Zwee vun de Wichteg sinn Är Prêt bezuelt a Schlosse kascht. Laut der National Association of Realtors, war d'typesch Heem bezuelt 11 Prozent vum Akafspräis an 2016.
Dat géif bei $ 22.000 fir eng 200.000 $ Heem kommen. De Closingskosten, d'Verwaltungskäschte an aner Käschten fir Är Hypothekarkredit ze finaliséieren, addieren 2% méi wéi 5% vum Akafspräis vum Haus.
Obwuel de Verkeefer kann e puer vun der Ofschlossegebühr bezuelen, da kënnt Dir nach ëmmer Verantwortung fir iwwerhëlt Deel vun de Käschten. Wéi Dir Är Haus kaaft hutt, kënnt Dir Iech gewonnert, ob Dir mat engem 401 (k) engem Haus kann léinen, wann Dir keng Liquiditéitskäschte fir d'Ausbezuele oder Schlosse kascht. D'Kuerz Äntwert ass jo, mee déi méi wichteg Fro ass, sollt Dir?
Borrow From a 401 (k) fir en Haus: Gitt e 401 (k) Loan
Wann Dir gär aus Ärem 401 (k) leeën fir Är Ausschreiwung oder Schlosse kascht ze bezuelen, da si et zwee Weeër: et gëtt e 401 (k) Kredit oder e Récktrëtt. Et ass wichteg, d'Ënnerscheedung vun deenen zwee an déi finanziell Implikatioune vun all Optioun ze verstoen.
Wann Dir e Prêt vun Ärer 401 (k) hutt, muss et mat Interesse erofzebréngen.
Gewëss, Dir wäert d'Interessi zréck an Iech selwer zréckbezuelen an den Taux kann niddereg sinn, awer dat ass net gratis Suen datt Dir op Accès klickt. Eppes aneres iwwer 401 (k) Krediter notéiert ze sinn ass dat net all Pläng erlaabt hinnen. Wann Äre Plang wëllt, musst Dir wëssen, wéi vill Dir lech. D'intern Revenue Services limitéiert 401 (k) Krediter op 50 Prozent vun Ärem Kont ausgeschloss Bilanz oder $ 50.000, egal wéi ëmmer manner.
Zum Beispill, wann Äre Kontostand op 50.000 Dollar ass, kënnt der maximal Betrag deen Dir leeën kann $ 25.000 sinn, andeems Dir ganz voll ass.
Am Beräich vun der Remboursement muss en 401 (k) Kredit muss innerhalb vu fënnef Joer zréckginn. Är Bezuelung muss op d'mannst véiereliicht gemaach ginn a beinhalt souwuel Haapt- an Interessi. Eng wichteg Oppositioun unzefänken: d'Liwwerung gëtt net als Contributioun op Äre Plang behandelt. Tatsächlech kann Äre Patron eng Kéier temporär ofginn, nei Bäiträg zu de Plan ze stoppen bis de Prêt zréckbezunn gouf. Dat ass wichteg, well 401 (k) Ënnerstëtzung manner deierbar Steieren erakommen. Wann Dir keng nei Kontributiounen während Ärer Kreditriséierung brénge kënnt, kënnt Dir Är Steiererklärung méi héich an der Zwëschenzäit dréien.
E Prêt vu Ärem Plang hätt och beaflossen Äert Fähig fir e Prêt ze qualifizéieren. Wann Dir e Prêt unhëlt, sinn déi monatlecht Zuelungen an Är Scholde-zu-Akommesquote, agefouert, wat ewech vun Ärer Einnahmen all Kéiers zréck geet. Ideal ass Är Scholde-zu-Akommes-Verhältnis 43 Prozent oder manner, fir e Prêt ze qualifizéieren.
Maacht e 401 (k) Récktrëtt fir e Doheem kafen
Am Verglach mat engem Prêt, e Widderhuelung vun Ärem 401 (k) schéngt e méi einfacher Wee fir de Suen ze kréien deen Dir braucht, fir en Heem ze kafen.
D'Sue ginn net zréckbezuelen a Dir sidd net limitéiert wéi de Betrag kënnt Dir zréckzéien, wéi Dir mat engem Prêt sidd. Et ass net esou einfach wéi et schéngt, awer aus engem 401 (k) fir e Haus ze léinen mat engem Récktrëtt.
Déi éischt Saache fir ze verstoen ass datt Äre Patron net eventuell Entloossunge vu Ärem Plang erlaabt virum Alter 59 1/2. Wann se et erméiglechen, Mataarbechter ze knapp 401 (k) Fonds fréi ze maachen, musst Dir beweise datt Dir eng finanziell Schwieregkeeten erliewt ier se e Widderhuelung erlaben. Ënner den IRS-Regelen konsekréiere Konsumenten normalerweis net an d'Hardship-Richtlinnen.
Mee, Dir kënnt et méiglech aus engem 401 (k) Planz zréckzéien, deen Dir bei engem fréieren Employeur verlooss hutt. Dëst ass awer, datt d'Déiere kënnen schwéier sinn.
