Et ginn e puer Gesetzer, déi Är Rechter an der Kredittswelt leeën. Wann Dir net an de juristeschen Beruff kënnt Dir de Text vun all eenzel Gesetzer wahrscheinlech net liesen. Dir musst mindestens, mat de Gesetzer an Är Rechter vertraut sinn. Wann Dir bewosst datt Äert Recht an d'Responsabilitéit vu Gläub ass, Krediter an aner Entreprisen an der Kredittindustrie hëllefen Iech wësse wéi richteg ze reagéieren op Froen déi opstinn.
D'Equal Credit Oportunity Act
D'ECOA verhënnert Léit aus der Ënnergrënnung vu Leit oder Entreprisen op Basis vu net-finanzielle Faktoren. De ECOA ass ee vun deenen e puer wichteg Konsumentegesetzer déi gëllt fir Konsumenten an Entreprisen - déi meeschten aner sinn nëmme fir d'Konsumenten. De ECOA seet, datt e Prêt kann Iech net enttäuschen, datt Dir Är Applikatioun ausüben oder ze diskriminéieren op Grond vun Faktoren, déi zielen:
- Rennen
- Faarf
- Relioun
- Familljestand
- Alter (ausser Dir sidd ze jonk fir e Kontrakt z'ënnerschreiwen)
- ob de Kandidat d'ëffentlech Ënnerstëtzung kritt
Lenders kënnen dës Informatioun a bestëmmte Situatiounen froen, awer d'Informatioun kann net benotzt ginn fir ze entscheeden ob et Kreditt ze ginn an et kann net benotzt ginn fir d'Konditiounen fir Ukënnegkeete festzehalen déi approuvéiert ginn. Zum Beispill kënnen d'Prêten d'Zënssätz op der Basis vum Alter vun de Bewerber net weisen.
D'ECOA limitéiert d'Informatiounskredit fir eng Fra vum Patient an engem gewëssege Situatiounen ze froen, wéi eng gemeinsam Applikatioun , wann Dir op Ärem Einnamen vun Ärem eegene Kont opginn huet oder d'Bewerberinnen, déi an de Communautéite vum Staat geschafft hunn.
De Kreditgeber kann net frawt, ob eng Approche gewidmet oder gescheitert ass. Nëmmen d'Begrëffer, bestuet a bestuet sinn, kënne benotzt ginn.
De ECOA gëlt fir all Entreprisen, déi regelméisseg Kreditt an Entreprisen ewéi Hypothéik Brokere verlängeren, déi einfach finanzéieren.
Wann Dir manner favorabel Konditioune gitt, hutt Dir d'Recht fir ze wëssen, firwat, awer nëmmen wann Dir déi Begrëffer ofgeholl.
Ënner dem ECOA mussen d'Prêten eng Erklärung fir d'Ukënneger schécken, wou hir Bewerbung fir Krediete refuséiert gëtt. D'Erklärung muss innerhalb vu 60 Deeg vun der Decisioun gemaach ginn a muss déi spezifesch Grënn fir d'Entscheedung verëffentlechen.
De Fair Credit Reporting Act
De FCRA definéiert wéi d'Konsumentenkreditinformatioun ka sammelen a benotzt ginn. Et regéiert d'Kreditbureaus wéi Equifax, Experian, TransUnion, an aner Konsumentenaustauschorganisatiounen.
Ënnert der FCRA hutt Dir e Recht fir Är Kreditkonto op Ufro ze iwwerpréiwen. Dir kënnt eng gratis Kopie vun Ärem Kredittrapport kréien all vun all Consumer Berichterstattungsagenturen. (Déi dräi Major Kreditbureaus maachen Äre gratis Kreditrand vu Frae gratis iwwer AnnualCreditReport.com.)
Dir hutt d 'Recht op e genee Kreditkontakt a kënne Sträitfäll mat de Kreditrisistee konfrontéieren, déi verlaangt sinn d'Informatiounen déi Dir géift entschëllegen. Nodeem Dir Äre Streit kritt an d'Ermëttele mécht, muss de Kreditbüro korrekt Informatioun korrekt a läschen.
Ofhängeg vun der Art vun Informatioun, vergaangt negativ Informatioun muss vun Ärem Korruptiounsrapport no sout bis zéng Joer ofgeschaaft ginn.
De FCRA gitt och Instruktiounen fir Betriber, déi Informatioun un de Kreditriséier an d'Verbraucherberichterungsagenturen melden.
Dës Entreprisen dierf net ongenau Informatiounen informéieren, da musst Dir Iech soen, ob déi negativ Informatioun un de Kreditbureaus gemellt gouf, muss ongenau Informatiounen informéieren déi virdru bei de Kreditbureaus gegeben hunn a keng Konten ofginn, déi Dir matgedeelt hutt D'Resultat vu Identitéitsklauscht.
