Firwat Boomer wäerten net ofhuelen
Am Joer 2013 war de Duerchschnëtt Rentealter just ënner 65, während d'duerchschnëttlech Liewenserwartung méi wéi 85 war. Dat heescht, datt Leit genuch erliewen bis 20 Joer. Leider si manner wéi d'Halschent net genuch Zäit fir hire Liewensstandard ze respektéieren , sou de Rapporteur vum Boston College Center for Retirement Research.
Ee Grond war et, datt nëmme 17% vun Entreprisen Plancen ubidden, am Verglach zu 62% am Joer 1983. Stéit meeschtens (71%) bitt 401 (k) Pläng. Dëst zwéngt d'Mataarbechter eng ganz Rei vu Fäegkeeten ze sammelen. Si mussen hir eege Finanzplaner, Vorrats-Picker a wirtschaftlech Virreider ginn.
D' Finanzkrise vun 2008 huet nëmmen d'Saache méi schlecht gemaach, wéi bal all seng Nett net net vill mat dem Börsen- a Wunnimmobilien Präis gouf. Wann d'Fed d'Zënssätz reduzéiert huet, heescht et, datt Spareren e méi nidderegere Retour vun fixen Investitioune kréien. Zur selwechter Zäit waren vill Angscht ze ginn an erëmfannen. (Source: "The Retirement Crisis Illustrated," Boston College Magazin , Fréijoer 2015)
Hei sinn e puer Ursaachen vun der Pensiounsgesetz, e puer Effekter, a wat Dir et ka maachen, fir datt Dir keng vun dësen Statistiken gëtt.
01 1/3 vun den Amerikaner Hutt $ 1.000 (oder manner!) Gespart fir Retraite
Glécklech, Dir kënnt de Schicksal vun de meeschte Amerikaner vermeit. Als éischt, wësst Dir wéi vill Netto Wäert Dir braucht Dir ze goen? Plan op 10x Jo lescht Aarbechtsjoer hir jäerlecht Gehalt. Zweetens, gitt net Geld aus Ärem Plang, och an engem Néierwierk. Drëttens, hëlleft méi wéi de Minimum vun 3% ... a spuert och ausserhalb vum Plang. Véiert benotzen ech e Roth IRA anstatt e regelméissegen IRA.
Ier Dir Iech fir Är Pensioun späichere kann, musst Dir aus dem Prisong vum Scholden vum Scholden erauskucken. Et kléngt sou einfach - kaafen Saachen net, wann Dir se wierklech brauchen ze kënnen, erspuerten net Elementer, bis si et brauchen, gitt zu Kollektivschoul anstatt méi héich Präisser. Mee, 35 Milliounen Amerikaner bezuelen nëmmen de Mount all Mount op hirem Rechnung, wat heescht, datt si hire Maximum am Interessi bezuelen.
Gleeft net fir den Argument datt d'Amerikaner ausstoen an verbréngen d'Wirtschaftswuesstausenden ze verdrängen. Och nom 9/11 huet de President Bush virgeschloen et eng patriotesch Verpflichtung ze verbréngen. Vill 70% vum BIP baséiert op Konsumenteschoss. Allerdéngs sollt d'ökonomesch Gesondheet misst vun de Nettometer vun de Famillen gemooss ginn. Et ass den Amerikaneschen Reichtum, net déi Ausgaben, déi am beschte bäidroe fir eng gesond Economie op laang. A dee Räichtum ass wat néideg ass fir Pläng fir Pensioun ze erlaabt Suen ze maachen.
02 Almost Hälschent vun all Aarbechter gouf an de fréien Retrostil gezwongen
D'Employee Benefit Research Institute huet festgestallt, datt bal d'Halschent (47%) vun den aktuelle Rentner waren an de fréie Pensioun gezwongen . D'Halschent vun hinnen mussten ophalen, wéinst Gesondheetsproblemer oder Behënnerungen (55%). Eng aner 23% musst hir Koppel oder aner Familljememberen këmmeren.
De Gesondheetssekretär ass den zweetgréisste Käschtepunkt vun de meeschte Pensiounen. Ausserdeem brauche méi 12 Millioune méi Amerikaner laangfristeg Betreiung bis 2020. Déi meeschte Leit wëssen net datt dësen Ausfall net vun Medicare betrëfft.
Iwwerraschend waren just 20% an d'Pensioun gezwongen wéinst Verännerungen an hiren Firmen, wéi zum Beispill Downsizing oder Schließung. Dir géift mengen dat wier den Haaptgrond, dank der Finanzkris. Allerdéngs ass et méiglech datt vill Leit Behënnerungen fir Beneficer kréien, déi hir Akommes ergänzen.
