Sollt Dir Är Certificates of Deposit oder Invest in Money Markets kaafen?
Awer Dir leet d'Bank Är Suen fir d'Zuel ze retten.
D'CD ass e Verloscht, datt d'Bank Iech Froen. Dat ass wéi Banke hir Suen erlaben, fir Krediten ze maachen. D'Interessen déi Dir kritt, ass manner wéi d'Bezuelung verdéngen fir se auszeginn. Dat ass wéi Banken e Benefice kréien. Awer Dir hutt e méi héije Zënssaz verdéngt wéi Dir en interessant Kontrast ze maachen. Dat well Dir kënnt d'Fongen fir d'vereinfacht Zäit Zäit net zréckzéien.
Drei Virdeeler
Et gi dräi Virdeeler fir CDen. Éischt sinn Är Fongen sécher. D' Federal Deposit Insurance Corporation verséchert CDen bis zu 250.000 Dollar. D'Bundesstaate garantéiert datt Dir de Prinzipal ni verléiert. Aus dësem Grond hunn si manner Risiko wéi Obligatiounen, Wäerter oder aner méi onkloerlech Investitiounen.
Zweetens, si hunn méi héije Zënssaz méi wéi interessant Kontrovers a Spuerkonto. Si bidden och méi héije Zënssaz wéi aner sécher Investitiounen, wéi zB Geldmarktkonten oder Geldmarktfongen .
Dir kënnt Geschäfter fir dee beschten Taux. Kleng Banken bieden Iech bësse Tariffer, well se d'Fongen brauchen. Online-Banken bidde méi héich Tariffer wéi Zack a Mierbanken, well hir Käschte méi niddereg sinn.
Dräi Nodeeler
CDen hunn dräi Nodeeler. De wichtegsten Nodeel ass datt Äre Geld fir d'Liewe vum Zertifika ugeet.
Dir bezuelt e Paus, wann Dir braucht Är Geld ze léinen ier et de Begrëff ass.
Den zweeten Nodeel ass datt Dir keng Investitiounsméiglechkeeten verdéngt, wann Dir Äre Suen ugeet. Zum Beispill, Dir riskéiert datt Zënssätz op aner Produiten während Ärer Frist ka kommen. Wann et ausgesäit wéi d'Zënssätz erop kommen, kënnt Dir eng No-Penalty CD kréien. Et erlaabt Iech Är Suen ëmmer erëm no der éischter Six Deeg gratis ze bezuelen. Si bezuelen méi wéi e Geldmarkt, awer manner wéi eng normal CD. (Source: "Certificates of Deposit," Ally Bank.)
Déi drëtt Problem ass, datt CDen net genuch bezuelen, fir mat der Inflatiounstaux ze halen. Wann Dir nëmmen a CDen investéiere kënnt Dir Äre Liewensstandard iwwert d'Zäit verléieren. De beschte Wee fir d'Inflatioun ze halen ass mat Aktien investéiert, awer dat ass riskant. Dir kënnt ganz Investitioune verléieren. Dir kënnt e bëssen méi héich Rückgank hunn ouni Risiko mat Schatzkriibsinflatioun Protected Securities oder I-Bonds . Deen Nodeel ass datt Dir Sue wëllt verléieren, wann et Deflatioun ass.
CD'en Versus Money Market Accounts Versus Money Market Funds
Certificaten vu Plack sinn déi Suen fir Suen. Als Resultat hunn hir Retouren e bësse méi kleng wéi dat wat Dir op enger CD kritt hätt.
De Benefiz kënnt Dir Äert Geld iergendwou ouni Sanktiounen huelen. Deen anere Virdeel ass datt wann Zënssätz erop goen, da sidd Dir net an e festen Taux vu Rescht gespaart. Vill Leit preferéieren dës Flexibilitéit. Geldmarktplaze Konten och FDIC verséchert.
De Bäitrëtt vun der Geld Mäert sinn déi fusionnell Fongen, déi an CDen investéiere wéi och aner Geldmarktinstrumenter wielt. Dës ginn vun enger Bank, Ärem Broker oder soss enger Finanzplaz verkaaft. Wéi schonn eng CD, kënnt Dir och d'Fongen zu all Moment zréckzéien. De Nodefalls ass de FDIC net garantéiert se.
Wéi CD Tarife setze sinn
Banken benotzen d'Suen aus CD aus ze léinen, ze reservéieren, ze verbréngen oder fir hir Operatiounen ze verbréngen. Mee si hunn vill aner Choixen. Déi Alternativen bestëmmen d'Zënssätz De Banke bezuelt op CDen.
De sougenannte Fonds ass déi klengst Quell vu Fongen.
D'Zentralbank vun der Natioun, de Bundesreserven , setzt dëse Präis. Awer Banke kënnen nëmmen déi sougenannte Fédératiounen benotzen fir dës Reserve Noféierung ze treffen dës Nuecht.
Fir aner Bedürfnisser léinen d'Banken vuneneen an der Libor- Tarif. Dat ass de London Interbank Offer Rate. D'Bank bezuelt dat op engem Mount, dräi Méint, engem Joer a fënnef Joer Prêten. Si bezuelen méi fir Libor wéi se bezuelen fir CDen. Awer CDen kasp hir se méi, well se se verwalten mussen. Si kënne just Libor matenee präisgoen. Si kënnen och vill méi wéi d'typesch CD Depositioun léinen.
CD-Präisser wäerten méi niddereg sinn wéi d'Käschte vun hire beschte Clienten fir Geld ze léinen, bekannt als Prime prouf , well d'Banken e Gewënn maachen. Hir Erlaf gëtt vu Verzicht, déi vu Prêten bezuelt gëtt. Hir Käschten sinn d'Zuelen, déi an de Prêt bezuelt sinn, wéi aner Banke, Depotëe vun Geldmarktkonten a Depots op CDen. Dofir wäerte Raten, déi op CDen bezuelt ginn, méi héich wéi d'geessegte Fondsgeschwindegkeet, awer manner wéi d'Prime Rate.