Ier Dir déi Mutual Funds kaaft, kennen d'Käschten, a se an engem Minimum halen
Ier Dir Fusiounsbuden kaaft, garantéiert Dir dass Dir d'Käschte kennt. Hei ass e Primer op all de Käschten an Ausgaben déi Dir bezuelt hutt (oder hoffentlech ze vermeiden) wann Dir géigesäiteg Fongen kaaft:
Mutual Fond Load
D'Laaser sinn d' Käschte vum Investisseur beim Kaf oder Verkaaf vun bestëmmten Typen vun deenen anere Fongen.
Den Zweck vu Schëlleren ass e Broker oder Beroder fir hir Servicer bezuelen. Dofir, ausser Dir schafft mat engem Broker oder Beroder, däerf Dir kee Charge iwwerhuelen!
Et gi dräi Grondfäegkeeten:
- Front-End-Laaschten : Dës sinn opgefouert viru (zu deem Zäitpunkt vum Kaf) an duerchschnëttlech ongeféier 5% awer kann esou héich wéi 8,5% sinn. Zum Beispill, wann Dir $ 1.000 mat enger Frontlast vu 5% investéiert, da gëtt de Lounsteef awer $ 50.00, an dofir ass Är initial Investitioun $ 950. Ee vun de Fonds mat de Frontlëschten ass normalerweis d'Akt Class A Fongen, déi normalerweis vum Bréif 'A' am Ende vum Fondsnam identifizéiert ginn.
- Back-end Load s: Och Kontingent ofgeschafte Verkafsklauselen genannt, Réckladungen ginn nëmme berechtegt wann Dir de Fonds verkaaft. Dës Belaaschtunge kënnen och 5% oder méi sinn, awer de Laascht Prozentsaz gëtt normalerweis a Inkrementen iwwer e puer Joer reduzéiert bis d'Léit d'Null uginn. Aidsbevëlkerung mat Backlengen gëtt normalerweis d'Aktie Class B Fongen, déi normalerweis duerch de Bréif 'B' am Ende vum Fondsnam identifizéiert ginn.
- Néierléift : Dës Léisunge sinn net a Kaf uginn, och net am Verkeef vun de géigendeele Fonds. Statt et gëtt e prozentualen "Niveau" Prozentsaz, wéi 1,00%, datt de Investisseur an de Fondsgesellschaft fonctionnéiert. Like Front-End Laden a Back-End Laden, Niveau léisen sinn net d'Gebühren direkt aus der Tasche vum Investor bezuelt, och net an d'Investisseur "geprégt". Amplaz, mat Niveau lëllt de Reduktioun d'Netto-Return vum Investor. Zum Beispill, wann e Niveau Laden Fonds 1,00% e totalt Rendement virum Gebuurt vun 10% huet, kritt de Investisseur eng Netto-Réck vun 9%. Opgefaangener Fongen mat Niveau luedeg sinn normalerweis Aktien Class C Fonds , déi normalerweis duerch de Bréif 'C' am Ende vum Fondsnam identifizéiert ginn.
Wann Dir Loadfongen benotze musst, déi bëllegst fir e laangfristege Investor, hoffentlech mat enger Haltedauer vun 10 Joer oder méi, wäerte Frontlast oder A Aktien. Dee kascht fir laangfristeg Investisseuren, mee meeschtens de bescht fir Kuerzephasen Halt ze sinn, ass d'C-Deelsklass.
Och genannt Trailerechter oder och heiansdo "verbuergene Gebaier", 12b-1 Gebaier ginn vun eegene Fongen a bezuelt fir Marketing, Verdeelung a Service kascht ze bezuelen. D'Gebaier gi vum Broker bezuelt a kënnen esou héich wéi 1,00% Joresbiller Class B a C de gemeinsame Fonds sinn allgemeng d'maximal 1.00% 12b-1 Gebühr, während A-Aktien Fonds a keng Laaschte Fongen normalerweis keng 12b-1 Gebühr bezuelen.
Eng Kéier, wann Dir kee Broker oder Beroder benotzt, da sollt Dir ouni Load-Fongen benotzen !
Transaktiounsgebidder
Transaktiounsgebühr handelen d'Käschte fir den Investor ze bezuelen beim Kaaf oder Verkaaf vun Aktien vu Vorratslager, Auslänner oder Exchange Traded Funds (ETFs). Dës Gebaier si sou kleng wéi $ 7 bei e puer Discount Broker, wéi zB Scottrade oder Charles Schwab, awer si kënnen méi héicher sinn, jee no der Investitioun an / oder dem Broker.
