Firwat Leit kafen Fixed Income Invesments
Demande fir feste Salzegkeetsinvestitiounen no der Rezessioun 2008 opgeklappt .
Dat ass wéinst der expansiounspolitescher Reserve vum Federal Reserve d'Zënssätz op enger Rekord Low fir sieben laang Joer. Riskéierend Investisseuren verschéckt méi vun hirem Portfolio nei fixe Erzéiungsprodukter. Si hunn d'Bezuelung am selwechten Niveau erhaalen.
Typ vun Fixed Recovery
Et gi véier grouss Kategorien vu fixe Kapitalanlagevestitiounen. Kuerzfristeg Produkter këmmeren eng niddereg Zënssätz, mais Dir bräicht Iech gär e puer Suen fir e puer Méint. Langfristeg Präisser bezuelt e méi héigen Tarif, awer Dir musst Är Suen e puer Joer investéiert hunn.
Derivatives sinn synthetesch Produkter. Si leeschten hir Wäerter vu kierzter oder laangfristeg Produkter. Si hunn déi potenziell méiglecher Rücksäit, well Dir manner Geld investéiert. Awer wann se Sue verléieren, kéint Dir méi vill méi wéi Är éischt Investitioun verléieren. Drëtt Partei fixe Versécherungsaarmungen garantéiert.
Kuerzfristeg: D'Zënssätz op dëse Konten baséieren op de sougenannte Fondsantequot oder d'equivalent Schatz Rechnung vu véier Joer oder manner.
Wann de Fuedem vun der Fédératioun 2008 op Null zréckgezunn ass, hunn dës Produkter Super-Zënssätz ugeet. Fir eng méi héich Ausgaang ze kréien, hunn individuell Investisseuren vu Kuerzephasen op laangfristeg Investitiounen verschéckt. Entreprisen benodeeleg kurzfristeg Kredite fir den Cash Floss ze kafen, deen fir den Dag fir Dag geschafft huet.
Spuerkonten : D' Bank bezuelt Dir e fixen Zënssaz, baséiert op de sougenannte Fuelsteiersaz.
Dir kënnt et dobäikreiwen oder zréckzéien wann Dir wëllt.
Money Market Accounts : D'Bank bezilt Iech e bëssen méi héiche fixen Zënssaz. Dir musst eng Mindestbreet deposéieren. Dir sidd limitéiert an der Unzuel vun Transaktiounen, déi Dir e Joer hunn.
Certificaten vun Deposit : Dir musst Är Suen investéieren fir eng vereinfacht Zäit ze kréien déi versprécht Taux vu Réckflucht.
Money Market Funds : Dëst sinn fusionnell Fongen déi investéiere mat enger Vielfalt vun kuerzfristeg Investitiounen. Dir kritt e fixen Tarif bezuelt op kurzfristeg Wäertpabeieren. Dozou gehéieren d'Schatzkäschte vun de Schatzkäschten, den Agence vun de föderalen Agence, an d'Eurodollar Depazen. Si hunn och Reeschaafen, Zertifikate vu Kaazechelen a kommerziell kommerzielle Pabeieren. Si baséieren och op Obligatiounen vu Staaten, Stied oder aner Zorte vun Gemengeréit.
Kuerzfristeg Bond Funds: Dës Fiduciaire Fonds investéiere an engem Joer op véier Joer Low-Risk Obligatiounen. Déi meescht vun hiren Holdings sinn Firmenobligatiounen.
Long-Term: D'Zënssaz op dësen Konten vergläicht Treasury-Notizen a Obligatiounen. De Saz hängt vun der Dauer vun der Ronn.
Individuell Bonds : Dëst ass wéi Organisatiounen substantiell Krediter kréien. Am Géigesaz zu de Prêten, Obligatiounen kënnen gekacht oder verkaaft ginn wéi all Sécherheet. Wann d' Aktie Präis eropgeet, d'Präissvergläicher go down.
Bonden si manner Récker a manner Risiko wéi Aktien. Investoren hunn se kaaft wann se riskéieren ze vermeiden.
