Klienten géifen no e puer Versuche.
Haut, ech sinn frou, datt d'Banken eng Ecke hunn. Obwuel et nach ëmmer Pocken of Mëssbrauch sinn, sou wéi d'Banken a Hypothekfirmen eng zimlech glaubwürd Aarbecht maachen fir hir Clienten duerch den Prozess ouni zevill Stress ze kréien.
Vill vun eise Clientë komme bei eis op der Bankrott . Heiansdo si se einfach net bewosst op hir Méiglechkeeten, hir Krediter ze änneren. Heiansdo si se ze spéit, ier si probéiert änneren. Heiansdo bleiwen d'Banken mat Sanktioune weider, och wann hir Clienten d'Immobilie verkeefs hunn, refinanzéiert oder de Modifikatiounsprozess begonnen hunn. Mir féieren e Fall vun engem Faillite fir d' automatesch Iwwernuechtung ze bidden , eng Entschongung fir d'Ausschafe vun anere Besëtzer ze halen an aner Kollektivaktiounen ze ginn Scholden ze bezuelen (dat menge Leit, déi Fälle vu Faillite votéieren) e klengen Atmungsraum, oder entweder vill oder all De Rescht vun hirer Schold, duerch en Kapitel 7 Fall , oder setzt se op e Remboursementplang an engem Kapitel 13 Fall , deen net nëmmen hir Hypothéikreserven, mee och aner Verpflichtungen erfëllt.
De Fédération modification programm ass den Home Affordable Mortgage Programm oder HAMP genannt. An dësem Artikel wäerte mir kucken wat HAMP maache kann, a wéi et an engem Insolvenzfall geet.
Also wat ass d'Differenz tëscht enger Refinance an enger Loan Modifikatioun?
Wann Dir nei Begleeder oder eng Manéier brauch fir Är Wunneng méi bezuelbar ze maachen, hutt Dir zwee Méiglechkeeten: d'Refinance oder änneren.
Eng Refinance ersetzt den alen Prêt mat enger komplett neien. Normalerweis ass eng Refinanz ugeluecht fir den Zënssatz ze reduzéieren oder mënschlech Konditiounen ze reduzéieren, wéi e justierbaren Zënssaz, méi favorabel. Et kann duerch den aktuelle Kreditgeber oder e ganz neie Kreditt erreecht ginn. Et erfuerdert datt de Prêt kreditwürdeg ass an datt de Wäert vun der Immobilie net erofgeluede gouf, sou datt de Prêt ënnert Waasser ass (de Prêper méi wéi d'Immobilie ass wäert.
Eng Ännerung verännert d'Konditioune vum aktuellen Kredit. Et erfuerdert net dee selwechte Niveau vun der Kredittheet, datt eng Refinanz ass, obwuel de Prêtre muss weisen datt se genuch Akommes huet fir d'Bezuelung ze maachen. Eigentlech ass d'Prêt Modifikatioun Programm fir Hausbesëtzer ze hëllefen déi e puer finanziell Récksäit gelidden hunn. Et kann permanent oder onbequem sinn, wann et e puer Ursaach ass, datt d'Ëmstänn vum Prêt äntweren. Et gëtt vill méi Flexibilitéit an deem e Kreditgeber hätt bereet ze maache fir de Kredit ze bezuelen, awer de Zënssaz gëtt oft méi héich wéi de Prêt kéint zu enger Refinance kommen.
Kann Dir trotzdem e Mortgage Modifikatioun während engem Insolvence Fall kréien?
Jo. Tatsächlech hu vill vun mengen Cliente hir Krediter mat Erfolleg geännert a gi vu Faillite mat manner Schold an enger intakter an aktiver Hypothéik.
Wien kann qualifizéieren fir eng Hypothäischmodifikatioun?
Dëst hänkt vun Ärem Servicemanager ab, ob Dir Äert Prêt un eng Bank, Hypotheservicer oder e Entité wéi Fannie Mae oder Freddie Mac gehéiere kann. Jiddereen huet seng eege Ufuerderungen a Critèren. Mä am Allgemengen wäert Dir wahrscheinlech qualifizéieren wann
- Dir verbréngt méi wéi 31% vum Akommes all Mount op Wunnkäschte (Präispolitik, Versécherung, Propriétéitteie, Hausverw. Associatioun Dues).
