Wat ass eng IRA?
En individuellen Reseau Konto (IRA) ass e Kont mat de Steiersystemen, déi eenzel Persoune fir Rentenausgaben retten. Och als individuell Pensiounsarrangement bekannt ginn dës Konten d'Pensiounsperspektiounen aus verschiddene Quellen ze halen, dorënner d'Ënnerstëtzung, déi de Mënsch op de Kont gemaach huet a Spuerer déi ursprünglech aus engem Patron gesponsregt Pensiounsplang stamen.
Typen vun Iraken
Eng IRA ass eng Art Kont, déi all anere Kont ausmaachen. Mä Steierbedéngunge maachen Pensiounskonten ënnerschiddlech vun anere Konten. Lawmakers hunn dës Konten entwéckelt fir Rentenalter ze förderen, sou datt et potenziell Virdeeler fir de Konten ze benotzen - an et gëtt Restriktiounen fir fréi zréckzekréien.
Et gi zwee Typen vun IRA, an d'Steieren ginn ënnerschiddlech op all eenzel behandelt. Virun Dir wielt deen Typ vun IRA fir e Bäitrag ze benotzen oder ze maachen, diskutéiert Är Ziler an Är Situatioun mat engem Steiererliichtert.
- Traditiounsaner IRA hunn de Steiersouvenë vum Wuesstem ugebueden: D'Reconciliatioun an de Kont gëtt net all Joer bestoe finanzéiert wéi et an engem Standard Bankkonto wäre. Amplaz kann Dir all Revenu'en investéieren an de Virdeel vun der Compoundéiere am Kont ze benotzen . Dir kënnt och Steierverwäertungen an der Form vun enger Ofsetzung fir Suen hunn, déi Dir zu enger traditioneller IRA bäidréit, sou datt Dir "Pre-Tax" Suen op de Kont kënnt. Dir kënnt awer net erlaabt d'Abezirkung jee no Ärem Akommes oder Beneficer déi Dir bei Ärer Aarbecht kritt hutt, sou datt Dir eventuell Steierzëmmer mussen maachen. Wann Dir Gelder aus dem Kont ze huelen (fir se an Pensioun ze verbréngen, zum Beispill) all Fongen, déi nach ni bestoe finanzéiert goufen, keng Pre-Tax Contributions a Gewënn - als Erléisse geleet ginn am Joer Dir kritt d'Verdeelung.
- Roth IRA lieft steierlechen Wuesstem. Stéit potenziell Ofduung vun de Kontributiounen, da bréngt Dir After-Tax Dollar an de Kont. Wann Dir Distributeatiounen a Pensioun hutt, kritt Dir all d'Steierverspriechen (wann Dir all IRS-Ufuerderungen erfëllt). An anere Wierder, kritt Dir Är originell Contributiounen an eventuell Steiererhéijung. Roth IRAs hunn zousätzlech Restriktiounen, ënnert anerem e fënnef Joer Wartedauer an Erléisse limitéiert, déi Iech beandrocken kënne bäidroen. Dat gesoot, Dir kënnt allgemeng Är Contributioun aus engem Roth un iergendeng Zäit ouni Steieren oder Eelefmeterschéissen - awer Dir hätt Steiererléisungen zoutreffe wann Dir e Gewënn vun der Kont ausschéckt.
- Rollover IRAs sinn traditionell IRA, déi Gelder aus engem anere Pensionéierungskonto kréien. Zum Beispill, Dir kënnt Virrooss 401 (k) Verméigen an eng Rollover IRA rullen. An der Vergaangenheet hunn déi Verméigensfäheg eenzel Persounen getrennt gehënnert, mee d'Kombinatioun vun Assafelen ass de Moment d'Norm.
- Employer plangen wéi SEPs an SIMPLEs sinn och technesch IRA. Si hunn Features déi selwecht wéi traditionell IRA sinn, mä d'Regele ginn ënnerschiddlech well si fir kleng Entreprisen oder selbstständeg Leit entwéckelt ginn. Contribute limitéiert sinn méi héich, an e puer Employéën net verlaangt, Distributiounen aus dem Kont ze huelen, während se nach ëmmer fir den Employeur schafft.
Tax Features
Dës Konten kënnen Iech hëllefen, eng erheblech Zuel vu Suen ze retten. D'IRS-Regele limitéiert awer Steieroasen, sou datt de US Treasury weider Finanzéierung kritt. Dës Säit proposéiert en iwwerdroossene Iwwerbléck, awer et ass net eng komplett Lëscht vu Regelen. Et ginn ëmmer Komplikatiounen a liicht-un-verdeelt Detailer, a verschidde raffinéiert Strategien kënnen Iech erlaabt Iech legal vun der Regelen ze schaffen. Besicht de Steierberoder fir individuell Berodung ze kréien wéi Dir Är Erspuernker verwalte.