Et gi vill verschidden Zorte vu Obligatiounen . Déi sécher si vun der Regierung eraus. Déi meescht populär sinn US Treasury-Notizen a Obligatiounen ($ 10,4 Trillion héichwäerteg). Niewendrun si Gemengeregelen (3,8 Milliarden Ausgläich), a Spuerpläng . Well se déi sécher sinn, bréngen se d'tiefste fixe Akommes.
Vill Investisseuren woussten d'Firmenobligatiounen , déi e méi héigen Tarif hunn. Et sinn derzeit $ 8,1 Trillion an dësen Obligatiounen déi aussergewéinlech sinn. Firmen verkafen hir, wann se brauche Suen, awer wëllen d'Aktien net ausginn.
Et gi zwee Hybride vu Firmenobligatiounen an Aktien. Beichtlech Aktien bezuelen eng regelméisseg Dividende, obwuel se eng Art Lager sinn. D'Konvertibel Obligatiounen sinn Obligatiounen, déi u Borrëpfer ugewand sinn. D'Akommes, déi regelméisseg Dividenden bezuelen, gi oft fir fixe Erléisse vun Obligatiounen ersat.
Obwuel si net technesch fixéiert goufen, hunn d'Portfoliokontroller se sou séier wéi se maachen.
Eurobonds ass de gemeinsame Numm fir d'Eurodollar Obligatiounen. Si sinn Firmenobligatiounen, déi an Euro anescht aus hirer eegene Landsauswiel oder US Dollar ausgeliwwert ginn.
Bond Mutual Funds : Dëst sinn fusionnell Fongen, déi eng grouss Zuel vu Obligatiounen hunn. Dat léisst den individuellen Investor d'Virdeeler vum Besëtz vun Obligatiounen erofhuelen ouni d'Käi fir ze kaafen an ze verkafen. Mutual Fonds bréngen méi Diversifikatioun wéi déi meescht Investisseuren konnten op hir selwer kréien.
Exchange Traded Funds : Bond ETFs sinn populär, well se e bësse kaschten. Si verdeelen nëmmen d'Leeschtungsfähegkeet vun engem Bond Index, anstatt de aktive Gestioun wéi e gemeinsame Fonds.
Fixed Income Derivatives: Dës Finanzproduiten erlaaben hir Wäert aus Basisgeschäfter. Raffinéiert Investisseuren, Firmen a finanzielle Firmen benotzen se hir Hëfte géint Verloschter.
- Optiounen erlaben engem Keefer d'Recht, awer net de Verpflichtung, eng Obligatioun fir e bestëmmte Präis op e vereinfacht Zukunft ze handelen. D'Recht fir eng Obligatioun ze kafen ass eng Calloptioun genannt . D'Recht fir eng Obligatioun ze verkafen ass d' Put Optioun . Si ginn an engem geregelte Austausch gehandelt.
- Futures-Kontrakter sinn ähnlech Optiounen, ausser datt se d'Participanten bäitrieden fir den Handel auszerechnen. Si ginn an engem Austausch gehandelt.
- Forward Contracts sinn esou Terme Kontrakter , ausser datt se net op engem Austausch gehandelt ginn. Amplaz si se gehandelt iwwer de Konter , entweder tëschent den zwou Parteien direkt oder duerch eng Bank. Si si meeschtens ganz speziell op déi Besoine vun de Parteien ugepasst.
- Hypothächteg gebaute Securities erlaaben hir Wäert aus Bundle vu Prêten. Wéi eng Bäitwénge bidden se eng Tarif vu Retour op der Basis vum Wäert vun de fundamentalen Verméigen.
- Collateraliséierte Scholden Obligatiounen baséieren hire Wäert op Auto Krediter a Kreditkaart Schold. Heiansdo benotzt se Bündel vu Firmenobligatiounen fir hiren Wäert.
- Asset-backed kommerziell Pabeier sinn e Joer Geschäftskapital Pakete. Si baséieren op kommerziell kommerziell Verméigen. Dëst gehéieren Immobilie, corporate auto Fliet, oder aner Geschäftsgeescht.
