Awer wann et Är Aarbecht ass fir d'Leit Dag an der Vergaangenheet ze beroden, gëtt et nëmmen datt Dir eng Philosophie entwéckelt fir Är eege Finanzen z'ënnerstëtzen.
Mir hunn e puer vun de finanzielle Beroder vun der Land gefrot, déi Coveren op eegene Suen ze verdreiwen - a mir hunn e puer Virschléi fir dës Expertenzoumeren an Ärem eegenen Liewen anzebezéien.
Bleift konsistent Track vun Äert Ausgaben
Äert Geméis iessen, eng Übung maachen, e Budget maachen - et ass e Grond, mir héieren dëse Rot an iwwer e méi wéi a méi. Just wéi gutt ze iessen an aus der Couch ze goen an ze plënneren, ass Budgetsdefizit ze mussen, well Dir kënnt net identifizéieren wa Dir Verännerungen an Äert Ausgaben braucht, wann Dir net wësst wat dës Ausgabgewunnechten sinn. "Wann et ëm d'Budgetéierung geet, eng Saach, déi ech prekriibst, ass d'Konsequenz doraus eng Methode, déi fir Iech funktionnéiert a festhält", seet de Davon Barrett, Finanz Analyst op Francis Financial. Säin perséinleche Regime beinhalt en zimlech Succès vu seng Ausgaben , déi hinnen erméiglecht et ze retten an ze gesinn Trends iwwer d'Zäit ze gesinn. Hien benotzt déi gratis Websäit / App Personal Capital fir seng Ausgaben kategoriséieren, dann exportéiert se op Excel am Ende vum Mount, fir datt hien sech mat der Postproduktioun an verschiddene Kategorië spillen kann.
De Barrett erklärt, datt hien d'Dinge méi kloer gesinn huet wéi hien de Wee geännert huet wéi seng Ausgaben. Hien huet d'Etikett fir Liewensmëttel ze bezuelen wéi "ësst", dann realiséierter "Dinner / Lunch" an "Dining / Dinner" huet vill besser gemaach. Hie wousst, datt de Mëttes e relativ verréngte Käschte fir hien ass, well hien net d'Brong-Sak ass, awer se sech op d'Dinner ausmaachen, huet hien nach kachen méi kéinte ka sielen an e puer Fäll zéien.
"Wann d'Chipotle oder Shake Shack war, dat war mech faul," seet hien.
Wéi et maacht: Verschidde Budgetéiere maachen et fir verschidden Leit - et gi Apps wéi Mint, Clarity Money an de fréierer Personal Capital (all gratis), plus Servicer wéi MoneyMinder ($ 9 pro Mount oder $ 97 pro Joer) an Dir brauch e Budget ( 50 Dollar pro Joer no engem 34-Deeg-Test). Egal wat Dir gewielt hutt, markéiert Ären Kalenner fir mindestens eng Kéier e Mount - zum Beispill den zweeten Samschdeg - a widmen eng Zäit an deem Dag fir Är Käschte an ze planen fir den nächsten Mount ze kucken. Wann Dir beschäftegt, wësst datt wann Dir d'Hänn vun Saachen kritt, 15 Minutten wäert wahrscheinlech genuch sinn fir Är Ausgaben fir de Mount ze kucken, seet de Barrett.
Huet genuch genuch (awer net genuch) am Spuerkont
Wann Dir e Spuerpotenzial hutt, ass vital, mat enger zevill vun engem kann Iech laangfrisesch maachen. Eng NerdWallet-Studie huet 63 Prozent vun den Millennialen fonnt, déi se hunn op d'mannst e puer vun hire Reseau spueren an e Spuerkonto ze halen. De Problem: Regelméisseg Spuerbucher Zënssätz schwätzen ca. 0,01 Prozent, a High-Interest Accounts renduren ongeféier 1 Prozent. Déi zwee sinn erheblech manner wéi d'Inflatioun, dat heescht datt Dir Sue fir laangfristeg verléiert.
Also wéi mengt Beroder eng Balance fir ze genéissen fir sech sécher ze fillen, awer net esou vill, datt et op Är Zukunft geet?
"Wéi ech ugefaang hunn [am Finanzplanung], hunn ech absolut näischt gespuert", seet de Barrett. "Ech hunn net dee selwechte Grëff op meng perséinlech Finanzen ... Ech hunn d'Regele vum Daumen net verstanen." Awer wann hien seng éischt finanziell Plang fir e Client kreéiert huet, wousst, datt hie kéint net recommandéieren wat hien net gemaach huet selwer. Duerch seng méintlech Ausgaben ze kucken an seng Karriärstabilitéit ze berücksichtigen, huet de Barrett ofgeschloss, datt dräi Méint genuch fir säin eegene Notfälleg war, obwuel d'Gebai et net direkt war. Hien huet et an e bëssen iwwer zwee Joer gemaach andeems en e puer Honnertdausenden halen all Mount. "Ech huet dat Prioritär iwwer méng steierlech Investitioun gemaach", sot hien. "Ech hunn awer nach eng Partie vu menger Gehalt fir meng 401 (k) Beiträg."
