Verschidden Optiounen kéinten hëllefen Iech ze vermeide Käschte fir Steieren op Spuerpläng Zousatz
De Problem mat Obligatiounen ass, datt si keen Interesse fir ëmmer verdéngen. Jiddefalls hunn si eeler. E puer Punkt, de Interne Revenue Service wëll Dir mat der Erléisung vun de Steiere bezuelt kréien, awer de IRS stellt Iech e puer Méiglechkeeten.
Et kéint vläicht datt Dir evitéiert kee Steier ze bezuelen.
Spuerplazen Basics
Serie EE sinn déi allgemeng Art vu Obligatiounen, déi vum US Treasury erausgehal sinn. Si verdéngen Interesse fir 30 Joer wann Dir se laang esou laang halen an als praktesch Mataarbechter muss se op d'mannst engem Joer halen oder Dir wäert Är Investitioune verloossen. EE Bourse verkaafen haut kommen mat engem klengen fixen Zënssaz vu just 0,10%, awer wann Dir se tëschent dem Mee 1997 an dem Juni 2004 kaaft hutt, bezuelen se am Joer 2017 en variabelen Taux vun 1,07 Prozent.
Bundesrot erméiglecht de Steierzueler bis all Joer $ bis 10.000 Dollar pro Typ vun Obligatioun. Dës erhéicht bis $ 20.000, wann Dir geheescht an Är Ehepartner wëllt och kaafen an Dir kënnt en $ 5.000 kafen, wann Dir de IRS wëllt soen datt Dir Är Steiererklärung benotze kënnt fir alte Pappen Serie I Obligatiounen kafen .
Wann d'Bond Interest Taxable ass
Och bei dësen Zënsen, Är Obligatiounen ginn e puer an all Joer verdéngen an d'IRS wëllt säin Deel vun deem Geld.
Mee hei ass e bësse vu gudde News-Bond interesséiert nëmmen op de Föderal Niveau. Dir wäert doduerch Staat a lokal Taxen op der Interessi Är Obligatiounen verdéngen, wat se géifen e méi attraktivt Investitiounskarussicht fir Steierzueler, déi an Staaten mat héijer Steiererhéijunge liewen.
Wat fir de Föderalsteier hutt Dir eng Entscheedung mat EE an ech Obligatioun.
Dir kënnt d'Zuel verloossen, bis Dir d'Bande erlöscht oder et ausgerechent, egal wéi zunächst passéiert, oder Dir kënnt d'Steieren op d'Zënss jährlech bezuelen. Leider kanns de déng Gedanken net änneren an erëm zeréck an d'Spill vun 30 Joer zréck goen. Et ass eng eenzeg Kéier Wahllëscht. A wann Dir decidéiert, d'Zënsen ze verdéngen, musst Dir d'verbonne Steiere bezuelen - sou vill wéi 30 Joer wäert, ausser Dir rifft d'Obligatiounen erliewt all Kéier an deem Joer.
An et ass e méi Fangeren. Dir musst all Är EE Obligatiounen behandelen. Dir kënnt net d'Verzicht op dësem an deen, en dann jährlech bezuelt op e puer aner.
D'Ausschlossefaart Ausgrenzung
Also ass et e Wee aus all deem? Vläicht fir e puer Steierzueler.
D'IRS léisst Iech verhënneren datt d'Steieren op Zuelen verdéngen, déi duerch d'Serie EE an d'Serie I Spuerbond ze verdéngen ginn, wann Dir se erlöscht, wann Dir de Suen fir qualifizéiert Hochschulkäschte fir Iech selwer, Äre Fra oder Är vun Ären Ofhängegkeet benotzt.
Natiirlech maacht dat domat mat enger Rei vu Regelen.
- Wann Dir Serie Bond Obligatiounen hutt, musse si no 1989 erausginn.
