Wéi eng Removing Konto gehéiert an Ärem Portfolio?
Dir hutt vläicht vun den IRAs an 401 (k) s gehollef, awer wat soll Deel vun Ärem finanziellen Portfolio sinn? Loosst eis e puer finanziell Situatiounen iwwerpréift, déi Iech fir Iech zoutrëffen an all eenzel de Test kréien.
Ech sinn e Stay-at-Home Parent
Well e 401 (k) en Employé gespuerte Pensiounsprogramm ass, musst Dir eng Aarbecht fir e 401 (k) Plan eröffnen. Et gi 2 Ausnahmen vun dëser Regel: Eischt, Dir sidd selwer Selbstvertrauen. Wann Dir e Geschäft hutt, sidd Dir de Patron a kënnen e Solo 401 (k) opmaachen deen Dir selwer abegraff.
De Plan kann och Äre Partner erfëllen, wann si Akommes aus dem Geschäft verdéngen.
Zweetens, Dir hutt e 401 (k) aus engem fréiere Patron, an hunn weider op de Kont bäigedroen. De leschten Employeur net mat der Ënnerstëtzung mat der Ënnerstëtzung maacht, awer de gréissten erlaabt Iech de Kont zouzemaachen.
Eng IRA verlaangt och verdéngt Einkomm. Et ginn e puer Weeër fir och ze dréit wann Dir keng Aarbecht hutt:
- Ausübung net qualifizéiert Aktienoptiounen: Dat zielt als steierbar Erof an en erméiglecht Iech eng IRA opzemaachen.
- Alimony Paiements: Ofsetzbar als normale Akommes.
- Stipendien a Stipendien: Wann Dir e W2 Formulaire fir dës kritt, ass deierbar Akommes.
- Spousal Einnahma: Dir kënnt Bäiträg zu IRA op Basis vun Ärem Einnahme vum Ehepartner maachen, wann Dir guer keng Einnahmen vun Ärem eegenen hutt, awer d'Beiträg kann net de verdéngte Akommes vun de Fraen.
Ech wënsche Zougang zu de Suen fir de Retraite
All Steiertraining vu Pensiounsreformen ass fir Iech geplangt fir keen Zougang zu de Fongen ze kréien, ier Dir 59 Joer alt bis ufänkt ënner bestëmmte Konditiounen erreecht.
Awer datt Dir net an eng vun deenen Ausnamen falen, ass dee eenzegen Wee fir d' 10 Prozent Ofsécherungsgebühr mat der normaler Erzéiungssteier ze vermeiden ass e Prêt vun Ärer 401 (k) ze huelen. Äre Patron huet gewësse Regele gewuer, wann si Kreditt erlaben.
Eng ähnlech Optioun ass eng Roth IRA. Well Dir Steieren op de Suen bezuelt hutt, ier Dir u Bäitrag leeschten kënnt, datt Dir Sue gitt wann Dir ouni Sanktiounen oder Steieren gär hätt.
Zënter datt Dir nëmmen d'Bäiträg zitt an d'net déi Suen déi Dir maacht, sinn Är Ofkierzung Steierrecht. Wann Dir den Investitiounsgewënn virun 59 ½ zréckzitt, all d'friem Verdeelungsregelen, och d'10 Prozent Penalty, gëllen.
Mäi Main Retirement Savings Kont
Äre Haaptpresident Spuerkont wier eng 401 (k) Wéinst der Limitatioun vun der Investitioun. Ee IRA huet eng maximal jäerlech Limitatioun vun $ 5.500 oder $ 6.500 wann Dir am Alter vu 50 bis 2018 ass. Dat ass net genuch fir en Pensiounsest egg ze kreéieren.
Am Joer 2018 kënnt Dir souwuel esou vill wéi 18.500 Dollar op e 401 (k) oder $ 24.500 aschreiwen, wann Dir am Alter vu 50 Joer ass. Obwuel déi meescht Leit net de Betrag bäidroen, kënnt Dir Iech op e Niveau leeën fir Är Spuerplang ze erreechen, mat deenen Dir fréi beginn.
Ech wëll keng Steieren bezuelen Wann ech d'Fonds erausfonnt
Steierbehandlung op d'Verdeelung vu Fongen ass net eng Fro vu wéi engem Pensiounsaccord mee méi wéi wat Dir maacht. Mat engem Roth IRA bezuelt Dir Steieren, wann Dir u Kont zoubezunn ass, awer net wann Dir spéider d'Fongen zréckgezunn hutt. E puer Entreprisen bidden och eng Roth 401 (k) och déi funktionnéiert déiselwecht Manéier. Wann se net sinn, da kanns du zu Ärem 401 (k) bis an d'Mataarbechterpersonal bäidroen an e Roth IRA opmaachen a Kontributiounen bis zu deem maximalen.
