Dës Ufuerderung fir an hirem Bestehung ze handelen ëmfaassen all Interessekonflikter ze deklaréieren, déi vläicht kënne entstane sinn, fir datt si virausgesat ginn ze kënnen an den Terrain ze spillen. D'Breguetéierung vun der fiduciary duty kann zu draconiesche Strofen entstoen, zum Beispill d'Verhaftung vun der Beschäftegung an verschiddene Beräicher, déi verboten ass, mat gewësse Typen vu Securitéen ze verbannen, gezwongen ze bedeelegen Zivil- a kriminellen Sanktiounen, de Verloscht vun der Beschäftegung, a ville Fäll, Félix Iwwerzeegung mat begleedenden Prisong Zäit. Fir et stänneg ze setzen, ass d'Treuhanddier Zänn.
D'fiduciary Zousaz signifikéiert ënnerschiddlech vun dem sougenannten "Eignungsstandard", wat eng ënneschter Form vun Rechenschaftspflicht ass. Ënnert dem Standardsniveau sinn déi Persoun oder d'Institution déi Iech zesumme schaffen, brauche nëmmen Empfehlungen ze maachen déi allgemeng un Iech an Äre beschten Interesse ginn. Dëst ass e méi lukrativem Erfolleg deen e Schutz huet - zum Beispill, et ass e Verwiesslungen fir e Broker, fir de Kaf vum aussergewéinleche kuerzeger Call Options mat 40% vum Kont vum Wäert vun enger Pensioun ze verhënneren Si bezeechent datt si eng Kapitalschutzerwaardt investéiert muss sinn - awer Dir hätt iwwerrascht, wéi vill Leit sech fraudefäheg ze rechtfalen, wann se an hirem eegenen Interesse sinn.
Ee Beräich Mëssbrauch, déi ech perséinlech vill gesinn hunn, vill Mol an mengem Beruff huet d'Annuitéiten gehollef. Ee Individueller oder Är Famill ass iwwerzeegt, dëst Wonner ze klengen Produkt (zu enger Zäit ofgeschniddener Zënssätz) ze kafen, fir et besser ze maachen), datt, meng Meenung, effektiv déi bal all de Virdeeler vum Kompositiv effektiv beseet, während se bal keng Ofsetzung ubitt Virdeel, wat d'Schichten vu exzessive Investitiounskäschte a Kapitalverloschter ze justifiéieren, déi duerch d' Stroossbouzlauschterung op hir Erzéiungen duerch Steierhannerzéiung getraff ginn.
(Et gi Zeechnungen, Situatiounen an Ëmstänn, an deenen e speziellt Rentenprodukt Sinn maacht, awer et ass niens no bei deenen, wou ech jemanden mecht iwwer hir Spuerer fir een ze gesinn.) Tëschenzäit ass déi Persoun, déi de Verkaf vum Terrain kritt, méi räich ginn , heiansdo verdéngen enorme Provisionen vun bis zu 10% vun Ärem Geld, verbuergt an enger Manéier, déi Dir iwwerhaapt net realiséiere kënnt datt Dir se et gemaach huet (z. B. d'Ausso weist den vollen Haaptniveau, awer wann Dir den Annuitéitskontrakt annuléiert, Dir verdéngt wesentlech Kapitelen ausginn). Dëst ass ee vun den Haaptgrënn, datt d'Staatsgesetzgebung oft eng Ofkierzungsperiod vun e puer Aarbechtsdeeg erfuerdert, während där eng Persoun en neit Ënnerschreiwe vun engem Rentenofkommes ouni Strof kruten kann.
Vill nei Investisseuren wësse net, ob se mat engem zesummen mat enger fiduciary oder eng Eegestännegkeet Stand setzen. Huelt Iech, no der Verdeelung, Ären Noperschaftbicher. Si héieren Iech Är Besuergt. Si hëllefen Iech eng Portfolio ze bauen. Si kënne jo och hëllefen Iech Är perséinlech Sammlung vun eenzelne bloem Chipstéck oder Fuedem erauszefannen . Si sinn net mat enger fiduciary Pflicht gebonnen. Hir éischt Loyalitéit ass déi finanziell Institutioun, déi se mat engem Paycheck versuergt.
