Wéi vill Sue sollten Dir fir Är Pensioun verginn?
Wéi vill Suen sollt Dir an Ärem 401k oder IRA Rettungsaktion investéieren? Zéng Prozent? Fünfzehn Prozent? Wéi vill Sue muss Dir fir Är Pensioun ugeet?
D'Äntwert hänkt dovun of wéi vill Dir Är Pensioun, Mérégie, Royalties, Sozialversécherung an aner Form vum Rentenalter.
Fir den Zweck vun dësem Artikel, da gitt eis datt Dir keng aner Quelle vum Pensiounseprêt hutt . Dës Virgankung erlaabt eis alleng op Är Contributioun u Pensiounsponsabel ze konzentréieren.
De fréiere Begleedungstest, manner Dir braucht dozou bäizedroen
Als Daag vun der Daum ass de jéngerege Begrëff, de méi kleng wéi e Betrag deen Dir mat Ärem Bäitrag leeschten kann. Loosst eis e puer Beispiller kucken.
Beispill 1
Loosst Iech huelen, datt Dir 30 sidd, Dir verdéngt $ 50.000 am Joer, an Dir wëlle beim Alter 65 sinn. Dir hutt bis haut Null gespaart. Dir wëllt op 85 Prozent vun Äre Pré-Pensioun Virausbezuelter liewen wann Dir réckgängeg (dat sinn 42.500 Dollar pro Joer).
Fir Äert Ziel ze erreechen, musst Dir e Nest vun 2 Milliounen $ ($ 2,06 Milliounen, mat enger Existenz) vun der Zäit hunn, déi Dir réckgängege kënnt. Dat ka kléngt wéi vill, awer Dir erënnert: 35 Joer vun elo, $ 2 Milliounen wäert de Wäert vill manner wéi $ 2 Milliounen haut sinn, well d'Inflatioun ass. Och denkt Dir, datt d'Suen Dir fir eng laang Zäit-eventuell sou laang wéi 35 Joer daueren wann Dir 100 ass.
Wéi kënnt Dir $ 2 Milliounen erreechen? Wann Dir e 30 Joer ale mat $ 0 gespäichert ass, deen an der heiteger Äddi vun $ 42.500 pro Joer am Ruhestel wunnt, musst Dir $ 600 pro Mount spueren.
Dat setzt Iech an 70 Prozent Aktien, 25 Prozent Obligatiounen an 5 Prozent Bargeld, an d'Mäert maachen am Duerchschnëtt.
Beispill 2
Loosst Iech huelen, datt Dir 40 sidd, Dir verdéngt $ 50.000 am Joer, Dir wëllt um Alter 65 sinn, Dir hutt Null gespaart bis elo, an Dir wëllt um aktuelle Beispill vun 42.500 $ am Joer am Ruhestand liewen.
An anere Wierder, mir huelen d'selwecht Szenario wéi den Exemplar 1, mat der eenzeg Gréisst ass age.
Mat déiselwecht Investitiounsanimiounen wéi mir am Beispill virdru gemaach hunn, musst Dir $ 1.000 pro Mount späicheren. An anere Wierder: Waart e Joer laang, fir de Spuer ze spueren, kënnt Dir Äert Spuergeschwënn beweegt , fir dasselbe Zil ze kommen.
(Mat dem selwechte Satz vun Argumenter, awer Ännere vun der Variabel, fir datt Dir am Alter vun 20 beginn, musst Dir just $ 375 pro Mount spueren. Wann Dir $ 1000 am Mount ëm 20 Joer gespuert hutt, musst Dir $ 8,4 Milliounen wann Dir Är Pensioun hutt.)
Firwat esou Variatioun?
Dës Variatioun ass wéinst der Kraaft vu verbonnene Interesse , déi den Albert Einstein "déi mächtegst Kraaft am Universum" genannt huet.
Interessant ass eng Begrëff, déi d'Zënsen / Gewënn op Är Investitioune beschreift méi Interesse. An anere Wierder, d'Interessen baut op sech. (Klickt op de Link fir eng méi detailléiert Erklärung).
De jéngere bass du wann Dir spueren, de méi Zäit fir Är Investitioune kënnen ze verbannen. Wann Dir waart bis Dir älter sidd, musst Dir méi spueren, fir d'Verlängerung ze kompenséieren.
Wéi hutt Dir dat berechtegt?
Mir berechnen dat mat Fidelity Investment 's My Plan Online Pensiounskalkulator .
