Wat sinn d'verschidde Banken?
Dir wousst net vun all dësen Banken héieren, mä all Institutioun wahrscheinlech schafft deelweis an Ärem alldeegleche Liewen. Verschidden Banken sinn an verschiddene Beräicher spezialiséiert, wat Sënn mécht - Dir wëllt Är lokal Bank zu alles setzen, wat se Iech an Är Communautéite këmmeren kann (an online Banken kënnen hir Séien ouni d'Opruff vun de Verwaltungsfäegsplazen) maachen.
Typen vu Banken
E puer vun den heefegste Banke ginn ënnendrënner opgeluecht, awer d'Dividinglinn sinn net ëmmer sauber geschnidden. E puer Banken schaffen an verschiddene Beräicher (zum Beispill eng Bank kéint personal Konten, Geschäftskonten ubidden, a souguer hëlleft grouss Entreprisen hir Suen op de Finanzmäert ze sammelen).
- Wunnengenbanken sinn wahrscheinlech déi Banken déi Dir am meeschten kennt: Är Konten a Spuerkonten ginn an enger Geschäftsbank gehalten, déi op Konsumenten (oder déi allgemeng Public) als Client konzentréiert. Dës Banken këmmeren Iech Kreditkaarten, biede Krediten, a si sinn déi mat verschiddene Verdeelungsplazen an Awunner.
- Geschäftsbanken konzentréieren sech op Geschäftskonditiounen . Fir Geschäftsleit mussen Kontrollen a Spuerkonten just wéi Leit do maachen. Mee si brauchen och méi komplexe Servicer, an den Dollar bezuelt (oder d'Zuel vu Transaktiounen) ka méi grouss sinn. Si kënnen eventuell d'Bezuelung vun de Clienten akzeptéieren, opgrond vu Kredittlinen fir de Cash Flow ze verwalten, an datt se mat Bréifer kredit maachen fir Geschäftspartneren ze maachen.
- Investitiounsbanken hëllefen Entreprisen an de Finanzmäert ze schaffen. Wann e Business wëllt ëffentlechen aleeën oder Scholden fir Investisseuren verkafen, dann gi se eng Investitioun Bank .
- Zentralbanken verwalten de monetäre System fir eng Regierung. Zum Beispill ass d'Federal Reserve Bank d'Zentralbank vun der US verantwortlech fir de Wirtschaftswuestum a Kontroll vu Banken.
- Kreditter sinn ähnlech wéi Banke, awer si sinn net fir Gewënnzweckorganisatiounen déi hir Clienten gehéieren (déi meescht Banke gi vun Investoren am Besëtz). Kredissiounen bieden Produkter a Servicer méi oder manner identesch mat de meeschte Geschäftsleit an Handelsbanken. De wesentlechen Ënnerscheed ass datt d'Gewerkschaft Memberen eng gemeinsam Charakteristiken hunn (wou se liewen, hir Besetzung oder Organisatiounen, déi si gehéieren, zum Beispill).
- Online Banken fonktionnéieren ganz online - et ginn keng physesch Verdeelungsplazen disponibel fir mat engem Verkeefer oder engem perséinleche Banker ze besichen. Vill Zillen a Zementerbanken bidden och online Onsécherheet, wéi zum Beispill d'Kapazitéit fir Konten ze kucken an d'Rechnungen online ze bezuelen , awer Internet-Banken sinn ënnerschiddlech: si bidde méi konkurrenzsiv Tariffer op Spuerkonten an si sinn besonnesch wahrscheinlech gratis Kontrollen ze bidden .
- Oppositiounsbank ähnlech mat Krediterhéicht well se vun Memberen (oder Clienten) am Besëtz vun externe Investisseuren gehéieren.
- D'Verfaassung an d'Prêten sinn manner prevalent wéi se virdru waren, awer si sinn nach ëmmer wichteg. Dës Zort vu Bank war wichteg bei der Einnahme vum Heemechtsproprietere mat Hëllef vu Depazen vu Cliente fir Foyerhëllef ze finanzéieren. Den Numm spueren a Krediter bezéien sech op d'Haaptaktivitéit déi se maachen: Spuerunge vun engem Client an erlaben d'Prêten un aner.
Non-Bank Lenders
Net-Bank Kreditgeber si méi populär Quelle fir Krediter. Technesch sinn se net Banken, mee Är Erfahrung als Prêt kéint e bëssi gleewen: Dir wiere fir e Prêt a bezuelbar ze bezuelen wéi wann Dir mat enger Bank geschafft hutt.
Dës Institutiounen spezialiséiert u Kreditt, an si interesséieren net all déi aner Aktivitéiten a Reglementer déi fir traditionell Banke ginn. Heiansdo bekannt als Prêt als Prêt, Kreditgeber, Finanzéierungen vun Investisseuren (béid individuell Investisseuren a méi grouss Organisatiounen).
Fir Konsumentairen ze kafen fir Kreditter ze kréien, sinn net Bankgeheimer oft attraktiv - si kënne verschidde Kriminalitéitskredite benotzen wéi traditionell Banken, a Präisser sinn oft konkurrenzfäeg .
Bank changéiert Zënter der Finanzkris
D'Finanzkris vun 2008 huet d'Bankenergie dramatesch verännert. Virun der Kris hunn d'Banken e puer gutt Zäite genotzt, mä d'Hénger si rëm rëm gaangen.
Banken sinn Sue fir Krediter ze ginn, déi net leeschte konnt leeschten an zréck goen, well d'Präiserhéijungen (ënner anerem) erhaalen hunn. Si hunn och aggressiv investéiert fir Profitt ze erhéigen, mä d'Risiken ginn Realitéit während der grousser Recession.
Nei Reglementer: D'Dodd-Frank Gesetz huet vill vun deem verännert duerch eng breet Ännerung vun der Finanzregulatioun. Retail Banking - zesumme mat anere Mäert - gëtt elo vun engem neie, extra Watchdog geregelt: de Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). Dësen Entity ass den Konsumenten eng zentrale Plaz fir Reklamatioune ze loungen, léieren iwwer hir Rechter a kréien Hëllef. De Volcker Rule mécht d'Banken ëmmer méi ewéi se hu missen ewechgeholl hunn. Si huelen Depots vu Clienten an investiv konservativ investéieren an et gi limitéiert wéi de spekulative Handelsbanken engagéiere kënnen.
Konsolidatioun: Et ginn manner Banken - besonnesch Investitiounsbanken - zënter der Finanzkris. Grouss Numm Investitiounsbanken hunn (Lehman Brothers a Bear Stearns besonnesch) geschwächt, anerer hunn sech selwer erfannen. De FDIC weist datt et 2008 414 Bankfehler tëscht 2008 an 2011 waren, am Verglach zu dräi am Joer 2007 an null 2006. In de meeschte Fäll ass eng gescheit Bank duerch eng aner Bank iwwerholl (an d'Clienten sinn net onbequem esou laang wéi se bleiwen FDIC Versécherungsgrenz). D'Resultat ass datt méi schwaach Banke vu méi grouss Banke absorbéiert sinn, an Dir hutt net sou vill Nimm um Choix.