- Zinsswaps sinn Kontraquippen, déi Bindegänger erméiglechen, hir zukünfteg Zënssätzungen auszetauschen. Dëst sinn tëschent engem Inhaber vun enger festverzinslecher Obligatiounspolitik an engem mat enger flexibler Interesse Bond. Si féieren iwwer de Konter. Swaptions sinn Optiounen op en zugläich Zënssätzswausch. Si sinn en Derivat mat engem Derivat. Si sollten nëmmen benotzt fir Spekulatiounen iwwer Zënsbewegungen ze spekuléieren.
- Total zréck Swäpp ass wéi Zinsewaps, ausser datt d'Bezuelungen op Obligatiounen baséiert. Si kënnen och hir Wäert aus engem Bond Index, e Equity Index oder e Package vu Prêten z'orientéieren.
Drëtte Partei Festhuelungsbezuelungen: E puer fixe Akommesquote hänkt net vum Wäert vun enger Investitioun. Amplaz ass d'Bezuelung vun engem Drëtte garantéiert.
D'Sozialversécherung: Fixed Kreditt no engem gewësse Alter. Et ass garantéiert duerch d'Bundesregierung a baséiert op der Basis vu Léinsteiersteier déi Dir bezuelt hutt. Et gëtt vum Social Security Trust Fund verwaltet .
Pensiounen : Fixed Versécherungen, déi Äre Patron garantéiert, baséiert op der Zuel vu Joër Dir hutt an Ärem Loun bezuelt. Fir Betriber, Gewerkschaften a Regierungen benotzt d' Pensiounsreform fir sécher ze sinn, datt et genuch ass fir d'Bezuelung ze maachen. Wéi méi Aarbechter réckelen, manner Firmae bidden dësen Avantag.
Fixed-Rate Annuities : Ee Versécherungsprodukt garantéiert Iech e fixen Zuel während enger vereinfacht Zäit. Dës ginn erop, well manner manner Aarbechter kréien Pensiounen.
Wéi fixe Fakt ass Affekter zur US Economy
Fixe Recetten beleeën de gréissten Liquiditéitsmechanismus, deen d'US Economie humming hält. Entreprisen hu sech op den Obligatiounsmarché fir Geld ze sammelen fir ze wuessen. Si benotzen d' Geldmarktinstrumenter fir d'Sue fir d'Funktioun vum Dag zu Dag ze kréien. Hei ass wat geschitt, wann et op jidde Geld Mäert war .
Schatzkäschten, Notizen a Obligatiounen hëllefe méi Zënssätz. Wéi? Wann d'Demande fir Schatzkriis fällt, fiert weider . Investisseuren gefuerdert méi héije Zënssaz op ähnlech fixen Investitioune. Dat schreift méi héich Hëllefen op Auto, Schoul an Hauskrediter.
Niddreg Zënse kann d' Inflatioun ausléisen. Dat ass well et zevill Liquiditéit nëmme zevill Wueren gëtt. Wann d'Inflatioun net an der Konsommatiounspräisser kënnt, kann et Assetbiller an Investitiounen kreéieren.
Dir kënnt och Treueury benotze fir d'Zukunft ze prediéieren. Zum Beispill, eng ëmgekillte Zousatzkurve normalerweis en Rezession. Wann dat passéiert ass et de selwechte Effekt op d' Hypothesen vum Zoch . Et beaflosst d'Demande fir Immobilien , déi 6 Prozent vun der Wirtschaft ënnerstëtzen. Bonds betreffen d'Hypothesen vun der Hypothese, well se konkurréiere mat den selben Investisseuren. Wann d'Bäitrënner d'Trëtze ruffen, da muss d'Hypothekë mussen.
D'Demande fir Schatzkriis ass eent vun deenen dräi Faktoren, déi den Wäert vum Dollar beaflossen . Dat ass well jidderee se als sécher Investiounshënn verstéisst, a sech ze verstoen an zesummeliewen. Mee heiansdo gëtt d'Erwaardung vun héichwäertegen Zënsen d'Demande fir den Dollar.