- De Propriétaire vun der Obligatioun muss op d'mannst 24 Joer al ginn am éischten Dag vum Mount am Joer an deem se erausginn. Awer wann Dir se besëtzt an Dir entsprécht dësen Alter Ufuerderungen, kënnt Dir se ruffen fir Är Kannerausgaben ze bezuelen och wann et net nach 24 ass.
- Dir musst d'Ausbildungskäschte bezuelt am selwechte Joer Dir leet de Obligatiounen erofzebréngen, a mir sinn nëmme gewëssen Käschte ginn: d'Gebucht, d'Gebitt, e puer Bicher an e puer Ausrüstungen, wéi ee Computer deen e gewësse Kurs braucht. Zëmmer- a Brieder- a Fräizäit- a Sportkäschte sinn net qualifizéiert.
- Dir musst all Är Erléisse vun Ärem Rettungsbond, als Haaptziel a Interesse, fir Schoulkanner bezuelen. Wann de Erléis Betrag méi wéi d'Schoul verdéngt, gëtt de Portioun vum Interessi, deen soss eventuell Steiererklärung géif getraff ginn, verschwonnen.
- D'Schoul muss ee sinn, mat deem de US Department of Education e Studentprogramm huet.
- Dir musst eng gemeinsame Steiererklärung mat Ärem Ehepaart fichéiert wann Dir bestuet ass.
Dir kënnt och all Fongen aus Är réckele Bonden op eng Coverdell Educatioun Spuerkont këmmeren, wann keen an Ärer Famill ganz séier bereet ass fir nach just nach ze goen.
Déi modifizéiert justifiéiert Brutto-Income Regel
Net all Steierzueler kënne Gebrauch vun der Ausschreiwungssteuer Ausgrenzung benotzen. Eng definitiv Regel Regel ëmfaasst Är modifizéiert justifizéiert Bruttoakommes fir d'Joer, wann Dir d'Obligatioun benotze fir d'Schoulkäschte bezuelt.
Wann Är MAGI an enger gewëster Schwell kommen, gëtt nëmmen e Portioun vun Ärem Obligatiounskoexik vu Steiererklärung ausgeschloss. Wann Ären Erlaf zu engem zweet Schwéierpunkt kënnt, kënnt Dir d'Exklusioun ufroen. All Interessi vun den Obligatiounen, déi mat den Obligatiounen verdéngt sinn, zielt fir Ären MAGI-et ass net nëmme Akommes Dir verdéngt.
Ab 2018 kann een eenzel Steiererklärer bis zu 79.700 Dollar verdéngen an nach ëmmer déi voll Ausgrenzung behaapten. D'Limit gëtt erop bis op 119.500 $ wann Dir bestuet. D'Ausgrenzung fänkt dann un aus, ass komplett ausgeschloss fir eenzel Steiererfuerderen mat MAGIs vun 94.700 $ oder $ 149.550 fir bestuete Steierzueler.
Wat wat Dir virzestellen?
Bis 2004 war et méiglech, weider d'Verzicht op Obligatiounen ze ignoréieren, och wann Är Serie EE Obligatiounen gereecht sinn. Dir kënnt effektiv d'Geld investéieren, d'Obligatioun erlidden an duerno mat der Erléisse fir d'Serie HH Obligatioun ze kafen. Dir kéint weiderhin de Verzicht op de Prinzipal. Leider ass d'US Treasury net méi d'Serie HH Obligatiounen ze beschäftegen, dofir ass dës Optioun net méi verfügbar.
Dir hutt vläicht eng aner Optioun, wann Dir d'Obligatioun an d'Ierfschaft erënneren. Wann Dir den Exekuteur vum Besëtzer iwwerzeegt ass fir mat Iech ze schaffen, da kann se d'Obligatiounen erofhuelen, d'Steieren op d'Zuel vun der Immobilie bezuelen, dann hunn se Iech opgeruff. Dëst hätt op d'mannst léise léisen datt Dir Steiere bezuele kënnt op Zënsen, déi am Laaf vun der Entloosserung verdéngt gouf.