- Dir sidd soss net fir eng Refinanzéierung vun der Hypothéik.
- Dir sidd entweder verankert oder an der Gefor vu Standardkraaft wéinst enger Verännerung vun de finanzielle Konditioune.
- De Wäert vum Haus huet gefall, a Dir schreift méi wéi d'Haus ass wäert.
HAMP Modifikatiounen ka benotzt ginn, fir Kredite fir Primärresidenzen a bestëmmte Mietwunnengen ze änneren.
Wat ass d'Hypothek Modifikatioun?
Applikatioun
Éischt ass de Programm. Déi meescht Kreditgeber brauchen de Beweis vum Akommes ze garantéieren, datt de Prêt op d'mannst e minimum Minimum huet fir modifizéiert Bezuelungen ze maachen. Déi meescht Kreditgeber brauchen och e Kredittrapport, obwuel et kee Mindestloun oder maximal Kreditkredit néideg ass. Dëst ass normalerweis festzestellen wéi vill aner Scholden de Prêtre muss all Mount benotzen.
Prozess Beamten
Zweet ass de Prozesszeechen. Wann all d'Dokumentatioun fäerdeg ass, an de Kreditgeber feststellt datt de Prêtre wäert wahrscheinlech seng Mindestbestëmmungen erreechen, gëtt de Prêt eng Chance kritt eng Serie vu Prêten bezuelen. Dräi Zuelungen sinn d'Nummer déi ech am meeschten gesinn.
Wann d'Prêt'en aus Erfolleg gemaach gi sinn, leet de Kreditgeber eng definitiv Decisioun iwwer d'Modifikatioun an der Verännerung vum Prêt.
Wat d'Konditiounen begleede loossen?
D'Zil vun enger HAMP-Modifikatioun ass de Kredit ze bezuelen fir de Prêt a verhënneren, datt de Prêt méi wéi e Verloscht verléiert wéi et muss. De Kreditgeber kann virtuell eng vun de Bezuelungsbedingunge verännerend inkludéieren
- Ofschwemmung vum Zënssaz
- Konvertéiert de Prêt vun engem justierbaren Taux bis zu engem fixen Taux
- D'Verlängerung vun der Längt, zB vun 30 bis 40 Joer
- Dir kënnt d'Erfaassung un d'Enn vum Kredit zeréck
- Defer e puer vun de wichtegsten
- Verzeien Iech e puer vun den Haaptleit
Wéi iwwer Modifikatiounen a Bankruptcies?
Wann een engem Insolvenzfälleg e Fall fichéiert, hellt de Bankrott Geriichtshaff iwwer all dat alles wat d'Finanzsekteur ugeet. De Scholden (dat ass wat mer d'Persoun nennen, déi e Fall vu Fallstreck genannt gëtt) ass erlaabt alltäglechen Transaktiounen weider ze halen wéi d'Liewensmëttelbetriebe kaafen an d'Utilisatioun vun der Utilitéit ze bezuelen, déi "normale Kurs".
Eng Kreditmodifikatioun ass net "normaler Kurs vum Geschäft." Ob den Insolvenzgeriicht misst fir d'Modifikatioun ze akzeptéieren, hängt vun engem groussen Deel op de Fall 7. Kapitel oder Kapitel 13. Hutt Dir an engem Kapitel 7 Fall, deen normalerweis a 4 bis 6 Méint virgesinn ass, de Scholden fir den Geriicht ze kréien? Accord. An engem Kapitelech 13 ass de Scholden ëmmer néideg fir d'Geriicht ze halen, egal ob d'Kreditt dat erfuerdert oder net. Fir dës Geriicht ze halen, muss de Prêt de Scholden eng Bewegung mam Geriicht ënnerschreiwen.
An engem Kapitel 13 Fall schreift de Scholden e Plang fir seng Scholden ze bezuelen, andeems hien en Treuhand bitt, deen d'Suen an d'Gläubiger ze verdeelen, déi e proper Forderungen gemaach hunn . Dëse Plang muss gewëssene Zorte Schold beinhalten wéi d'Vergaangenheet vun de Vergaangenheet oder d' Haushaltspflichte wéi d'Kannerbetreiung an d'Alimoun. Et kann en Ënnerscheed zu der Hypothèque geschafe ginn a geséchert Scholden wéi Autoen a Apparater.