Wéi et maacht: Wann Dir Problemer huet spueren, kënnen d'Apps hëllefen. Digit (dat kascht $ 2,99 pro Mount) analyséiert Är Ausgabmuster, da schreift Iech stierft Geld fir Iech, bis Dir e bëssen Këssen packt. Qapital erméiglecht Iech spezifesch Spuerpläng fir Noutfäll ze setzen (ënner anerem) a verknäppt mat Äere Konten fir datt Dir, wann Dir soen, $ 5 op Kaffis benotze fir Iech e Betrag ze bewegen deen Dir spuert och gläichzäiteg. Dir kënnt och automatesch Spuerpotentiale setzen fir wann Dir bezuelt gëtt, spezifesch Deeg vun der Woch oder vill aner Saachen. Wéi Barrett gemaach huet, da wëlls de Kont mat de passende Dollar - wéi e 401 (k) - sinn simultan a automatesch fundéiert, sou datt Dir net op dat gratis Geld verdéngt.
Invest Unemotiv: Hoffnung fir déi bescht, virbereet fir déi Schlëmmst
"Elo hunn ech dës dräi Plus Zeien gemaach, ech kann Iech soen, d'Feeler ... wann d'Emotiounen op der Manéier kommen, an d'Leit aus dem Investitiounsplaz investéieren [am Maart]", seet de Jeff Erdmann, Direkter vum Merrill Lynch. Hie fënnt, datt hien e Drëttel vun de Familljestandard-Marchéë bei passiven Investitiounen a Indexfongen zitt. "Ech weess net, datt de Wandel an der absehbar Zukunft wäert", seet hien.
Hien a seng Famill zielen och fir een oder zwee Joer Wäert op Ausgaben an engem Noutfallfonds fir ze garantéieren datt am Fall vun engem bedeitende Portfolio drop kënnen d'Suen gespäichert gi fir hiren Liewensstil z'entwéckelen anstatt säi Verméigen ze verkafen.
Wéi et maacht: Méi Informatiounen iwwer wat Iech wëlles iwwerhaapt kann hëllefen, Iech rational ze bleiwen. "Wann mer an de Prozess verstees de verstoen an datt d'Wuelungsvolumen wäert sinn, da sinn mir an enger besserer Plaz fir eis Emotiounen net ze léisen", seet Erdmann. Huelt Zäit fir ze iwwerzeegen iwwer d'Zäit Frammen, déi zu Ären Investitiounen ass. Maacht sécher datt Dir genuch an flësseg Verméigensfäegkeeten hutt, fir datt Dir net an e Down Market verkaaft hutt, fir kuerzfristeg Ziler ze bezuelen wéi de nächste Schoulkollegiumsjofferen. Fir Vermaart déi Dir plangt net op d'Benotze fënnef Joer oder méi, Balancéierung eemol oder zweemol am Joer. A limitéiert d'Zuel vun deer déi Dir hutt op Äre Portefeuille préift, besonnesch wann e bësse schlecht schlecht Neiegkeet fir Iech e Geriicht entscheeden.
Bleiwen am Spur mat automateschen Manöveren
Och d'Pros automatiséieren hir spueren an investéiere fir se op Ziel ze halen. De Laila Pence, President vun der Pence Wealth Management am Newport Beach, Kalifornien, seet, si huet zwou wichteg Punkte geholl, wou si jonk war: Si huet hir Pensiounspartner automatiséiert (d'Virdeeler vum Arbeitsplang virgeworf, déi se agefouert hunn) an en automateschen Kontributor vun 10 Prozent vun hirem Take-Home zu engem anere Kont op Short-Term Ziele. Dëst huet hinnen gehollef hir Ausgaben ze kontrolléieren. Firwat? Well dës Kéier d'Suen verschwonnen hunn, huet se et net gesinn. An dat huet gehollef hir hir Hänn ze halen. "Even elo, ech maachen et ëmmer nach fir meng Verméigen", seet se.
De Barrett huet ofgeschloss, datt wann Dir Är Paycheck no dësem Ënnerstëtzung seet, "Dir wäert Är Gewëssë justifizéieren", seet hien.
Wéi et maache soll: Dir sollt Ziel soen, ewechzehuelen 15 Prozent vun Ärem Geld fir Är laang Ziler an aner 5 Prozent fir kuerzfristeg ze maachen. Wann Dir a Pensiounsplang an der Aarbecht geschriwwe hutt, kontrolléiert a kuckt wéi däin Är Beiträg (plus entspriechenden Dollar) Iech op dës Mark. Wann net, da sidd Dir déiselwecht mat der Roth IRA, traditionell IRA, SEP oder anere Plang, deen Dir selwer gemaach huet. (Hutt net eng? D'Ouverture ass just eng Matière vum Fill aus enger Form oder zwee, duerno finanzéiert se mat automateschen Transfere vun der Préift.) Wéi fir déi 5 Prozent? Dat Geld ass et fir Iech aus Kontrollen a Spuerbuch ze verschwannen, well et wäert sinn wann Dir et braucht.
Mat Hayden Field