Wann Dir ënner 59 Joer al sidd an Dir décidéiert fir e al 401 (k) ze bezuelen , da sidd Dir eng 10% fréi Verzögerungsstrooss op de Betrag zréckgezunn, mat der normaler Erzéiungssteier.
Zwanzeg Prozent vun de verdeelten Betrag gëtt automatesch fir feste Steieren ofgesat, wat heescht datt wann Dir $ 40.000 zréckkoum, $ 8.000 wäerte fir Steieren ofginn.
Mat engem 401 (k) Prêt, d'fréien Récktrëtt an d'Erhéigungsteier net géifen zielen, mat enger ganz wichteg Ausnahm. Wann Dir Är Aarbecht verletzt, kënnt all aner Remboursementstabilitéit voll ass. Wann Dir net zréckbezuelen wat Dir schëlleg sidd, gëtt de ganze Betrag als Taxable Verdeelung behandelt. An dësem Szenario géngt Dir d'Akommes an d'Stroof bezuelen, wann Dir ënner 59 Joer ass.
Huet e 401 (k) Loan oder Récktrëtt méi Sense?
Wann Dir d'Potenzialsteier, déi mat engem fréien Oflaaf ass ass verbonne sinn, e 401 (k) Kredit kann déi méi attraktiv Optioun sinn, wann d'Interessi, déi Dir leet, manner wéi deem wat Dir bei de Steieren uginn. Natierlech gëtt et eent net de Réck vu béide Méiglechkeeten: Dir fällt Är Pensiounspartner manner.
Mat engem 401 (k) Kredit, Dir hätt d'Fähëit ze ersetzen dat Geld mat der Zäit. Wann Dir Iech en alen 401 (k) gekuppt hutt, ass et kee Wee fir dës Suen erëm ze setzen. A béide Fäll fehlen Dir iwwer d'Kraaft vu verbonnene Interesse fir Är Pensiounsreicht am Laaf vun der Zäit ze wuessen.
Eng Kéier op d'Entscheedung, aus engem 401 (k) ze léinen fir e Haus ze kréien - egal ob Dir e Prêt oder e Récktrëtt mécht - datt et e privaten Hypothekarkaarf vermeiden kann, wann Dir de Prêt eng grouss genuch Nuancë bitt. Privat Hypothek Versécherung ass Versécherung déi den Kreditgeber schützt an et ass néideg, wann Dir manner wéi 20 Prozent niddergelooss huet. Dir bezuelt e Virausprévisioun fir Ofdeckung, zesumme mat enger méintlecher Prämière, déi op Är Hypothéik bezuele kënnt. Privat Hypothek Versécherung kann eliminéiert ginn wann Dir 20 Prozent Eegekapital an der Heem erreecht, awer et kann zu de Käschte vum Heemechkeet an de fréie Joeren vun Ärer Hypothèse ginn.
Alternativen fir Kredite vun Ärem 401 (k)
Huel Dir Iech aus engem 401 (k) léinen, fir en Heem ze kafen, ob et aner Méiglechkeeten hutt. Zum Beispill:
- Bezuelungsprogrammer aus der Bezuelung: Bezuelungsprogrammer ze bezuelen ginn entwéckelt fir Betrag ze bezuelen Käschten mat Oflehnung a Schreifkost. Verschidden Programmer bieden dofir e qualifizéiert Käufer déi net zréckbezuelen muss. Aner Offeren späichere Spuerprogrammer, ähnlech zu enger 401 (k), déi mat alle Dollar spueren, déi Dir spuert op Är Peripherie bezuelen, bis zu engem gewëssen Betrag.
- D'Bezuelungsvisiten: Wann Dir Familjenmemberen hutt, déi Iech bei ärem Effekt ënnerstëtzen, fir e Doheem ze kafen, kënnt Dir froen ob si Iech Sue bezuele fir e Suen ze bezuelen. De Betrag vu Fongen, déi souveränt sinn an de Betrag deen Dir fir d'Ausbezuele vun den eegene Fongen eropluet, kann variéieren, baséiert op der Zort Hypothéik Dir kritt. Déi wichtegst Saache mat Erënnerung un déi Bezuelnissgeschen un ze sinn, ass datt se grëndlech dokumentéiert ginn. Sinn den Kreditgeber elo erlaabt Iech déi Suen fir Är Ausschreiwung ze benotzen.
- IRA Récktrëtt: Wann Dir e IRA hutt, kënnt Dir op $ 10.000 vun Ärer Kontoun aus Richtung e Vente bezuelen op engem Heem, ouni d'10 Prozent fréi Entzugskraaft z'ënnerstëtzen. Vergewëssert Iech awer, datt wann Dir vun enger traditioneller IRA zréckgezunn hutt, da wäert Dir ëmmer de Steierbelaaschtung op den Betrag verdéngen, deen Dir zréckzéien.
Eng Kreditt vu 401 (k) huet gewësse Virdeeler, haaptsächlech datt Dir net mat enger enorm Zomm vu Geld aus der Tasche kommen sollt. Allerdéngs muss de Impakt fir Är Pensioun an de Potenzial fir méi an de Steieren ze schafen, muss suergfäeg ofgeholl ginn, ier Dir engagéiert.