Kuckt fir ze kucken, ob Ären Employeur eng Roth 401 (k) Planz bitt.
Den technesche Begrëff fir eng Roth 401 (k) ass e Designated Roth Kont. Wann Dir e bestëmmten Roth Account Optioun op e 401 (k) Plang addéiere wëllt, kann e Patron Iech erlaabt Iech entweder déi traditionell Steierbeiträg an d'401 (k), oder After-Tax Roth Kontributiounen oder béid. (Roth Dispositiounen si och an aner Zorte vu qualifizéierte Pensionnéiere geplangt wéi 403 (b) oder 457 Pläng.)
Firwat däerf ech an engem Roth 401 (k) Interesséiert ginn?
Wou Dir mengt, datt Roth Ënnerstëtzung nëmme fir de jonke sinn, ass d'Wahrheit vill Leit agefruer 55 a méi hunn ëmmer nach vum steierlechen Wuestum an de steierfräi zukünftegen Ofdroën profitéieren déi en Roth-Kont opmécht.
Roth Comics bieden eng Akommesquelle op Pensioun, dat ass gratis vu Steieren. Dir kënnt dëse Kont als Heber fir d'Ministrierung vun de Steuerschancen während Ärer kritescher Pensiounsjäre benotzen, wann Dir Sue fir d'Liewen erliewen.
Wann Dir fir Är Pensioun spueren, wëlls du d'Besteierung vu Dividenden, Zommakommes a Kapitalerträg zéien wéi wann praktesch. Mat engem Roth kënnt Dir vläicht vläicht keng Steieren bezuelen fir dës Quelle vum Investitiounsgewiicht, an deem Fall d'Ofseelstrategie op de Maximum bezuelt huet.
Ënnerscheeder tëscht Roth 401 (k) s a Roth IRAs
Et gi verschidde Differenzen tëscht enger Roth 401 (k) an eng Roth IRA.
1. D'Limitatiounen vun der Inkompetenz - Wann Dir zevill Sue maachen, da sidd Dir net berechtegt e Roth IRA ze bidden .
Et gëtt keng esou Ersatzbegrenzung fir Roth 401 (k) Beiträg.
2. Kontributor Limits - De maximalen Betrag ass eng Roth 401 (k) ass méi héich wéi fir eng Roth IRA, sou datt Dir méi spueren, an Investituatiounsstrooss a Verdeelungen sinn an Ärer Pensiounsjore taxe gratis.
3. Verdeelungsreegelen - Mat engem Roth IRA kënnt Dir Är ursprénglech Contributioun irgendwann zréckginn.
Mat engem Roth 401 (k), dat ass net esou. Äre Plang kann Iech erméiglechen, Iech mat Ärem 401 (k) ze léinen oder e Réckgäng zréckzéien, awer zum gréissten Deel ass Är Verëffentlechungsoptioun limitéiert wann Dir nach ëmmer nach vun der Firma beschafft, déi den Plang ofgeschloss oder bis spéit ier Dir kënnt erreechen Alter 59 ½ oder mat der Designated Roth Kont op mindestens 5 Joer.
D'Ënnerscheeder tëscht Pre-Tax 401 (k) an Roth 401 (k) Kontributiounen
All 401 (k) qualifizéiert Pensioun Pläng hunn Iech en Deel vun Ärem Loun.
Regelméisseg 401 (k) Plan'en sinn zum Plan ze bezuelen. Dat heescht, datt Dir spuert akzeptabel Steiererklärer spéit, wann Dir d'Suen erof huelen.
Roth 401 (k) d'Ënnerstëtzung vun der Planung gëtt op eng ongeféieren Steierbasis bäigedroen. Dat heescht, datt Dir e Fluch vun der Erléisung bezuelt elo un de Betrag, deen zu dësem Plang beaflosst, awer wann et drëm geet, kann et steierlech wuessen a steiert an d'Pensioun ofgezunn ass. Dës steierlech freien Ofhängegkeete kënnen Iech ganz gutt fir Iech sinn, wann Dir an Är 60er solle 70er an och d'Sozialversécherung sammelen.
Virdeeler vun der Roth 401 (k) s
Roth Comics bitt e vun den e puer Weeër fir wichtege Steieren ze bezuelen. Sou laang wéi Dir de Reglement befollegt, wäert Dir all Interessi, Dividenden a Kapitalverains am Roth net méi erëm bestoe ginn.
Dëst huet e puer eenzegaartege Virdeeler an Pensiouns- a Besoinplanz:
- Roth Distributiounen zielen net an der Formel, déi bestëmmt, wéi vill vun Äre Sozialversécherung profitabel ass besteierbar .
- Roth Distributiounen zielen net an der Formel déi bestëmmt d'Quantitéit vun Medicare Part B Prämien déi Dir bezuelt.
- Mat enger Roth IRA, am Géigesaz zu enger regelméisseger IRA oder normaler 401 (k), Dir sidd net verpflicht fir Distributiounen am Alter 70 1/2 ze starten , mä Designated Roth Konten an engem 401 (k) Plan bedingen den obligatoresche Mindestléisungsregelen . Dir kënnt dës Verplichtungen vermeiden andeems Dir Är designéierte Roth-Kont op eng Roth IRA op Pensioun hutt. Denkt drun - wann Dir weiderhin beschäftegt, kanns de net iwwerlooss ginn.