Ech wollt de Money My Way investéieren
Wann Dir en erfuerderter Investor ass, kënnt Dir wahrscheinlech net datt Är Entreprise 401 (k) nëmmen e puer Fongen ophiewen mat de bal endlos Optiounen, déi mat enger IRA kommen. E puer Entreprisen hunn eng selbstänneg Optioun fir en Deel vum 401 (k). An dësem Fall kënnt Dir dës Fongen an bal alles wat Dir géift géife géift géife géift géife géift géife mat Äre Regelen ofsëcheren.
Ech weess net vill iwwer d'Investitioun
An dësem Fall wäert Dir de 401 (k) gär hunn. Mat enger begrenzter Unzuel vu Fongen fir ze wielen, ass de Kont relativ einfach opzemaachen. Déi meescht Employeuren organiséieren och e Beroder fir d'Mataarbechter ze hëllefen déi entspriechend Fongen fir hire Kont ze kaafen.
Wann Dir net vill InvestiounsWëssen hutt, da brauch e puer Zäit ze léieren d'Basis. Kee nitt méi iwwer Ärem Geld wéi Dir maacht Dir musst e puer wichteg Entscheedungen huelen wéi Är Geld géréiert gëtt.
Et ass schued, de Rot vun engem Finanzprofi ze sichen awer déi ultimativ Décisioune falen op Iech.
Ech wëll meng Firma fir meng Kontributiounen ze Matchen
Beschäftegung Mataarbechter ass e Schlësselelement vun engem 401 (k). D'Konditioune vum Match sinn op de Patron, awer an bal all Fäll, passend zu enger 401 (k).
Obwuel et ongewéinlech sinn, kënnen e bësse méi kleng Employeuren mat engem Kontributor fir de perséinleche Roth oder den traditionellen IRA iwwerwannen. Well 401 (k) s deier sinn fir en Employeur opzemaachen, kann dëst e méi kascht sinn, awer mat dem niddregt Joer maximalen, muss en Employeur e 401 (k) brauchen fir hir Retraissance Ziler ze erreechen. Een IRA ass eleng net genuch.
Ech wënschen de Kont fir mech ze spéit wann ech Pass
Immobilierplanung ass eng komplizéiert Ustrengung, déi d'Hëllef vun engem Affekot oft erfuerderft, awer an de meeschte Länner gëtt Är Pensioun automatesch op Äre Fra kritt. All finanziell Konto freet Iech fir en Beneficiaire ze nennen. Vergewëssert Iech datt Dir dat gemaach hutt, fir Komplikatiounen ze vermeiden. Méi wichteg ass fir Iech a fir Äre Fraen d' Steierenbehandlung vun de Konten ze verstoen déi iwwerholl ginn. Déi meescht iwwerlieft Ehepartner wäerte se just an hir eege IRA oder 401 (k) räuschen, fir all Steieren ofgedanzt ze ginn, bis se d'Distributiounen huelen.
Sief virsiichteg. 401 (k) s ginn oft net mat villen Optiounen dohinner komm, wann Dir matgedeelt hätt. An deene meeschte Fäll sinn d'Fongen an eng Hallefzäit op Äre Besëtzer bezuelt. Liesen a kennen Kenntnisser vun de Méiglechkeete fir Iech, maache Hëllef vun engem qualifizéierten Beruff fir all Immobilienplang.
Ech hunn eng Lot vu Geld ze investéieren
Wann Dir just 1 Kont ophält, brauch Dir e 401 (k), well d'maximal jährlech Bäitrag méi wéi dräi Mol méi héich sinn wéi eng IRA. Awer fir Diversifikatioun kann et besser sinn, fir eng IRA an e 401 (k) ze hunn. Méi héich Nettojoffer Leit brauchen d'Hëllef vun engem Finanzberoder investéieren angemoossen an esou steierstäteg wéi méiglech.
Ech wëll net mäi Employé fir de Kont ze kontrolléieren
A béide Fäll huet de Patron keng Kontrôle iwwer Är Kont. Obwuel e 401 (k) en Employé gesponsorte Plan ass, wäerts de Kont iwwer eng ausserhalb Firma opruffen. Wann Dir Ären aktuellen Employeur verletzt, fiert d'401 (k) mat Iech. Si wäerten net méi mat Äre Konten matmaachen, awer de Kont ass Är.
Eng IRA ass e Kont dee vun Iech gemaach gëtt an net Är Firma betrëfft. An selten Fäll kënnen se un d'IRA bëeë bäidroen awer se hunn keng Kontroll iwwert de Kont.
Et ass egal, wéi eng Pensiounskonten Dir hutt. Et ass Äert an Är Employeur huet keng Kontroll iwwer d'Fongen.
Wat misst ech wielen?
Wahrscheinlech den wichtegsten Ënnerscheed tëscht den 2 Konten ass déi jährlech Héchste. Dir kënnt net eng grouss genuch genuch Pensiounskonten mat engem IRA eleng maachen. Dir braucht de méi héije Bäitrag zur Begrenzung vun enger 401 (k) fir Iech selwer an Är Famill op fir Erfolleg ze setzen. Allerdéngs eng IRA mat enger 401 (k) Diversifikatioun a méi Investitiounsméiglechkeeten. Déi zwou Comte maachen e groussen finanziellen Sënn.