Maacht sécher Dir sidd Är Suen fir ze schaffen
Einstellen vun e automatesche Spuerprogramm ass e relativ einfach Wee fir den Notfallfonds ze bauen, fir e Präiserhéichung op engem Heem ze späicheren, Suen fir en Traumvakant ze halen oder fir e zukünfteg Autoskaafen ze plangen.
Awer wou sollt Dir Är Erspuernisser halen wann Dir Är Interesseveräiner maximéiere wëllt? Glécklech, et gi vill verschidde Spuerpläng fir ze wielen an et ass wichteg ze wëssen, wou Dir déi beschten Tauxen fannt.
Konten fir Konten
E Spuerkonto op Ärer lokaler Bank oder Kreditunioun ass déi bequemste Plaz fir Geld ze spueren. Wann Dir eng Depositioun oder en Entzug maachen muss, kënnt Dir op eng lokal Zweck bréngen oder den ATM kucken. De Nodefalls ass datt Dir Äert Geld op d'bestëmmte Benotzung méiglech mat enger traditioneller Spuerkonto ze setzen.
Bei Zich-a-Muertenbanken kënnt Dir normalerweis erwächen fir e Joer Prozentsatz op Spuerpläng ze verdéngen tëscht 0,01% an 0,30%. Fir dëst an der Perspektiv kucken, datt Dir 10.000 $ an e Spuerkonto mat 0,02% setzen. No engem Joer hutt Dir e $ 2 am Interessi verdéngt.
Zënssätz kënne variéieren op Basis vun der Kont vum Kont an der Bank, awer allgemeng kënnt Dir Tariffer bei traditionelle Banken a Krediträg erwaarden, relativ relativ niddereg ze sinn.
Banken kënnen op méi héije Prêt accessibel sinn, awer nëmmen fir Spuerer, déi fënnef- oder sechs Balancen am Spuer behalen.
Regelméisseg Spuerkonten sinn net ouni hir Verdëften. Si sinn flësseg, wat Dir kënnt op Är Suen op ganz kuerze Fäll zougänglech sinn. Mä, datt d'Liquiditéit e bëssen Zënssesservicer net kompenséiert.
High Yield Savings Accounts
Héich Erniichtsspeichern Spuerbuch funktionnéiert déi selwecht wéi normale Spuerkonto mat engem groussen Ënnerscheed: Si bidden eng méi héich APY fir Spuerer. Dës Benotzungen sinn am allgemengen an de Banken ugewise ginn, dat heescht datt Dir d'Convenience vun der Bankenzäit opléisst. Mee, et ass méiglech Hochzäiten Spuerkonten mat enger APY ze héich wéi 5% ze fannen.
Gitt zréck op d'$ 10.000 Balance am Virausbeispill, den Zomm vun Ärem Interesseveräiner fir de Joer hätt $ 512, an eng 5% APY huelen. Och bei 1,5% verdéngt Dir méi wéi 150 Dollar an Interesse, wat exponentiell héich ass wéi wat Dir mat traditionellen Erléisungen verdéngt hutt.
Natierlech muss een den Zougangsfaktor wawe waacht. Wann Dir d'Benotzung vun de Gelder an de Spuerbuch benotzt, musst Dir e Kont op enger anerer Bank benotzen fir dës Depositioune ze maachen an dann d'Sue um Online Spuer ze transferéieren. Mobile Scheckdossier ka vereinfachen Saachen, awer Dir kënnt bis zu enger Woch warten fir dës Depositioune ze maachen. A wann et eppes falsch mat Ärem Kont geet, kënnt Dir net mat engem Bankier oder Kundendienst vertrieden.
Money Market Spuerer Konten a Money Market Funds
Nieft engem Basisparingspuer kënnt Dir e weidert Spuermoossnamen opruffen deen e Geldmarkt genannt gëtt. Et ginn tatsächlech zwee verschidden Arten vu Geldmarktkonten: Geldmarkt Spuerbuch a Suen fir Suen.
Geldmarktsparpressen schaffen bal d'selwecht wéi all aner Spuerkonto, awer mat zwee Differenzen. Fir d'éischt kënnen dës Konten méi héije Zënssaz méi bezuelen oder eng geschärft Taux Struktur op Basis vun Ärem Äert Glawen unzegoen, wat normale Spuerbucher normalerweis net maachen. Zweetens kënnen dës Konten och mat Schecken Schreiwe Privilegien oder e Debitkaart kommen. Wéi all aner Spuerbuch, spueren d'Gelderspuerungen duerch d' Reglement D Regele begrenzt. Wesentlech, dës Regele limitéiert Iech op sechs Auszugs-Transaktioune pro Mount.
Geld Bäitheffel Fonds sinn eppes ganz anescht. Si ginn net vun enger Bank erausgehäit; Amplaz se si vun Investitiounsbetriebnoten ugebueden. Dir kënnt mat engem Brokeragekonsum an engem Geldmarkt géigesäiteg Fonds spueren oder e neie Kont opzemaachen mat der Fondsgesellschaft direkt un engem Succès vun Geld Suen .
Dës Fongen investéiere an ënnerschiddlech kuerzfristeg Investitiounen zesummen, fir e attraktive Zënssaz ze produzéieren .