Well an praktesch all Fall kënnt d'Hypothekënnerrëtzung zu der Ännerung ofgeschnidden, de Prêt vum Scholden muss och eng Bewegung ze fileéieren, fir de Kapital 13 Plangplan ze änneren fir d'Verzicht aus ze bidden. Oofhängeg dovun wéi de Scholdekris kéint wëlles hunn, mat dem Kapitel 13 Planz ze erreechen - d'Prioritéit Schold ze bezuelen wéi déi jéngste Akommessteier oder d'Kannerbetreiung oder eng Autosittel méi bezuele kann, andeems et se an engem Kapitel 13 - kann décidéieren dat en Kapitel 13 Fall net méi noutwendeg oder nëtzlech ass. Duerno kann hatt sech iwwerleeën, ob et vläicht recommandéiert wier d'Case ëm ee Kapitel ënnert dem Kapitel 7 ze konvertéieren oder ofzetrieden.
Wéi et an engem Insolvenzkoffer geet
Hei ass e Beispill: Loosst eis soen, datt de Scholden e Kapitels 13 ofgeschloss huet an $ 5.000 an der Vergaangenheet zu Hypothéik bezuelt goufen. Nodeems de Kapitelech 13 Fäll opgefouert gouf, gëlt de Scholdekandidat fir eng Prête modifizéiert mat sengem Hypothéikskredit. Iwwerdeems se am Kapitels 13 a véier Punkten op d'Kapitelen 13, an där d'$ 5.000 fir d'Hypothesen Firma geschitt,
Loosst eis soen, datt e Joer nodeems de Fall ofgeschloss ass, gëtt d'Hypothek änneren. Bis dohin huet de Kreditt $ 1.000 duerch Paye'en an de Kapitelen 13 Treffe bezuelt. D'Prêt Modifikatioun schloen d'$ 4.000, déi ower wéinst den Erléisung behaapten.
De Scholdekris wëll net méi "extra" Sue fir d'Hypothek Gesellschaft z'informéieren, sou datt säin Affekot zwee Saachen maache musst. Den Éischte wäert den Avocat eng Bewegung mat dem Bankrotti Geriicht ënnerschreiwen, fir de Geriicht ze froen fir d'Hypothekarkreditmodifikatioun z'ënnerschreiwen. Heiansdo muss d'Bewegung fir e Gehalt virum Richter gesat ginn. Heiansdo ass et op Fichier fir eng festgeluegte Zuel vun Zäit - oft 24 Deeg - fir all interesséiert Partei ze objectéieren. Wann keng Partei Objeten an d'Konditioune sinn der Entloosser sinn, ass et héchstwahrscheinlech, datt de Rettungsschierm zougitt. Wann eng Party Objete gëtt, da gëtt d'Ännerung fir e Geriicht festgeluegt, datt all Parteien de Rendez-vous auszesetzen an argumentéieren.
Wann hien en Uerder vum Geriicht huet fir d'Verännerung z'entwéckelen, an d'Scholdekris tatsächlech an de Modifikatiounsaccord geet, wäert säi Attentat de Geriicht soen, d'Konditioune vum Plang ze änneren fir d'Verzicht op d'Hypothesenfirma ze bidden. Dëst wäert och eng Bewegung zielen. De Prozess ass ähnlech wéi d'Bewegung fir de Prêt Modifikatioun. De Beweis gëtt fir d'Hörer festgeluegt, oder et bleift op enger Datei fir e puer Zäit fir Gläubigleren e Chance ze vetéieren an ze Objektiv, wann néideg.
Oder de Scholden kann de Plan Modifikatioun Prozess verlängeren an eng Bewegung erofhuelen fir en Kapitel 7 oder eng Bewegung ze verëffentlechen, déi de Fall komplett abeginn, jee wéi och wat de Scholier kéint säi finanzielle Bild hunn. Léiert iwwer Faillite Software .