Gitt d'Foundation direkt virun Dir Äre Portfolio konstruktiv
Tatsächlech, wat fir Iech an Ären 20er Joër schafft, wäert net funktionnéieren wann Dir 70 sidd an Dir denkt iwwer d' Vertrauensfinanze fir Är Enkelkanner.
Hei sinn dräi Froen déi Dir berücksichtegt sollt Dir ufänken souguer den Prozess fir Äre Kapitalanlagebild ze starten.
Wéi eng Akommesklassen wäerte Dir Är Fonds konzentréieren an firwat?
All Asazklasse behandelt verschidde wéi. Dat ass de Grond datt eng Asset Allokatiounstrategie sou wichteg ass. Balance de konkurante Virdeeler an Noutlagen vun all deenen Aktivitéiten, wéi och de Berücksichtegung iwwer d'Bedierfness fir ee stabilen Cashflow, informéiert Är Entscheedung iwwer d'wéi Dir de Suen Dir benotzt fir se ze schaffen.
- D'Aktien hunn historesch déi héchst laangfristeg Retour erbruecht, well se d'Besëtzer vun eegene Firmen an echte Geschäfter representéieren déi richteg Produkter a Servicer verkaafen. E puer vun de Gewënn ginn als Dividenden ofgeleent a bezuelt zréck an d'Gewënn vun der Gewënnzuel op der Bilanz fir de spéideren Wuesstum ze finanzéieren. Leider schwäipt d'Aktien am Dag fir Dag an och am Joer zu Joer Maartniveau, oft vill. Et ass net ongewéinlech, de temporäre sougenannte Maartwäert vun Äre Holdings Réckgang um 30% oder méi op d'mannst eemol all 36 Méint ze kucken. Op mannst e puermol an Ärem Liewen, wäert Dir Är Holdings zréckginn 50% op Pabeier vu Spektakulären. Et ass d'Natur vun der Geleeënheet. Fir gudde Betriber, mat echt Gewënn ass dat egal wat mat engem Match.
- D'Immobilie ass déi zweet de bescht laangfristeg Holding. Obwuel et net méi vill méi jonk ass wéi d'Inflatioun wuessen, ausser Dir hutt Glécklech genuch fir Immobilie an Gebaier ze bannen wéi San Francisco oder New York ze halen, wou d'Versuergung limitéiert ass an d'Bevölkerungserhéiung weider op hir opgereegte Trajectoire weiderhëlt, hält se oft mat der Inflatiounstaux wéi och vu groussem Méiglagsmoossname gi fir datt Dir kënnt reinvestéieren, spueren oder verbréngen. Fir Investisseuren komfortabel mat engem klengen Heber an der Form vu gesécherten Hypotheken, all Dollar am Equity ka vill méi wäit goen wéi et erlaabt Iech $ 2 oder $ 3 Wäert un Eegeschafte ze kafen. Dëst kann Bankrott verlaangen, wann d'Saachen südlech ginn, mee e weise a gewierzene Immobilier Investor weess wéi hien seng Risiken zoustänneg ass.
- Bonds and fixed income securities representéiert en gesetzleche Behaaptung iwwer d'Ausgab vun enger Entreprise, déi berechtegt wier fir e Retour vun de Geld ze léinen (haaptsächlech) an "lounen" op d'Sue (Zuelen) während der Zäit déi d'Firma benotzt huet. D'Bäitrieden hunn eng Sécherheetsmechanismen an hinnen, datt egal wéi wäit de Präis refuséiert, soulaang wéi d'Basisgeschäfter déi Suen hunn fir seng vertraulech Verpflichtungen z'erreechen, gëtt d'Obligatioun par rapport zum Épodéiren ofgeléist. Leider, wann d'Inflatiounreschter beschleunegt ass, de Wäert vun all zukünftegen Dollar, deen Dir versprach gëtt, an der Kafkraaft reduzéiert. Dëst kann doduerch zerstéiert ginn fir laangfristeg fixéierten Obligatiounen, déi fir 20 oder 30 Joer gespaart ginn.