Wann Dir Äert Alter, Är gewielt Rentenalter agefouert hutt, Ären Investéierterstil, an de Betrag dee Dir scho gespäichert hutt, de Rechnen berechnen, wéi vill Dir pro Mount späichere muss fir Är Retraissespartestellen ze erreechen. Als Héichwaasser weist dëse Modellrechnen nëmmen e richtege richtege Resultat, deen net opgewuess ass oder net.
Ginn et Regelen vum Daumen?
Hei sinn 4 Richtlinne fir Iech ze entscheeden wéi vill fir Pensioun ze retten ass :
Äre Marché matspillt .
Wann Äre Patron mat Ärem Retraissement begeeschtert matgedeelt, kritt Dir voll Virdeeler vum Match - och wann Dir eng héich Zinsschold huet . Kreditkreditverscholdung ka kaschten Iech 25 Prozent am Zins; D'Firma kritt eng garantéiert 50 - 100 Prozent "zréck."
(Wat ass e Gesellschaftsspiller? Loosst eis Är Chef Chips an 50 Cent fir all Dollar Dir bäi, bis zu engem gewëssen Betrag.
Dëst gëtt als Firma iwwereg. Dir kritt e 50 Prozent "Retour", sou soen, op Äert Geld, well all $ 1 investéiert automatesch gëtt $ 1.50.)
Dëst ass firwat Dir Pensiounsspuer sollt Är Prioritéit sinn, och méi héich wéi d'Kreditt vu Kredittkaart ze bezuelen oder fir Är Kannerschoul ze studéieren.
Waacht de Profe a Con vun Roth vs. traditionell
"Roth" Pensionnéierkonten , wéi zum Beispill e Roth 401k an Roth IRA, erlaaben Iech et no Steieren ze bezuelen. Dir bezuelt Steieren op Ärem Erlabnis elo, awer Dir vermeide Steieren, wann Dir se a Pensioun zréckgeet, dorënner Taxen op Kapitalerträg.
Traditionnelle Pensiounsrechnungen , wéi déi traditionell 401k, déi vun de meeschte Patisserien ubelaangt, erméiglechen Iech e Prêt à partenaire. Dir vermeit Steieren ofzeginn, awer Dir kënnt mat enger Steierrechnung am Rentenalter geschloen ginn.
Äert Alter, Akommes a Virdeeler iwwer aktuell a véier Zukunft Steieren entscheeden ob eng Roth vs. traditionell Setup ass richteg fir Iech. Liest méi iwwer Roth Pensiounskonten, schwätze mat enger Taxer professionnel a gitt et e puer solle Gedanke. Är Steierrechnung ass eent vun de gréissten Ausgaben déi Dir jeemools mat Ärer Hypothéik bezuelt hutt - wann et sech ëm Är Steierstrategie kuckt , wann Dir Pensioun plangt .
Steieren Äre Prozentsaz no der Joerdausend, déi Dir unzefänken
Et gëtt keng eenzeg Regel iwwer de Prozentsaz vun Ärem Akommes, deen Dir fir Är Pensioun behalen soll. De Prozentsatz baséiert op dem Alter un, bei deem Dir spueren.
Wann Dir 20 Joer al gëtt, verdéngen $ 50.000 am Joer, a spuert 10 Prozent vun Ärem Akommes- $ 5.000 pro Joer - an e Pensiounsaccord, Dir wäert méi wéi Är Pensiounsziler erreechen.
Awer wann Dir 30 sidd, wann Dir spueren, da gi 10 Prozent net genuch. Dir musst 15 Prozent vun Ärem Akommes spueren (ca. $ 7.200 pro Joer) fir Är Pensiounsziler ze treffen.
Wann Dir mat 40 Joer begéint, musst Dir 24 Prozent vun Ärem Akommes oder 12.000 Dollar pro Joer späicheren, fir Äert Ziel ze erreechen.
Begéinen am Alter 50, an Dir musst séier hallef Resultat spueren - $ 2.000 pro Mount oder 24.000 Dollar pro Joer fir Ären Zil ze erreechen.
Nëtt méi extra Risiko fir d'Verlängerung ze kompenséieren
Wann Dir ugefangen hutt fir Är Pensioun spéit am spéide Liewen ze léisen, da kënnt Dir verleegent ginn fir extra risikoum Investitiounen ze huelen fir d'Verlängerung ze kompenséieren. Maacht dat net. Risiko ass eng zweebeng Strooss: Dir kënnt gréisser gewannen, awer Dir kënnt méi verléieren. A spéider Alter hutt Dir manner Zäit fir e Verloscht ze erhéijen.
Déi eenzeg Wee fir d'Verlängerung ze kompenséieren ass méi spueren.