ass et wichteg fir ze verstoen wéi d'Benotzung vun der Benotzung funktionnéiert a wat Är Méiglechkeete sinn. Dës Säit gëtt net an dës Detailer geluecht fir Iech z'erkennen - awer hoffentlech kritt Dir Iddie iwwer wat mat Äre finanziellen Planner diskutéiert ginn.
Huet ni gär datt Dir wësst, wéi Är Verméigen verdeelt ginn. Verschidden Finanzinstituter benotze verschidden Approche an si kënne standardiséieren op eng gewësse Optioun, och wann Dir dës Optioun net op enger Form vun Begünstigkeete bezeechent.
Wann Dir Sue fir Mannerjähre verloosse wëllt, ass et nach méi wichteg fir mat engem Besëtzer vun engem Besëtzer ze schwätzen. Mannerjährege (oft Leit ënner 18 Joer) kënnen net selwer e puer Konten hunn .
Et gi Méiglechkeete fir sécher ze sinn datt d'Suen op e Mannerjäreg ass oder fir hir profitéiert ass - och wann e Groussdeel de Suen handhëllt.
Regelméisseg Iwwerpréiwung
D'Benotzung vun de Beneficiairen ass net eng Kéier ze dinn. Gitt sëcher datt Dir Är Beneficerbezeechnungen all puer Joer iwwerpréiwen - a besonnesch nom Liewen vun Evenementer wéi Hochzäiten, Scheedungen, Gebuerten, Doudesfäll. D'Saachen kënnen fir Iech oder Är Beneficiaire geännert ginn, an et kéint Sënn maachen Ännerungen maachen.
Verschidden Arten vu Konten erlaaben Iech net fir Äre Beneficiaire ze änneren, awer vill do.