Eent vun dësen Reformen gëtt den Moyenne Test genannt. Et ass eng Berechnung festzestellen, ob Scholden (déi Fakturéierungsfäeg fële mussen) genuch Monat iwwer all Mount verloossen fir eng bedeitend Auszahlung ze reduzéieren fir hir Onversécherung ze reduzéieren. Onbesicherten Schold huet keng Garantie. Et schin de Kreditkartenzahlen, Paydayskrediten, Ënnerschreiwen vum Kreditt, medizinesche Rechnungen, onbezuelte Kriminalitéit an dergleichen. Et kann ongeféier onbezahlt Akommes (oder aner) Steieren ofsoen.
An aner Artikelen vun dëser Serie hu mir diskutéiert dat wat de Mëttelprüfung gemaach ass , wéi et funktionéiert , wat d' "Vermutung vu Mëssbrauch" ass, a wéi eng Zort vun Akommes ofgeschloss sinn oder aus der Berechnung ausgeschloss sinn.
Projected Eenheetsprinzip
Wat heescht dat fir "leeschten" ze bezuelen fir eegent oder iwwer e Kapital 13 Remboursement plangen ? De Moyiztest ass entwéckelt mat enger Zuel, "projizéierbares disposabel Erléis" genannt, déi soll e Betrag vun Extraembezuelen representéieren, déi Dir iwwert all Mount verlooss huet, andeems Dir Äert Akommes an Är raisonnabel an néideg Depensen berücksichtege sollt.
Ech weess wat Dir denkt. "Ech hunn näischt iwwerlieft, ech sinn am Lach am Enn vum Mount." "Deshalb sinn meng Kreditkaarten ausgeschalt." Well d'Moyenne kucken Äert Akommes an Är Ausgaben an enger Art a Weis wéi vun engem anere Wee wéi Dir se géift kucken. Et gëllt vill vun willkürlech Regelen a Zuelen, anerer baséiert op nationalen oder regionalen Duerchschnëtt, déi keng Basis an der Realitéit vun Ärem Liewen hunn.
Éischt Äer Erfolleg
De Moyizentest kuckt zënter Äert Akommes, ob Dir an der ieweschter Hallef vun den Awunner oder der héijer Hellef vun den Awunner an Ärem Staat fällt. Wann Dir an der niddereger Hälschent fällt, hutt Dir automatesch de Mëttel-Test gemaach. Wann Dir an der ieweschter Hälschent kuckt, kuckt de Mëttelprüfung och op Är Ausgaben fest, ob Dir laanscht oder net. An dësem Artikel konzentréiere mir eis op wéi dës Ausgaben behandelt ginn.
Nees, Är Ausgaben
Vill vun den Ausgaben vun der Ausgabe baséieren net op wat Dir all Mount maacht, awer wat d'IRS mengt e normale Betrag fir eng Famill d'Gréisst vun Ärem Liewen wou Dir wunnt. Jo, ech hunn d'IRS gesot - déi selwecht Leit, déi Är Steieren sammelen. Wann de IRS d'Steieren sammelt, benotzt se eng Formel fir festzeleeën wat Steierzueler leeschte kënnen zeréck ze bezuelen a wéi oft. Wéi de Kongress d'Reform vun de Faillite vun der Insolvenz iwwerholl huet, déi de Mëttelprüf enthale wollten, hunn se decidéiert, de Rad net ze erfinden, awer datt d'Mëttelprüfung op d'Dëscher vun der IRS entwéckelt gouf. Dës Zomm kann oder Ärer Meenung keng Är perséinlech Situatioun respektéieren.
Dës fixe Montée kann op der Websäit festgehalen ginn datt de US-Treasier ënnersträicht iwwert d'Tester fir ze testen an a fënnef grouss Kategorien déi mir perséinlecht, Wunnen a Transport opruffen.
Personal
Dës Kategorie enthält:
- Iessen
- Housekeeping Supplies
- Apparater & Servicer (zB Trockenreinigung)
- Perséinlech Soin'en
- Verschiddenes
- Out-of-Tasche Gesondheetspflegeausgaben (fir ënner 65 an fir iwwer 65)
Dës Zomm gëtt als national Standard ugepasst a gëllen onofhängeg vun Ärem Standuert.
Logement
D'Normen fir Wunnengsbau sinn ofgeschloss op d'Staat an d'Grafschaftniveau. Dëst zielt och fixe Betrag fir
- Hypothek oder Loyer
- Eegeschaftsteier
- Interess
- Assurance
- Ënnerhalung a Reparatur
- Energieversuergung, dorënner Gas, Elektro, Waasser, Heizung, Müllkollektioun, Telefon, Handy, Internet an Kabel
Transport
Wann Dir e Vehikel hutt, kommen d'Ausgaben fir Ären Auto an zwee Deeler. Een ass de Besëtzer, deen (e Mount oder e Leeschtungsaustausch) an d'Betribskosten (Ënnerhalt, Reparatur, Versécherung, Brennstoff, Aschreiwungen, Lizenz, Inspektiounen, Parken a Mäert).
Dës Zomm gëtt duerch d'Regioun zerstéiert.
Wann Dir e Auto hutt, awer keng Bezuelung, kënnt Dir normalerweis nëmmen d'zousätzlech Käschte fir d'Operatiounskäschte applizéieren.