Dës Gebidder sinn Eenjelepläng, awer se si all Kéier wann de Kapital d'Aktie kaaft. Vill Investoren kaaft d'Aktie vun hiren Aktien, de géigesäitege Fongen oder ETFs op periodesch Akaaf, wéi zum Beispill am Mount.
Awer wann d'Gebaier fir all Transaktioun opgelooss sinn, ginn d'Käschte mat der Zäit. Zum Beispill eng $ 10 Transaktiounsgebühr pro Handel hätt bis zu 120 $ pro Joer fir all Mount kaaft. Wann de Investor $ 100 vun Aktien pro Mount kaafen, reduzéiert d'Transaktiounsgebühr $ 10 d'Investitioun op 90 $, wat eng 10% Käschte gëtt. Et ass keen Ënnerscheed wéi e 10% "Verloscht" am Wäert wéinst der Marktschwankungen.
Zesummefaassung, Handelskäschten an aner Ausgaben sinn e Verglach zur Gesamtiwwerstellung. Dowéinst ass fir déi meescht Investisseuren eng Kee Load-Fondsfamill, wéi Vanguard, Fidelity oder T-Rowe Price, eng gutt Präis fir midd mécht Investitioun. Duerch Investitioun direkt mat der Fondsfamill, sinn d'Transaktiounsgebühr oft verletzt.
Kuckt fir " keng Transaktiounsgebühr " Fongen (oder NTF) virum Kaaf. Wann Dir e bestëmmte Fong hutt, awer de Broker oder Fondsgesellschaft eng Transaktiounsgebühr fir Aktien ze kafen, probéiert méi grouss Quantitéiten ze kaafen, mat manner Frequenz, wann dës Strategie Sinn fir Äert Erspuertziel an Investitiounsziler sinn.
Opfaassung vu Käschten
Ofhängegkeete Quoten sinn Prozentsätz deen d'Quantitéit vun de Käschte fir d'Fondsgesellschaft fir den Fonds ze verwalten an ze fonctionnéieren, och all administrative Ausgaben a 12b-1 Käschten. Wéi vill aner Gebaier an Ausgaben bezuelt op Fusiounsgespréicher representéiert d'Ausgabeverhältnisser net eng Belaaschtung, déi direkt vum Investisseur bezuele kënnt. Amplaz si d'Ausgaben aus dem Fondsverméiglecht zesummenhänken. Den Investor kritt den Netto-Retour. Zum Beispill, wann e Fonds mat enger 1,00% Ausgabequote eng jährlech Brutto-Rückerstattung vun 10,00% virum Ausfall huet, kritt de Investisseur e Retour vun 9,00% nom Ausgaben.
Et gi vill gutt géigesäiteg Fongen mat deen duerchschnëttleche Käschte bezuelt fir aus dem Universum ze wielen. Dofir net op Deier zitt, wann Dir kaut an héichwäerteg Qualitéit hunn! Hei ass e Panneau an Verglach vun duerchschnëttend Ausgabequoten déi Dir erwart, baséiert op der Fondatiounskategorie:
- Large-Cap Stock Fonds: 1,25%
- Mid-Cap Stock Fonds: 1.35%
- Kleng Kapital Kapital: 1.40%
- Auslännesch Aktien: 1.50%
- S & P 500 Index Fonds: 0,15%
- Bond Funds: 0,90%
Kuckt nie e Fuedem mat Käschte vu méi héicht wéi dës! D'Ausgabequoten sinn normalerweis méi héich fir aktiv verwaltete Fongen op Basis vun der Recherche an Analyse noutwenneg fir eng aktiv ("beat-the-market") Strategie ze beharren. Mee ironesch sinn d'Majoritéit vun aktiv verwalteten Fongen net méi wäit wéi d'Benchmark-Indizes iwwer méi laang Period vun der Zäit, virun allem fir méi wéi 10 bis 15 Joer a Jäizen.
Aus dësem Grond kucke no no Frae Fonds an Indexfongen fir niddreg Ausgaben a Benchmark Matching zréck.
Disclaimer: D'Informatioun op dësem Site ass nëmmen fir Diskussiounszwecker erlaabt a soll net als Investitiounsberodung verstanen ginn. Ënnert kengem Fall sinn dës Informatioun eng Empfehlung fir Kaaft oder Kaaft ze verkafen.