Et ass bal ëmmer e Fehler, fir e 401 (k) Loan géint Är Retraktioun ze kréien
1. 401 (k) Kredite sinn normalerweis eng ganz schlecht Iddi
Wann Dir an enger Prise en Geld brauch, kann d'Iddi vun engem 401 (k) Kredit kann attraktiv sinn. Stellt Dir zweemol Zifferen fir eng Kreditkaartfirma ze bezuelen, Dir kënnt Interessi fir selwer selwer bezuelen, effektiv méi Suen zu Ärem Reseau plangen.
Et ginn e puer grouss Fänge, awer.
- Wann Dir alles verléiert an Dir wëllt Bankrott deklaréieren, hut Dir normalerweis Är Rentemaachen, wéi e 401 (k), 403 (b) , traditionell IRA , Roth IRA , SEP-IRA, a Simple IRA geschützt. Denken ech se als sécher Päerd oder Schlofkäschten, déi Gläicher hunn eng ganz schwéier Zäit ze beréieren. Wann Dir un d'401 (k) beginn, fir Äert Heem ze retten, dat Geld e fairen Kreditgeber ass, wann et aus dem Kont ausdrécklech a Form vu engem exklusiv Récktrëtt oder Prêt entlooss gëtt.
- Wann Dir Är Aarbecht verléiert oder d'Employeur ännert, ass Är komplette Bilanzstatistie 401 (k) innerhalb vu 60 Deeg. Wann Dir net zréckbezuelen kann, gëtt d'Suen als Entzug behandelt. Dir wäert all d'Bundes- a Staatstaxen opginn, plus eng weider 10 Prozent Penalty Steieren, wann Dir ënner 59,5 Joer sidd. Dir sidd glécklech datt Dir mat 50 ¢ bis 70 ¢ op den Dollar verlooss bleift, wat Dir eng grouss Steierrechnung kritt an den Moment wou Dir sidd ouni Aarbecht ze fannen!
2. Net all 401 (k) Pläng erlaben Iech eng 401 (k) Loan ze kréien
Obwuel d'Gesetz et erlaabt datt Firmen 401 (k) Kreditt an hire Pläng hunn, brauchen se net verlaangt . Tatsächlech sinn e puer Patrounen vereent géint déi ganz Iddi vu 401 (k) Prêten, well d'Gestioun oder d'Besëtzer d'Meenung sinn datt d'Pensiounsmaart an dëse Konten als hellege Residenz als Pensiounsakommes sinn; hanner der Reichs- a Verdeelung vun der Versuchung.
Zousätzlech Plazen hunn nëmme Pläng erlaabt 401 (k) Kredite fir spezifesch Zwecker, wéi zum Beispill e Kaf oder Är payant medizinesch Ausgaben.
Während der grousser Rezession vu 2008-2009 war et net ongewéinlech, fir Bréiwer aus wackelesche Lieser ze kréien, wat hie kann iwwer esou eng Situatioun maachen. Déi meescht vun der Zäit hunn dës Leit iwwer d'Moyene geléiert an elo hu se sech net kënne Kredittkaart oder Scholdekäschte bezuelen. Anstatt intelligent ze sinn a Bankrott ze deklaréieren oder a Verloossung ze goen, wollten se hir 401 (k) Verméigense entweder duerchsetzen, fir e richtege Récktrëtt ze maachen, wat normale Erträger erofzesetzen an eng 10 Prozent Penalty Tax fir déi ënner dem Alter vu 59,5 Joer , oder en 401 (k) Kredit ze kréien.
Net wëlle fir hir Suen op d'IRS ze verhandelen, déi meescht auserneen fir déi Letzebuerger, bis se fonnt hunn, datt hiren Betribsplan keng 401 (k) Kredite fir dës ganz Situatioun ubelaangt - fir Leit ze verhënneren, datt hir Zukunft hir Hypothese fir haut ze bezuelen. E puer schreift mech wann se hir Patronen verklot hunn, iwwerzeegt datt dat Verhalen net legal war! Wann ech erkläert hunn datt Dir kee Recht hutt fir Är Pensiounsvermehrung ze léinen, ass nëmmen d'Optioun, wann Äre Patron et deelweis vun hiren Plankten dokumentéiert hunn, si sinn iwwerzeegt datt et eng aner Manéier fir "de System" war fir se ze verletzen, och obwuel si hir eischten Feind waren.
3. De Maximum 401 (k) Loan Ass de Lescht vun 50.000 Dollar oder 50 Prozent vun Ärem Kont Balance
Och wann Dir Millioune vu Millioune Dollar an Ärem Pensiounskonto hutt, ass den maximal 401 (k) Prêt Dir matgedeelt datt Dir manner wéi 50 Prozent vun Ärer Kontostand oder 50.000 Dollar hutt. Et gi keng Ausnahmen. Wann Är Famill e ganz héich Akommes ass, da wäert Dir net vill gutt maachen.
4. Äre Plang Sponsor Kontrolléiert den Zënssaz op Ärem 401 (k) Loan
Wann Dir Remboursement aus Ärem Pensiounspräis placéiert hutt, musst Dir Interesse bezuelen. True, d'Zousätz gëtt fir Iech selwer bezuelt, wat heescht datt et méi e Transfer vun enger Tasche an en aneren ass wéi et e reelle Käschte gëtt, awer Dir musst ëmmer mat der Bargeld kommen. Leider hutt Dir de Zënssaz net kontrolléiert; de Sponsor ass.
5. D'Gesetz erlaabt d'Remboursementzäit fir all 401 (k) Krediter
Wann Dir Iech vun Ärem 401 (k) Kont ausleet, musst Dir d'Suen erofzesetzen, mat Interesse, iwwer 60 Méint.
Dat fënnef Joer kann duerch de Verlängerungszoustand erweidert ginn fir e primäre Residenz ze kaafen, obwuel an deene meeschte Fäll awer e 401 (k) Kredit net sou attraktiv sinn wéi eng traditionell Hypothekarkredit vun enger lokaler Bank.
Alles an allem, Just Sot Nee fir 401 (k) Krediter
Obwuel de 401 (k) Plan kann e super Wee fannen fir Rentenalter ze retten, de Reichtum duerch Joren vun steierverdächtege Compoundéiere ze bauen, Geld aus dem Kont auszereechen kann e grousse Fehler sinn, och wann Dir wëllt d'Fongen zréckzebilden.