Et ginn e puer déi uewen an iwwer dem Ruff vun der Pflicht goen, wierklech fir hir Clienten këmmeren a schaffe loossen fir ze hëllefe si z'entwéckelen, och wann et net manner Akommes fir selwer bedeit, mä et ass eleng, well se natierend Generatioune vu Integritéit sinn, net well et ass Fuerderung fir si fir Äert Bescht Interesse virun der eegener oder der Firma, am beschten Interesse ze setzen. Ee vun de Saachen, déi sech komplizéiere kënnen, ass déi schwiereg Praxis vu verschidde Institutionen ënnert engem eenzelne Regenschirm, wéi e Broker-Händler, deen och effektiv kontrolléiert eng angeschloss Investitiounsberoder oder Bank Vertrauensdirektioun, déi zwee zwee sinn vun enger fiduciary duty.
Beispiller vu Fiduciary Duty
Et gi vill Situatiounen, an denen eng fiduciary Pflicht entsteht a si sollten net liicht versuecht ginn.
E puer gemeinsame fiduciary duty scenarios include:
Usträichen UTMA / UGMA Konten
Wann Dir en UTMA Geschenk fir e klengt Kand mécht , ass de Depot verantwortlech fir ze schützen, ze konservéieren, ze investéieren, a vläicht d'Suen aus dem Besonnesch Interesse vum Kand, deen d'Besëtzer besëtzt (Bestands, Obligatiounen, Geld, Zertifikaten vun Depositioun, géigesäiteg Fondsaktioun, oder wat et kann sinn) a kritt de Titel am Alter vun der Reife bekëmmert (d'Alter vu Fäll gëtt hänkt vum Staatsstaat, z. B. South Dakota setzt et maximal 18 Joer al, D'Staaten hunn e Maximum vun 21 Joer al ginn, mä e puer Staaten, wéi Nevada, Pennsylvania a Oregon, erméiglechen et, datt d'Kaddosartikel dat bis de Alter vu 25 Joer ass beschränken. De Persoun iwwerwaacht déi UTMA kann net bereet sinn op d'Käschte vum Kand, bréngen d'Suen zréck (wann se d'originell Gudde sinn), oder soss anescht behandelt wéi wa se hir selwer sinn.
Trust Funds Trustees / Beneficiairen
Wann Dir e Vertrauensfonds etabléiert , schreift Dir de Treffpunkt Dir eng Treasoreplang fir d'Beneficiairen. Dëst ass ee vun de Grënn datt et sou wichteg ass datt Dir déi richteg Froe stellen fir e gudde Passform ze garantéieren, ier Dir en Treffe nennen . (Wann Dir un dësen Thema interesséiert sidd, kënnt Dir iwwer de Prozess vun engem Vertrauensfonds liesen .)
Avocat / Client Bezéiungen
En Affekot ass verlaangt datt de Client am beschten Interesse vun de Clienten ass fir seng oder hir eegen Intérêt fir all Kéier mat ganz wéineg kloer definéiert Ausnahmen.
Garde vun engem klengt Kand
An e puer Fäll kann e Groussdeel net de Geriicht vun engem Mannerjäreg gestallte ginn, mä d'Guardianitéit, wat de Mënsch erméiglecht duerch eng Rei vun Ursaachen, Entscheedungen iwwer alles vun der Art Educatioun ze kréien de Jong oder d'Meedche bei der religieller Traditioun ze kréien wou hien oder si opgewuess ass. D'Hürden mussen verlaangen an am beschten Interesse vun de Mannerjanneroder Mannerjährege an hirer Betreiung ze handelen. D'Waasserkriibs kënne vum Geriicht geschaf ginn oder alternativ vun Elteren, déi se entscheeden, datt se hir Kanner net aus engem Gronn oder anert Land këmmeren kënnen, awer hir Elterendeel verloosse wëllen, dës Autoritéit zu all Zäit ze widderhuelen.
Schafft mat Beroder déi Iech e Fiduciary Duty Oft Dir kënnt
Obwuel et net eng Garantie fir eng gutt Behandlung ass, wann et onméiglech ass, d'Investisseuren nëmmen mat deenen, déi duerch eng fiduciary duty obligatoresch sinn, schaffen. Zum Beispill, wann Dir wëllt Är Geld investéieren, et ass wahrscheinlech eng besser Idee fir e ethesche, héich ugespecht Investitiounsberoder ze fannen als e Bäitverhandlunge matzemaachen, ausser Dir hutt e grave Grond genuch ze maachen.