- D'Liquiditéit vun de Liquiditéiten , souwéi d'FDIC-Versécherung vu Bankkapital a Kuerzfeier Treuhandrechnungen , gehéieren zu de sécherste Verméigen vun engem Investitiounsportfolio, wéi se vill Trockenpuder ubidden fir Bëlleg Bourse, Obligatiounen an Immobilien während Stuerm oder Är Rechnungen bezuelen während enger zweeter grousser Depressioun, awer si gi bal ni näischt zréck. Tatsächlech, jee no der Art wéi Dir d'Sue kaaft, kënnt Dir och nach d'Inflatioun kafen. Dëst war net ëmmer de Fall an et wäert sécher net wäertvoll sinn. Deen Dag wäert erëm Konten a Spuerkonten erreechen e gutt Zënssaz fir Spuerer, awer et gëtt keen ausdrécklech wann dat e Joer ass oder zéng Joer an der Zukunft.
Wär Dir Prioritéit fir Cash Flow iwwer laangfristegt Wuesstum?
Och an Akommesklassen, e puer Investisseuren plangen hir Gewierzer an d'Zukunftsaussoen plangen, anerer verdeelen de gréissten Deel vum Akommes a Form vun Partnerschaftsdistribution oder Cash Dividenden. Eng Geld léisst dat Dir haut benotzt, déi aner kënne méi spéit méi grouss sinn. Ausserdeem kënne souguer déi Firmen, déi Dividenden bezuelen, e Vehikel fir laangfristeg Wuesstaus zouhuelen, wann Dir d'Dividenden zréck an méi Aktien zréckplangen; iwwer Joerzéngten, den Ënnerscheed tëscht Réckféierungsindustrie an net d 'Recettivéierung vum Dividenderv accept sinn enorm.
Et ass e ganz eenzegen Investor, deen e Besëtzer an engem Geschäft wéi Kraft Foods gëtt, wat grouss, diversifizéiert a lues ass, sou datt et de gréissten Deel vun hirem Akommes ka managen. Ee deen e Besëtzer an Amazon huet, deen seng Liwwerung erweidert huet an E-Reading-Geräter, digitale Filmer, Digitalmusik, Epicerien, Glühbirnen an Schong.
Dat selwecht gëllt fir Investitiounspartner. E puer Projeten, virun allem déi, déi Leverage benotzt oder nei Projeten entwéckelen, kënnen erfollegräift e vill Cash Flow fir den Eegekapital ze halen, awer méi grouss am Ende kënnt bezuelen, anerer ginn net vill Méiglechkeeten fir d'Investissementer, wéi e Rentgebai, awer rentabel Wunnengsbau, deen net erweidert gëtt.
Wat ass Är Liquiditéit Need?
D'Liquiditéit ass esou wichteg et geet souguer virum e gudde Rendement. Wat sinn Är Liquiditéit brauch? Wat ass d'Wahrscheinlechkeet, déi Dir braucht, op de Räich, deen Dir hutt opgehal? Wann Dir net zumindest e fënnef Joer Horizont huet, sinn déi meescht Aktien an Immobilien (ausser speziellen Operatiounen oder Arbitrage) aus der Fro.
E puer Investisseuren verlaangen allgemeng Regele vum Daum, wéi ëmmer ëmmer manner wéi 10% vum Portefeuille fir d'Liquiditéit vu Geld ausgaangen. Anescht wéi optéiert fir manner liichte Liicht an op méi héichen Allocatioune wéi z. B. nie manner wéi 25% vun de Fongen an héichqualitativen Obligatiounen. Déi richteg Äntwert hänkt vum Präis deen Dir kënnt an der Zäit an dem Ziel hunn, deen Dir fir Äre Portefeuille hutt.