Dëst ass erofgaang vun 2007, wéi nëmmen 37% vun den Aarbechter an de Pensioun gezwongen sinn. Zu där Zäit konnte 28% net funktionnéieren well d'Gesondheetsproblemer, d'Downsizing (28%), d'Betreiung vu Familljemembere sinn (25%) oder gesot ginn, si hunn onbestänneg Fäegkeeten.
Nëmmen 7% vu Pensioune konnten fréizäiteg ofhuelen wann se gutt Planung sinn. Vun dësen, bal een Drëttel hunn esou, datt se e fréier Rentenalter leeschten konnten, während ongeféier 1 an 5 einfach eppes anescht maachen.
Préift Retraite ass eng grouss Schock fir déi meeschten Aarbechter, well 73% sinn net geplangt ze réckelen bis 65 Joer oder spéider. Dat ass net, well se hir Aarbecht esou vill begeeschteren, mee stattdass wierklech net gesinn datt se eng Wiel hunn. Egal wéi d'EBRI sinn dës Aarbechter net zouversichtlech iwwert hir finanziell Sécherheet, si manner Wahrscheinlech fir Pensiounen, a si Fraen. (Source: EBRI 2013 Récktrëtt vu Vertrauenssicht)
03 Mann a Fra si Béid Schaffen méi laang an d'Alterssaach
D' Bureau of Labor Statistics prévisiounen, datt bis 2022 d'Zuel vun den Aarbechter iwwer 55 ongeféier 25% vun der Aarbechtskräfteger wuessen, bis zu 15% ass et 2006. Dës Aarbechter ginn an de Servicer vum Service Servicer, wou meescht vun de Wuestum wäert geschéien. Vill vun dësen Déngschtleeschtungssektor Aarbechter, wéi Supermarchéen, Kellereien an Ersatzlouer, déi virdru vun jonke Leit gehollef goufen vum Alarmposten agefouert. (Source: BLS 2004-14 Aarbechtsmaartprévisiounen)
Ma méi al Aarbechter ginn net ofgeholl
D'BLS bericht dat anstatt ewechzehuelen direkt méi wéi eng Halschent vun eeler Aarbechter weider an "Bréck" Aarbechten. Dës Arbechtsplazen sinn vun deenen ouni Pensiounen geholl an déi méi oder manner héich Income ginn. Déi an den ënneschten Enn brénge Bréckplaiten, well se net leeschte kënne réckelen, an déi am Uewerkäerjeng, well se Karriäroptioune fannen, déi méi interessant sinn.
A 2009 Prudential Ëmfro weisen datt iwwer d'Hälfte vun deenen Alter 45-75 hannert enger Pensioun plangen. D'Ëmfro ass nëmmen déi mat Verméigen vun mindestens $ 100.000. Déi meescht vun dëse Räichtum waren zu Héichschoulgesellschafte, déi nach ëmmer net op 2006niveau fir déi meeschte Gebidder vum Land zréckkoum.
D'Ëmfro erméiglecht dës net mat engem Wäert vu manner wéi $ 100.000 - Leit ouni genuch fir Renten. D'Wirtschaft verléiert géint Freelance a Kontrakt Aarbecht - Aarbechten déi keng Virdeeler hunn. Och wann 62% vun den iwwerfeedege sinn, datt se hir Verléiere zréckzéien, déi wirtschaftlech Zoustëmmung heescht datt et méi wahrscheinlech se net wäert.
Déi am ënneschten Enn kënnen net leeschte lass ginn, well d'Sozialversécherung mat Mangel denkt, wat e bessere Virdeel ass besonnesch fir déi, déi virdrun réckeleg sinn.
D'Firmen bieden 401 (k) s anstatt Pensiounen, erhéijen Risiko fir d'Aarbechter. De Risiko ass, datt vill Aarbechter net op seng 401 (k) Plängë bezéien an déi déi net verstanen datt de Risiko vun der Bourse verständlech ass. Si kënne feststellen datt hiren Investitioune verschwonnen sinn, wann de Maart en erneitente Récktrëtt mécht, wann se bereet sinn fir se ze retten.
Zousätzlech Spuerungen sinn op hirem niddregsten Niveau zanter der grousser Depressioun . Nodeems de Bësch am Joer 2000 ofgeschaaft goufen, hunn vill Leit, déi vun der Bourse verbrannt ginn, hir Suen an hir Haiser ginn. Vill Boomers verluer hir Pensiounspartner an hir Wunnengen während der Finanzkris 2008. Déi, déi hir Aarbecht verluer hunn, hu se och keng Entscheedung, ma fir ze huelen wat se konnt iwwerliewen.
D'BLS predigt dat, wéi dësen Trend weiderhëlt: "Traditionnéiert Pensioun ginn d'Ausnam wéi d'Regel".
