Sollt Dir TIPPS kaaft? Hei ass wat Dir musst wëssen
Dir kënnt och géigesäiteg Fongen fir eegent TIPPS kaafen. Awer ier Dir erausgitt an TIPS Fonds Kafen, da gitt e puer Minutten fir méi iwwer TIPS ze léieren.
Wat sinn Treasury Inflation-Protected Securities?
D'US Treasury huet 1997 d'Schatzkriibsinflatioun-geschützte Securities ausginn. TIPPS sinn ganz aner wéi eng typesch US Treasury Bond.
Charakteristiken vun TIPS sinn:
- Verfügbar mat de Fäll vu 5, 10 an 20 Joer
- Direkter vun der Obligatioun hëlt / ofgeholl mat der Rate vum Consumer Price Index (CPI)
- Zousätzlech Zuelen si e fixen Prozentsatz vun enger zousätzlech / reduzéierend Haaptprioritéit
- Haaptassociatiounen a Zënsreserven ginn zweemol am Joer gemaach
- De justifiéierte Kapital oder den ursprénglechen Haaptgezu, ëmmer méi grouss, gëtt dem Investor mat der Reparatur bezuelt (wann et am Noutwäerter bei der Initial Offer / Auktioun kaaft gëtt)
Beispill vun engem Treasury Inflation-Protected Security
Schatzkapitalinflatioun-geschützte Securities sinn ganz ënnerschiddlech vun konventionell Obligatiounen . Eng konventionell Fixzuelkoupon-Obligatioun schreift Coupouniten op de Par. Betrag (Beispill: 5% jährlech Zënssazéierung op 1.000 $) an de Par par Ausbezuelen mat der Reife vun der Bond.
Net sou mat TIPS.
Ech hunn e Beispill vun engem TIPS Investitioune vun Ufank un bis Enn. Wéinst der Einfachheet huet de Beispill e Bond, deen an der US Treasury Auktioun gekaaft gëtt, am Noutwäert, a mat e stänneg wuessendem Consumer Price Index.
- En Investor geet op www.treasurydirect.gov an kaaft eng 5 Joer $ 10.000 Treasury Inflation-Protected Security bei Auktioun mat engem Coupé vun 1,00%.
- De Consumer Price Index fir d'éischt Period ass 3% (e halleft Joer vun 1,5%)
- Als Resultat vum CPI gëtt de Wäert vun der Emissioun um 1.5% op $ 10.150 erhéicht.
- Eng Gutschezahlung vun 50,75 Dollar (50% vum Coupé 1,00% fixéiert gëtt mat dem ugepasst Prinzip vun $ 10.150) gëtt dem Investor gemaach.
- Am Enn vum Kalennerjang ee gëtt de Kapitalanlagearif op de Coupon a seng Korrigéiere vum Leeschtungsverloscht. Dës Besteierung ass am Laf vun der Liewensdauer vun der Obligatioun opgebaut.
- Den Investor erënnert weider de Coupon mat der justifiéierter Majoritéit op hallejuellem Basis (an dësem Fall gëtt den ugepasst principal am Hallefzäit ëm 1,5% eropgesat).
- Am Foyer, fënnef Joer vum Datum vun der Auktioun, kritt den Investor den ugepasste Prinzipal vun 11,605,41 $ an der Final Coupon-Vergiess vun $ 174,08 (1,5% op den 11,605,41 $).
Besteierung vun de Schatzkammerinflucht-geschützte Securities
Dëst Beispill weist datt den Investor souwuel um Joresakommes an de Betrag vun der justifiéierter Majoritéit (dh d'Erhéijung vum Haaptbetrag wéinst der CPI) opgefouert gëtt. D'Steiererklärung gëtt als "Phantom Einnahme" bezeechent. Vill Investisseuren wisse gewielt fir TIPPS an engem Steierkredit ofgeschloss (zB IRA) ze halen, fir d'Besteierung ze vermeiden.
TIPERS d'Investisseure kréien e Form 1099-OID fir de Phantom Revenu an e Form 1099-INT fir d'Zënter ausbezuelt (wann d'TIPS zu engem besteierbaren Kont stattfannen).
Treasury Inflation-Protected Securities Mutual Funds
Investisseuren kënnen déi fusionnell Fongen kafen, déi eegent TIPS a genéissen d' Virdeeler vun de géigesäitege Fongen . Vanguard, an Fidelity, an aner Firmen bitt TIPS Bäitschsfonds.
Fir méi en detailléierte Bléck op TIPS ze gesinn, kuckt den Interview mam John Hollyer , eist Portfolio Manager vum Vanguard Inflation-Protected Securities Fund.