E Primer op Grondfaarf Defiziter
1. Mutual Fund
Ee Fonds fonction ass eng Investitionssicherheitsart, déi Investisseuren erméiglecht, hir Suen zesumme mat enger professionell verwalteter Investitioun zesummenzeleeën. Mutual Fonds kann an Aktien, Obligatiounen, Bëlleg a / oder aner Verméigen investéieren.
Déi zugeleent Sécherheetssäiten, sougenannte Holdings kombinéieren fir e gemeinsaamt Fonds auszeschaffen, och als Portfolio bezeechent .
Elo fir eng einfach Erklärung: Véier Fonds kënnen als Kuerf vu Bäitroten betraff sinn. All Kuerf hält Doseen oder Honnerte vu Sécherheetsarten, wéi Bëscher oder Obligatiounen. Dofir, wann e Investisseur e Grondfaarf kaaft, kafen se e Basket vun Investitiounsverhandlungen. Et ass awer wichteg ze verstoen datt den Investor net tatsächlech eegent d'zugläich de Securities - d'Holdings -, mee eng Representatioun vun de Securities; Investisseuren eegen Aktien vun de géigendeel Fonds, net Aktie vun de Besëtzer.
2. Oppositiounsfongen Laanscht
D'Gebaier si fir den Investisseur bezuelt, wann e bestëmmte Typ vu géigesäiteg Fongen kafen oder verkaaft gëtt. Et gi véier Lasten: D' Frontlinn louch fréi (am Akaafszäit) ofgeschloss an duerchschnëttlech ongeféier 5%, awer ka sou héich wéi 8,5%. Zum Beispill, wann Dir $ 1.000 mat enger 5% Frontlast investéiert, da gëtt de Lounsteef awer $ 50.00 an duerfir ass Är initial Investitioun eigentlech $ 950.
Back-End Léisungen , och Kontingent ofgeschafte Verkafsklauselen genannt , ginn nëmme berechtegt, wann Dir e Backlast ze verkafen hutt. Dës Belaaschtunge kënnen och 5% oder méi sinn, awer d'Laascht bezuelt normalerweis iwwert d'Zäit zréck a kënnt op e puer Joer zeréck. Liwwerzäite Fongen sinn Fongen, déi normalerweis eng Laascht ofginn, awer wann et net geet, wann et e wéineg qualifizéierende Ëmstänn ass, wéi Akeef aus engem 401 (k) Plan.
D'Fuelgeld fuerdert keng Charge. Dëst ass de beschten Typ vu Fonds, fir ze benotzen, well d'Minimatioun vu Gebënn maximal Rückgab maacht. Wann d'Fuedem unzefänken, kann d'Loadtypen duerch de Bréif 'A' oder 'B' am Ende vum Fondsnam identifizéieren. Dee Klasse D'Fongen sinn virgeléist Fongen a sinn Deeler B erëm zréck. Heiansdo hunn d'entloossene Fongen déi Bréiwer 'LW' am Ende vum Fondsnam. Eemol erëm, kuckt no no no Frae Fongen. E puer gutt Nee-Belaaschtungsfong fir Betriber gehéieren Vanguard , Fidelity a T. Rowe Price .
3. Ophälteg Fund Share Class:
Jiddfer Investmentfong huet eng Deelzäitaarbecht , déi am Prinzip eng Klassifikatioun vun de Gebaierlinnen. Et gi verschidde verschidde Flichte vun de Fondsverkënnegungsplazen, jiddfereen mat sengen eegene Virdeeler an Nodeeler, déi de gréissten Zentrum vun de Käschte sinn.
- Class A Aktien ginn och als "Frontlast" Fonds genannt, well hir Gebaier op "Front" bezuelt ginn, wann de Kapital d'Aktie vum Fonds kaaft. D'Laaschten reesen typesch vu 3,00% bis 5,00%. A Aktien sinn am beschten fir Investisseuren, déi mat engem Broker an deen déi gréissere Milliarde Mataarbechter investéiere wëllen an och Aktien selektiv kaafen. Wann den Akafsbetrag héich genuch ass, kënnen Investisseuren fir "Breakpoint Discounts" qualifizéieren.