Dir hutt d'Recht, ze wësse, wien Accès op Äre Kreditkrediter huet. Dës Informatioun gëtt net automatesch geschéckt ginn, awer Dir kënnt an engem getrennten (Ufuerder) Rubrik vun Ärem Kredittrapport.
Dir hutt d`Recht unzefroen, ob d'Informatioun vun Ärem Kreditt géint Iech benotzt gouf. Wann Dir eng kredittbaséiert Applikatioun hutt an Dir sidd wéinst der Informatioun vun Ärem Kredittrapport gedréckt ginn, muss de Betrib Iech matgedeelt ginn , gitt Dir d'Grënn, déi Dir géift refuséiert ginn a informéieren Iech iwwer Äert Recht fir eng gratis Kopie vun De Korrupt Report, deen an der Decisioun benotzt gouf.
Dir kënnt Geschäfter soen, déi Är Rechter ënner dem FCRA verletzen. Dir kënnt e Geriichtsprozess beim Bundesgeriicht opfëllen fir bis zu 1.000 Dollar oder Äre aktuellen Schued ze schützen.
D'Fairness Debt Collection Practices Act
De FDCPA gitt net direkt zu Ärem Kreditt direkt, mee et regéiert wat Drogenkollektoren (déi e puer Auswierkungen op Är Kreditt kréien) kënnen maachen wann se eng Schold vun Iech sammelen. D'Gesetz gëlt fir perséinlech Scholden, net geschäftlech Scholden. De FDCPA ass e federaalt Gesetz dat gëlt fir all Scholden vun Drëtter Partei, souguer Kollektivvertreter, egal wéi vum Staat, wou de Scholden Sammler benotzt. Déi meescht Staaten hunn separat Verscholdungskataloggesetzer.
Éischtens ass et wichteg ze wëssen, datt de FDCPA fir Kollektoren vun Dritt-Parteien gëllt, net d'Firma, déi Dir ursprünglech d'Schold gemaach hutt.
Wann e Scholarsammler jidderengem weess, deen Dir wësst - e Frënd oder Familljemember - fir Informatiounen iwwer Iech ze kréien, fir datt se Iech kontaktéiere kënnen, ass de Sammler net erlaabt ze weisen datt se eng Schold sammelen.
De FDPCA definéiert wann Dir Scholden Sammler kontaktéiere kënnen - tëscht den Stonnen 8 Auer bis 21 Auer, ausser Dir hutt hinnen d'Erlaabnis fir Iech an engem anere Ruffen ze ruffen.
Dir kënnt Scholden Sammler ofhuelen fir Iech ze telefonéieren andeems Dir se schrëftlech opgeriicht an se ofgeleent hunn, datt se wëssen datt Dir wëllt hir Uriff ophalen.
Wann se eng Scholdekoup vun Iech sammelen, Sammler kënnen net falsch Aussoen virstellen, bedrohen, Iech belästegen, ruffen Iech ëmmer erëm, Iech ze beléieren oder ze bedrohen, eng legal Handlung ze huelen, déi se net erlaabt ze maachen oder datt se net wëlles maachen. Zum Beispill, ee Scholden Sammler kann Iech net drohen ze verklöschen Iech wann se net erlaabt Iech ze verkläichen oder wann se net geplangt sinn ze verklengeren.
Ënner de FDPCA hutt Dir d 'Recht, eng Scholden- Sammler ze verklot, déi Är Rechter verletzt . Dir kënnt bis zu 1000 $ kréien, zousätzlech zu tatsächlechen Schued an Affekotabo.
D'Wahrheet am Kredittgesetz
De TILA definéiert wéi eng Informatioun op Konsumenten publizéiert ginn, déi Kredittpropositiounen ubidden, an och perséinlech Kreditkaarten a Prêten. De Gesetz erlaabt net Geschäfts- oder Commercialkreditkaarten a Kreditt. Ënnert dem TILA muss de Kreditgeber offëlaachen:
- jäerleche Prozentsaz
- Finanztransaktiounen, inkludéieren Applikatiounstuerden, spéider Gebaier, e Remboursement Sanktiounen
- Betrag finanzéiert
- Bezuelungsplan
- Total Remboursement Héicht iwwer d'Liewensdauer vum Prêt
Dës Detailer musse net nëmmen dem Verbraucher préziséiert ginn, ier hien de Kredewierk schreift, awer muss och kloer op Fuerderungsbezeechnungen ersaat ginn.
De TILA limitéiert net d'Zuel vun Interessi, déi ka verrechent ginn an et net spezifesch ass, ob d'Kreditéit ofgeschloss ass. Et fuerdert just de Prêten unzefänken un wéi vill Krediter de Konsument kascht.