- D'Roth Konten passéiert steier fir Är Beneficiairen.
D'Differenz vun de Verdeelungsregelen op Roth 401 (k) vs Pre-Tax 401 (k)
Mat engem 401 (k) Plang esou fréi wéi 55 Dir kënnt ouni Strofdirektioun zouspaalen, soulaang Dir Iech vun der Entreprise bei 55 oder méi spéit zeréckgegraff hutt.
Wann Dir Iech viru Geriicht virum Alter 55 sidd oder e alen 401 (k) -plang hues, da musst Dir bis agefrount 59 ½ ze bezuele fir fräi Strofen ze verginn. Dës Kapazitéit fir d'Strof vun der Entrëckung vu 55 oder 59 1/2 ze bezuelen ass net ëmmer fir d'Roth 401 (k) Konten.
Mat enger Roth 401 (k) Verdeelung, eng besonnesch 5 Joer Regel gëlt. Virun Är Steiererklärung ze vermeiden, muss Är Roth 401 (k) matgedeelt sinn fir e minimum vu fënnef Joer, och wann Dir iwwer 55 Joer oder iwwer 59 Joer ass.
Beispill: Wann Dir u Roth 401 (k) Kontributiounen fir d'éischt Kéier am Kalennerjenngang ugefaang hutt wéi Dir de 57 Joer gedauert huet, da kënnt Dir als éischte Kéier berechtegt sinn fir d' Steierverwaltung an de Kalennerjenngang 62.
Bemierkung: Am Géigesaz zu Roth IRAs, Roth 401 (k) Konten erlaaben net Strof ouni fräie Verkéier fir Erwuessener Startkäschten ze bezuelen.
Wat iwwer den Employeur Match?
Wann Dir d'Roth 401 (k) Optioun ausgewielt hutt an Är Firma e passende Kontributor benefisséiert, geet de Match an e reguläre Pre-Tax 401 (k) Kont aus a ginn ënnert dem Récktrëtt erfuerderlech Minimalverdeelungen a normale Besteierung. Wann Dir se vun Ärer Entreprise getrennt hutt, kéint Dir dës Beiträg spéider an Är Roth IRA rullen a bezuelen déi Steieren. Maacht dat net, bis iergendwann mat engem Finanzplaner schwätzt fir ze kucken, ob et de beschte Wee fir Är Pensiounsplang ass.
Wéi kënnt Dir e Roth 401 (k)?
Wann Dir en Employé sidd, frot Äre Patron Iech, wann Dir Roth 401 (k) Beiträg erliewt. Wann Dir se net wëllt an Dir géift dës Méiglechkeet hunn, da wielt Är Präferenz fir d'Personal oder den Geschäftsbesëtzer. Net all Employeurpläng plangt dës Optioun awer wéi méi Leit hunn geléiert a gewollt eng Roth Optioun, d'Patronen reagéieren an méi Pläng hunn et elo bidden.
Wann Dir e Besëtzer vun Entreprisen mat Mataarbechter hutt, kënnt Dir Äert e 401 (k) Plang fir Äert Geschäft erlaben, wat Roth Ënnerstëtzung erméiglecht. D'Administratiounskäschte kënnen tëschent dem Provider an de Provider variéieren, sou datt Dir Geschäft léiert.
Wann Dir selbstänneg mat Employeuren ausser Ärer Fra ass an Dir selwer kaaft ginn, wat eent als individuell (k) oder Solo (k) Plan bezeechent gëtt deen Iech Roth 401 (k) Beiträg maachen kënnt.
Bemierkung: Et kann e Fall sinn fir zwou Zorte vu 401 (k) Beiträg ze hunn; Roth a Pre-Tax. Kuckt eng Finanzplanung oder en Tax professionnel fir Är eenzegaarteg Ëmstänn ze iwwerpréiwen fir ze kucken, ob dat wierklech ass.
Roth oder Regulär?
D'Milliarde Dollar Froen ass, mécht et Sënn fir d'Steier ze bezuelen oder spéit ze bezuelen? D'Äntwert hänkt vun Ärem Steierenquote elo, an Äre projizéierte Steiersaz am Rentenalter. Fir déi meescht Leit, mécht et Sënn fir de Reseau ze erreechen mat enger Balance vun de Virdeeler a steierfräi Konten fir ze zéien.
Dat heescht, datt Dir géing bäi zum Konto-Typen am Wee sinn. Am Allgemengen préparéieren de pre-tax Beitrag den gréissten Sënn wann Äre Steiersaz 28% oder méi héich ass. Roth Beitrag maachen méi Sëcher wéi Är Steiersaz ass 25% oder manner.
IRS Quellen
Fir detailléiert Regelungen op Roth 401 (k) Pläng besicht d'IRS Site, Virsetzungsplang FAQs op Designated Roth Konten.