- Class B Share Fonds sinn eng Deelklass vu géigendeeleger Fongen déi net Front-End Ofsaz ze bezuelen, mee stattdessen léinen eng contingent ofgelenchte Verkafskontingent (CDSC) oder "Back-End Load". An der Klass B Aktien hunn och méi en Héije 12b-1 Honorar wéi aner Flichtefaarfklassen. Wann zB en Investor kaaft ginn, gëtt se net op eng Frontendlast beladen, mais e soll awer e Back-End bezuelen Wann den Investisseur scho viru e festgesetzte Periode verkeeft, wéi 7 Joer, a si kënne bis zu 6% opgeliwwert ginn fir hir Aktie opzemaachen. Klasse B Aktien kënne schliisslech a Changementer an der Klass A nach no 7 bis 8 Joer Austausch ginn. Dowéinst si se besser fir Investisseuren déi net genuch genuch fir ze investéieren fir e Bruchpegel op der A-Zuel ze qualifizéieren, awer beabréngert d'B-Aktien fir e puer Joer oder méi ze halen.
- Class C Share Funds léinen all Joer e "Niveau Laden", wat normalerweis 1,00% ass, an dës Ausgabe gëtt ni fortgaang, andeem C de Bäiträit d'Teurer ass fir de Investisseuren, déi Investitioune fir laang Perioden hunn. D'Belaascht gëtt normalerweis 1,00% . Am Allgemengen sollten Investisseuren d'Aktien op Kürzepläng benotzen (manner wéi 3 Joer).
- Class D Aktien Fonds sinn dacks ähnlech mat Noutléisenger Fongen, datt se eng Fondsgesellschaft sinn, déi als Alternative fir traditionell a méi allgemeng geschafft Eng Aktie, B Aktie a C Aktie Fongen déi entweder Frontlast, Back -Last oder Niveau-Belaasung.
- Class Adv Share Funds ginn nëmmen duerch en Investitionsberoder verfügbar, dofir d'Ofkierzung "Adv." Dës Fongen sinn normalerweis ouni Laascht (oder wat "Last-Waived" genannt gëtt), awer en 12b-1 Gebitt bis zu 0,50% hunn. Wann Dir mat engem Investitiounsberoder oder engem anere Finanzsekretär geschafft hutt, kënnen d'Adv-Aktien eng optimal Optioun fannen, well d'Ausgaben oft manner kleng sinn.
- Class Inst Share Funds (aka Class I, Class X, oder Class Y) sinn normalerweis just fir institutionell Investisseuren mat Mindestinvestitiounsbetriebe vun 25.000 Dollar oder méi.
- Load-Waived Funds sinn Fondspartnerthema-Alternativ mat Félicitatiounen, wéi z. B. A Share-Class-Fongen. Wéi den Numm et scho seet, geet d'Foussguttbelastung ofgedeckt (net bezuele). Typesch sinn dës Fongen an 401 (k) Plazen anzeléft, wou d'Fëllementer net d'Optioun sinn. Liwweren Ausnam Fonds sinn duerch e "LW" am Enn vum Fondsnam identifizéiert an am Enn vum Tickersymbol . Zum Beispill, den amerikanesche Fonds Wachstumsfonds vun Amerika A (AGTHX), deen e Aktienfond ass, huet eng entloossene Optioun, den amerikanesche Fonds Wachstumsfonds vun Amerika A LW (AGTHX.LW).
- C Lass R Share Fonds hunn keng Belaaschtung (dh Front-End Laden, Backend Laden oder Niveau Laden), awer si hunn 12b-1 Gebaier, déi typesch vu 0,25% bis 0,50% reagéiere. Wann Är 401 (k) nëmmen R Aktienklassen Fonds bitt, däerf Är Ausgaben méi héije wéi d'Investitiouns- wäiss waren d' No-Load (oder Laascht-Version) vum selwechte Fong.
4. Käschten
Och wann de Investisseur en Noutléisungsfonds benotzt, ginn et éeler Ausgrenzungen déi indirekt Gebidder fir de Gebrauch am Fonctionnement vum Fonds sinn. D' Ausgabequote ass den Prozentsatz vun de Käschte fir d'Fusiounsgesellschaft fir de Fonds ze verwalten an ze betreiben, och all administrative Ausgaben a 12b-1 Käschten. De Fonds de l'entreprise géing d'Ausgaben aus dem Fonds ausgoen virun dem Investor déi de Retour gesinn. Zum Beispill, wann d'Ausgabequote vun engem Foussgewiicht 1,00% war, an Dir investéiert $ 10.000, d'Käschte fir e bestëmmte Joer wären $ 100. De Käschtepunkt kënnt awer net direkt aus der Tasche. De Käschte reduzéiert effektiv de Brutto-Retour vum Fonds. Enseignante setze, wann de Fonds 10% verdéngt, virum Ausgaben, an engem Joer, de Investisseur e Retours vun 9,00% (10,00% - 1,00%) gesinn.