Contribution Limits: D'IRS limitéiert de maximal Quantitéit datt Dir all Joer zu engem Standard IRA beitrage kann. Fir 2017 ass d'Limit $ 5.500, awer déi Zuel ändert all Kéier mat Inflatioun Anpassen. Fir déi wéi am Alter vu 50, ass e zousätzlech "Zoufall" Beitrag vun 1.000 Dollar.
Rollovers an Transfere vun anere Pensiounsrechnungen allgemeng zielen net géint dës Limiten, awer et gi komplizéiert Fallfäegkeete mat Transfératiounen - also mat engem Expert anzegoen, ier Dir Geld verschwënnt.
Frësch Abécker: IRAen sinn entworf fir de Rentenalter ze finanzéieren. Während Dir iergendeng Altersgrënn zoutrëfft, benotzt den IRS de Alter 59 ½ als Alter, wou Dir verschidde Gewaltsteiere vu Gewalt aus IRA vermeide kann. Dir däerft ueweide Distributiounen huelen, awer Dir musst Steiererliichterungen (zousätzlech zu Steiererliichtsteier) fir fréi zréckginn, ausser Dir hutt bestëmmt Kriteren oder Avancen ze benotzen. Déi Strof si normalerweis 10 Prozent vum Betrag deen Dir zréckzitt, awer et kann 25 Prozent fir SIMPLE IRA Pläng sinn.
RMD: Well Dir Steierverwaltungen an traditionell IRA huet, musst Dir schliisslech Geld ausgoen an de Steierenäerm ze generéieren. No 70 Joer ½, d'IRS Mandat Benötigt Mindestléisungen (RMDs) vun traditionelle IRA, déi entwéckelt sinn fir Äre Kont iwwer Är Liewenserwaardung ze zéien. D'Roth IRA hunn net RMDs fir den ursprénglechen Dossier, mä d'Ierfschafter Roth IRA mussen RMDs benotzen.
Pre-Steier oder Post-Steier? D'Kapazitéit fir d'Ënnerstëtzung vun enger traditioneller IRA ze maachen, ass fir Joerzéngte méi attraktiv. Spuerer kënnen potenziell de besteierbaren Akommes reduzéiere, wat et méi einfach gëtt leeschten. Allerdéngs wëlle se d'Steieren spéider anstatt heuteg ze bezuelen. Egal ob et dat Sënn ass net onbekannt ass - mir wësse net wat Steiere si wéineg an der Zukunft kucken oder wéi de Steiersystem onrepresentéierter Wee kéint änneren. Roth IRAs erlaben Spargelen d'Steieren ofzeginn, awer erëm, et ginn verschidden Unbekannten (wéi d'Steieren an d'Luucht goen, wéi d'Regele kënnen änneren a méi). Wann Dir méi an traditionell Konten hues wéi Dir wëllt hunn, kënnt Dir Verméige vun enger traditioneller IRA zu Roth konvertéieren, awer et kann onerwaart Steiererléisung fir dat maachen.
Investitiounen an IRA
Eng IRA ass just ee Kontarkt mat de Steiersystemer. Déi Facetten hunn net e bedeitende Impakt op Är Entscheedungen fir Investitiounen - denken ech vun enger IRA als "Wrapper" ronderëm all anere Kont, deen Dir kennt.
Während et e puer Ausnahmen ass, kënnt Dir bal all Typ vun Mainstream Investitiounskomiteie innerhalb vun enger IRA benotzen, an och Cash an Spuerbuch, Depositieën (CD) , riskant Investeuren wéi Investmentfonds oder ETFs a méi. Déi richteg Investitioun fir Iech hänkt vu verschiddene Faktoren abegraff, dorënner Är Ziler an Är Kapazitéit fir Risiken mat Ärem Spuer ze riskéieren.
Wou Dir eng IRA opmaacht
Dir kënnt e IRA bei Banken, Kreditterhëllef , Investmentfirma a aner Finanzinstituter maachen. Frot jiddereen Provider iwwert d'Zort vun Investitioune déi verfügbar sinn, jährlecht Haftpflicht an aner Ausgaben, an aner Funktiounen fir ze bestëmmen wou Dir sollt Är IRA opmaachen.
Wichtegst Informatiounen
Steiergesetzer ginn komplizéiert an Saachen kënnen geännert hunn well dësen Artikel ursprénglech geschriwwe gouf. Et ass wichteg, d'Fakten ze iwwerpréiwen, ier Dir Entscheedungen iwwer Äre Suen décidéiere kënnt. Kuckt mat der IRS oder besicht mat engem professionnellen Steierberoder. Dësen Artikel ass ouni Kenntnisser vun Ärer Situatioun oder Är Ziler geschriwwen, dofir setzen se net op Finanzberodung. Hoffentlech hutt Dir eppes Nahres fir Gedanken, wann Dir mam CPA oder Steierbeamten besicht.