Am Géigesaz zu engem Geldmarktkonto bei Ärer Bank ginn d'Suen am Geld Migratioun net FDIC verséchert. D'Suen am Fonds investéiert am Maart, wat et en héicht Risiko ass, deen am Verglach mat Geldmarktsparpeter oder héich Erzéiungsspace betrëfft. Mat Geldstroummarkt, musst Dir och d'Honorar beroden, besonnesch d' Ausgabequote . Dëst ass eng Gestiounsgebitt, déi als Prozentsaz vun Ärem Fondsvermäert beurteelt gëtt. Wann e Geldmarktfong, wéi zum Beispill de Vanguard's Prime Money Market Fund (VMMXX), e Resultat vun engem Joer zréck vu méi wéi 1% kréien, kritt Dir net all déi Gewiichtsversécherung, wann d'Honorare faktoriéiert sinn. Denkt och un dat Interesse vum Geldmarkt Konten a Fongen ass besteierbar, wat de Nettogewënner weider reduzéiere kann.
Certificaten vum Deposit
E Certificat de Schatz , och bekannt als CD, ass eng aner Plaz fir Geld ze spueren, déi routinéiert vun Ärer Bank angeboten gëtt. Eng CD ass eng Zäit Aschreiwung , dat heescht datt d'Suen déi Dir op Depositioun plazéiere mussen do bleiwen fir eng bestëmmten Zäit ze benotzen, ier Dir et zréckzitt.
Dir kënnt eng CD mat enger variabler Zäitfrënn kafen wéi engem Mount oder sou laang wéi 10 Joer. Generell, dest méi laang sidd Dir averstanen fir Är Suen op Depositioun ze verloossen, wat méi Interesse gëtt d'Bank Iech bezuelt. Banken kënnen och méi héije Präisser fir eng grouss Balance an enger CD ze halen. E puer Banken bidden och Schrëtt fir opstupfreséiert CDen, fir de Tarif periodesch iwwer de CD-Term ze vergréisseren.
Am Sënn vun de Tariffer huet den nationale Duerchschnëtt fir eng 12-Méint CD 1.85% am Februar 2018. Een fënnef Jumbo-CD huet 2,55% vergläichbar. Op den éischte Bléck sinn dës Ziffer méi héich wéi déi héich Erhuelung Spuerkonten, awer Dir musst berücksichtegt, wéi vill Dir musst op e Minimum zu enger CD ze deposéieren fir se ze verdéngen.
Well Dir musst Är Suen op der CD fir d'Zäit vun der Zäit gewäerde loossen, da kann Är Suen manner accessibel sinn wéi e Spuer- oder Geldmarktkont. Dëst kann eng gutt Saach sinn, well se encouragéiert Dir fir alleng d'Suen ze verloossen, awer an engem Noutfall, wou d'Sue ganz schnell gebraucht gëtt, kann dëst eng Hannergéigend sinn. Glécklech, Dir kënnt Zougang zu Äert Geld virum CD mathuelen , awer d'Bank wäert eng Strof kritiséieren, déi d'Interessi déi Dir hutt verdéngt effektiv erofhuelen.
Spuerpläng a Schatzkierch
Eng aner méiglech Optioun fir Är Erspuerter ass Spuerbond. D'Verfaassung vun de Spuerer ginn vun der US Regierung ausgeliwwert a ginn duerch hir voll Glaawen a Kreditt ënnerstëtzt. Ähnlech wéi CDen, Spuerbondiounen hunn e Fäll mat Datum festgeluegt, bei deem d'Obligatioun den maximalen Wäert erreecht. In de meeschten Fäll ass dat 20 oder 30 Joer.
Spuerbondbiller sinn all Mount intresséiert a kënne Dir zu all Moment e Spuerbond kascht, obwuel et sou séier wéi méiglech ass, kann e puer Interesse erreechen, och nees, ähnlech wéi eng CD. Dir kënnt Spuerbondi kaafen bei de meeschte Banken oder online bei Treasury Direct.
US Treasuries, ënnert anerem T-Billeren a Notizen, sinn eng aner sécher Spueroptioun, déi méi héich Präisser erreechen kann. Schatzen ka kaaft ginn fir kuerzer oder méi léift Mataarbechter an Dir kënnt spueren mat esou mann wéi $ 100 spueren. D'Zënssätz fir dës Spuerverfaartungen ginn fixéiert a fördert d'Erhéijung wéi d'Fäll mat sech bréngt. Zënter Februar 2018, zum Beispill, de 10-järegen Treasury Rendement war 2,79 Prozent.
Wat ass richteg fir Iech?
Wann et ëm d'Spuer kënnt, ass et net eng richteg oder falsch Äntwert. Et hänkt direkt u Är Besoinen. Wann Dir Är Spuerpläng fir Iwwerdaachspezialiséiren benotzt an et wëllt dat elo direkt am Fall wou Dir et braucht, kann e traditionell oder héich-erhaltege Spuerkonto déi richteg sinn. Wann Dir spuert fir e grousse Kaf oder e puer Virdeeler oder e puer Méint virugeet, kënnt Dir wahrscheinlech bëllegen Tariffer mat enger CD oder vläicht e Geldmarktfong fannen .
Fir vill Leit ass et op eng Mix vun méi Spuerpläng. Et gëtt deel vun engem Noutfallfonds an engem Spuerkonto am Bank, evtl. e bëssen Cash an e Geldmarktfonds an engem Investitiounskonzept , a verschidde CDs, Obligatiounen oder Treasuries hu méi laang Spuermoossnamen. Wat och ëmmer de Fall ass, wëlls sécher sinn, datt Äre Suen esou schwéier wéi et kann fir e maximalen Wuesstum.