Am Laaf vun den Joeren sinn Amendmenter un d'TILA gemaach ginn, fir datt et Konsumenten weider schützen. 2009 huet d' Credit CARD Act wesentlech Verännerungen un de Gesetz gemaach, fir de Kreditkaart Emittenten ze verëffentlechen, fir Pricing Informatiounen fir Kredittpropositiounen ze publizéieren bei der Ausstellung vun neie Kreditkaarten. Aner Ufroën ënner dem Kreditkarteg Act gehéieren ënner:
- Kreditkreditfirmen mussen d'Konsumenten hir Kapazitéit unhuelen, ier en eng nei Kreditkaart ofgëtt oder d'Kredittlimit op ee existent mécht.
- Gitt d'Konsumenten eng 45 Deeg Virausbezeechnung virun der Erhéijung vum Zënssaz
- Ausféierunge fir Rechnungen 21 Deeg virum Datum of
- Klickt op d'Käschten fir Mindestzahlen ze maachen an d'Zäit déi et brauch fir d'Salär mat Minimum nëmmen Zuelen ze bezuelen
- Nëmme limitéiert en Over-the-limit Gebühr, wann de Cardholder huet decidéiert datt si iwwergrenzen Transaktioune veraarbecht hunn
- Huet keng konkret Incentiver, wéi T-Shirts oder Geschenken, am Austausch fir Konsumenten, déi sech fir eng Kreditkaart registréieren
De Fair Credit Billing Act schützt den Konsumenten vun ongerechent Billing-Praktiken an erlabt de Konsumenten d'Recht, schrëftlech, schrëftlech Fehler ze bezuelen . Obwuel en Rechnungsfehler unerkannt gëtt, ass de Konsument net verlaangt datt de streidende Betrag bezuelt a kann net bestrooft ginn fir d'Bezuelung vu Betrag ze bezuelen déi am Disput sinn.
De Credit Repair Organizations Act
Konsumenten, déi d'Benotzung vun de Servicer vun enger Kredittreparaturgesellschaft ënnerbruecht hunn, sollten wëssen, wéi d'Gesetz et schützt. De CROA gëlt fir all Persoun oder Entreprise, déi Suen erof bréngt fir Äert Kreditt ze verbesseren.
Ënner der CROA kënnen d'Kredittreparatefirma net bei Är Kreditgeber iwwer Är Kreditriste lügen. Si kënnen och Iech net encouragéiere fir Iech un der aktueller oder zukënfteger Gläicher ze léien.
Kreditt Reparatiounfirma ass verbueden fir Äert Identitéit ze veränneren an eng Versuchung vun enger neier Kredittgeschicht ze kréien.
D'Firma muss ganz éierlech sinn iwwer déi Servicer déi Dir gemaach hutt. Si kënnen net falsch maachen, datt se Iech Iech versuergt.
Dir sollt net gefrot ginn fir fir Servicer ze bezuelen ier e se gemaach gi sinn.
All Krediterfuerderungsfirmen hunn Iech eng Offenbarung ze ginn déi Iech Äert Recht kritt fir e Kreditkonto ze kréien a Streidereien unzeruffen Informatiounen selwer.
D'Kredittreparaturfirma, ier Dir all Servicer fir Iech gemaach hutt, sollt Dir e Kontrakt hunn an Iech e 3-Deeg "Ofkillen" ze schécken nodeems Dir de Kontrakt ënnerschriwwen hutt. Dir kënnt den Optrag bannen dräi Deeg ouni Kënnegung bezuelen.
All Firma, déi Iech freet fir Är Rechter ënnert dem CROA ze verloossen, violéiert de Gesetz. All Verzweiflung datt Dir Iech aschreift an net verginn gëtt.
Geschäfter mat Entreprisen déi d'Gesetz hunn
Dir kënnt Iech beim Consumer Financial Protection Bureau iwwer déi meeschte finanziell Entreprisen, déi dës Rechter verletzen. Mat genügend Reklamatiounen kann d'CFPB eng Geldstrofschaft oder Strof géint d'Firma setzen a vläicht souguer datt d'Firma ganz oder deelweis rembourséiert.
D'Federal Trade Commission an Är Staat Attorney General oder aner Organisatiounen Dir kënnt Iech beschwéieren iwwer Firmen, déi d'Gesetz briechen.
Wann Dir gleewt datt Dir Schued verdéngt hutt, kuckt mat engem Affekot un, fir datt de Prozess fir eng Klo géint eng Firma ze fannen déi Är Rechter verletzt huet. Léiert iwwer aner Consumer Protection Laws a Business.