04 Firwat Dir méi haart schaffen, awer fillt Dir wéi Dir verdéngt manner
E groussen Deel vun méi Produktivitéit ass, datt d'Internet an aner Technologiëelösungen d'Aarbechter erlaben duerch méi ähnlech Efforten ze produzéieren. D'US Aarbechtskräfte musse d'Produktioun méi séier erhéigen wéi hir Recetten ophiewen fir kompetitiv ze bleiwen mat auslännesche Mataarbechter. Dëst féiert zu engem méi nidderegen Liewensniveau an den USA op laang Siicht ze leeschten.
05 D'Income D'Ongläichheet huet misse méi schlecht
Eng schockéiert 80% vun den Amerikaner kann net leeschte fir zréckzekréien. Eng Urso ass den CEO bezuelen ass elo 208 Mol dat vum Duerchschnëtt. Dëst ass zënter 1980 geklomm. Dat ass, wann den CEO bezuelt ass "nëmmen" 42 Mol de Duerchschnëtt. An anere Wierder, d'Akommes vun Ongläichheet gouf verschlechtert. Tëschent 2000 an 2006 hunn d'Duerchschnëttsloun trotz der Erhéijung vun der Produktivitéit vun der Arbechtslosegkeet vun 15% bliwwen, während de Gewënn vun der Gewënnzuel vun 13% pro Joer eropgeet.
Een zweeten Grond ass, während dem Househall, d'Amerikaner hunn hir Doheem als ATM benotzt, Hauskapital benotzt fir Autoen a Miwwelen ze kafen. Elo datt de Boom iwwerlieft ass, ass d'Hälschent vun alle Amerikaner ënnert engem Typ vu Hypothesenstress. Zousätzlech huet d'Immobilien "Boom a Bust" och vill Aarbechte zerstéiert - d'Halschent vun den Aarbechten tëschent 2000 an 2005 waren Immobilie bezuelt.
Een drëtten Grond ass et, datt déi meescht Aarbechter elo op 401 (k) anstatt Pensiounen fir hir Pensioun ginn. 1974 hunn 44% vun de Salariéen e Pensiounplang. Bis 2004 waren nëmmen 17% ee. Déi meescht Aarbechter maachen net genuch an hirer 401 (k). D'Entreprisen verbréngen vill Zäit fir d'Ënnerscheeder vun de Fongen z'ënnerstëtzen, awer d'Fonctionnären hëllefen d'Aarbechter fest, wéivill Dir braucht dréit fir hiren Retramentziel z'erreechen. Zousätzlech bedeelegt Entreprisen net esou vill wéi déi an anere Länner.
06 Véier Schrëtt fir ze vermeiden an engem onplanmäßt Retraite ze vermeiden
Och ouni de Bleistift fir Pabeier ze schützen, kënnt Dir Iech géint déi véier Haaptgrond firën, datt d'Leit fréi erofkommen:
- Gesondheet - Préift Är Gesondheet. (Kuckt d'Top Ten Saachen fir eng gesond Liewensqualitéit ze maachen)
- Glaawen fir aner - kuckt an laangfristeg Versécherung fir hinnen. (Méi LongTerm Care Insurance)
- Downsizing - Gitt an Är eegen Karriereplanung. (Kuckt, wéi ee Layoff ass iwwerleet)
- Obsolete Fäegkeeten - Vergewëssert Iech Är Fäegkeeten aktuell. (Kuckt, wéi Dir nei Qualitéiten erliewt)
07 6 Schrëtt fir e Reseau ze schafen
- Aus wéi vill Dir braucht an Akommes no Pensioun. Wann Dir wierklech net weess, benotzt just 80% vun Ärem aktuellen Akommes.
- Zousätzlech Är zousätzlech Ausso vun der sozialer Sécherheet zitt oder op meng Sozialversécherung ze goen a feststellen, wéi vill Dir vun der Bundesregierung kritt.
- Subtract Äre jährlechen Sozialversécherungsrisiko vum Erléis déi Dir braucht a Pensioun.
- Huelt wat erofgelooss a gitt se a .04. Dat ass wéivill Dir braucht ze retten, ier Dir Retraite kënnt. Dat ass well d'Meeschteren soen datt Dir just all Joer 4% vun Ärem Nist Eeg ziehen muss. Dat ass de beschte Wee fir net aus Geld ze lafen.
- Elo, datt Dir Äert Zil hutt, kuckt méi Weeër fir ze retten. Mat der Zäit kanns de méi a méi spueren. E gutt Ziel ass 10% vun Ärem Bruttoakommes.
- Schwätzt e Finanzplaner fir e gutt diversifizéiert Portfolio ze grënnen fir Äert Nest Ee ze schützen.
Amerikaner verbréngen méi Zäit e Restaurant oder Flachbild TV wéi Plange fir Pensioun, laut enger neier Umfankung vum Finanzdéngschtbetreiber TIAA-CREF. Gitt net dee Guy. Huelt d'Zäit fir dës sechs Schrëtt a fir Är Pensioun ze plangen.