Wann Är Auto Bezuelung manner wéi de Standard ass, kënnt Dir nëmmen de Betrag vun der Autoserversammlung als Äre Besëtzer kaschten.
Wann Dir en eenzegen Filer ass, kritt Dir just e Kredit fir ee Parking. Wann Dir Iech zesumme mat Ärem Fraen ze fanne sinn, kritt Dir nëmmen zwee Autoen, och wann Dir Deprenaren hunn, déi Autoen vun hiren eegenen hunn.
Aner néideg Depensen
Fir vill Zort vun Ausgaben kann d' Methode-Test- Kalkulatioun erméiglechen, den Duerchschnëtt vun den aktuellen Zomm deen Dir fir Iech selwer an Är Ofhängegkeet ausginn. Viele sinn an der Form selwer erausgesicht:
- Taxen: Föderal, Staat a lokal, ënner anerem Gewënn, Selbstbeschäftegung Sozialversécherung a Medicare, awer net Immobilien a Verkéierssteieren
- Aarbecht: Zuelen déi fir Är Aarbechtsplaz noutwendeg sinn, wéi Verfaassungsbezuelen a Eenheetskäschten, an obligatorëschen Rentenhëllefsënnungen (net benevolen Rentenhëllefsbiller)
- Héichbestëmmte Bezuelungen: zum Beispill e Bezuchspersoun oder Kannerbetreiung, ausser si sinn duerf fort
- Liewensversécherung
- Educatioun fir Aarbechtsplaz oder fir e physesch oder geeschtleche Kand
- Kannerbetreiung
- D'Gesondheetsbetreuungskosten, méi wéi d'fixe Betrag zoulässeg erlaabt, déi net vun Versécherungen zréckbezunn ginn oder aus engem gesondheetleche Spuerkonto bezuelt ginn
- Telekommunikatiounsdéngscht: ausser Grondheem Telefon an Handy - Service an de Wunnen Käschte fir ze erhéigen - an de Grad fir Är Gesondheet a Wuelfillen oder déi vun Ären Ofhängegen.
- Gesondheetsversécherung, Behënnerung Versécherung a Gesondheetskäschten Erspuertes
- Eng weider Ënnerbeidung op d'Betreiung vu Stot oder Familljemember, déi eeler Leit, chronesch krank oder handikapéiert sinn
- Schutz géint Famillesch Gewalt ënnert der FamilljeVioldepréventioun an de Servicergesetz oder anere gëlteg Bundesgesetz
- Wuelbezunn Contributiounen net méi wéi 15% vun Ärem Bruttoakommes
Zousätzlech genuch an noutwendeg Ausgaben
Déi folgend Ausgaben kënnen behaapt ginn, wann Dir beweisen, normalerweis mat Dokumentatioun, datt d'Ausgaben vernoléisseg an néideg sinn;
- Excess Heem Energie kascht
- Educatiounskäschte fir onselbstänneg Kanner ënner 18 (awer net privat Schoulunterrecht).
- Extra Liewensmëttel- a Kleedungsaufgab: Wann Är Liewensmëttel- a Kleedungskäschte méi wéi den onbestëmmten Betrag ofgezunn ass, kanns de eng zusätzlech 5%
Debt Payments
Paiementer op onverschuldegte Scholden, wéi Medikamenter Rechnungen, Kreditkaarten a Kredittdëscher ginn net als Ausgaben fir de Mëttelprüf ugeluecht. Déi folgend Scholden kënnen als Käschte ofgezunn sinn
- Bezuelungen iwwert geséchert Forderungen, ënnert anerem Prêten fir de Kaf vun Immobilienimmobilien, Autoen an aner perséinlech Propriétéiten.
- Bezuelungen op "Prioritéit Fuerderungen", wéi d'Akommes vu Steiererklärung, Kannerbetreiung an Alimounen.
- Administrativ Ausgaben: d'Methodeprüfung berechelt och e Betrag, deen schätzt datt Äre projizéierten duerchschnëttschnelle Manke Kapitel 13 Zomm ass, zesumme mat der Vergënschtegung, déi de Kapitelech 13 Treffe wär fir d'Verwaltung vum Fall berechnen.
Qualifizéiert Retraitement Deductions
Am Fall vun engem Kapitel 13 heescht nëmmen Tester ze maachen, kënnt Dir e Benevolat bei engem ERISA Ruhestands-Account abezuelen wéi e 401 (k), an och Paiementer, déi Dir iwwer Kreditt aus der Pensiounszäit këmmert.
Speziale Fäll
Wann Dir mengt datt Dir speziell Ëmstänn präisgitt, déi zousätzlech Ausgaben ze justifizéieren, fir déi et net vernunftrechtlech Alternativ gerecht gëtt, kritt d'Form vun der Moyenne eng Chance fir dës Ausgaben ze lueden an ze erklären firwat Dir denkt datt dës Ausgaben an Ärem Fall gezielt ginn. Dir musst preparéiert sinn fir Dokumentatioun fir Är Fuerderung ze ënnerstëtzen.
Fir méi iwwer d'Typen vu Situatiounen ze léieren, déi op spezielle Ëmstänn upmaachen kann, besichen The Means Test - Iwwerdroung d'Beliichtung vu Mëssbrauch .
Aktualiséiert Dezember 2017 vum Carron Nicks.