5. Indexfonds
En Index , wat d'Investitioun ubelaangt, ass eng statistesch Probestellung vu Wäertpabeieren, déi e definéierte Segment vum Maart representéieren. Zum Beispill, den S & P 500 Index , ass eng Probeentherapie vun ongeféier 500 grousse Kapitaliséierungsthemen. Index Fonds sinn einfach fusionnéiert Fongen, déi an de selwechte Securities investéiere wéi säi Benchmark Index. D'Logik beim Verwäertung vun Indexfongen ass datt iwwer d'Zäit d'Majoritéit vun den aktive Fondsmanager net kënnen d'breet Maartindizese rappen. Dofir ass éischter wéi et ze verspriechen, "den Maart ze schéissen", einfach investéiere kënnen. Dës Argumentatioun ass eng Zort "wann Dir net schloofen kann", verbitt 'em' Strategie. Déi bescht Indexfongen hunn e puer primär Saache gemeinsam. Si halen d'Käschte geregelt, se maachen eng gutt Aarbecht mat de Indexwäert (entspriechend Verfollegungsfehler), a benotzt se richteg Methoden. Zum Beispill, eng Ursaach Vanguard huet e puer vun de niddregsten Ausgabeverhältnisser fir hir Indexfonds, datt si ganz wéineg Reklamm maachen an se sinn vun hiren Aktionären. Wann en Indexfonds eng Ausgabequote vun 0,12 huet, mee e vergläichbarer Fonds huet en Ausgabequote vun 0,22, de méi bëlleg Indexfonds huet en direkten Virdeel vun 0,10. Dëst nëmme nëmme 10 Cent Spuerpläng fir all $ 100 investéiert, mä all Penny zielt besonnesch op laang Siicht ze indexéieren.
6. Market Capitalization
Mat Investitiouns Securities Market Capitalization (oder Maartdeckel) bezitt sech op de Präis vun enger Aktie vun Aktie multiplizéiert duerch d'Zuel vun den Aktiounen déi aussergewéinlech sinn. Vill Equisseren déi géigesäiteg Fongen ginn kategoriséiert baséiert op der duerchschnëttlecher Maartekapitaliséierung vun de Wäerter déi de Fiduciaire selwer finanzéieren. Dëst ass wichteg, well Investisseur muss sécher sinn, wat se kafen. Large-Cap Stock Fonds investéiere am Stocks vu Kapitalgesellschaften mat grousser Maartwirtschaft, typesch méi wéi 10 Milliarden Dollar. Dës Entreprisen si sou grouss, datt Dir wahrscheinlech vun hinnen héieren hutt oder Dir kënnt och Regiounen oder Servicer vun hinnen regelméisseg kafen. E puer grousse Kapselsprogrammer gehéieren Wal-Mart, Exxon, GE, Pfizer, Bank of America, Apple an Microsoft. Mat Lagerfaarf vu Mid-Cap investéiert an Aktien vu Kapital vun der Kapitaliséierung vu Mëttelgréisst, typesch tëscht 2 Milliarden Dollar a 10 Milliarden Dollar. Vill vun den Nimm vun de Firmen déi Dir kennt erkennt, wéi Harley Davidson a Netflix, anerer awer Dir wësst net wësse wéi d'SanDisk Corporation oder Life Technologies Corp. D'Kapital Kapital Kapital investéiert sech an Aktien vu Kapitaliséierung vu Klengkapitaliséierung, typesch tëscht 500 Milliounen $ an 2 Milliarden Dollar. Wann eng Milliard-Dollar Corporation ka grouss sinn fir Iech, et ass relativ kleng wéi d'Wal-Marts an Exxons vun der Welt. Eng Ënnergrupp vu Kapitalfaarwen ass "Micro-Cap", déi de mutuellen Fonds representéiert an d'Kapitalgesellschaften mat enger duerchschnëttlecher Markekapitaliséierung normalerweis manner wéi 750 Milliounen Dollar.
7. Oppositiounsfonds
Niewent der Kapitaliséierung, Aktien an Aktiengesetz ginn kategoriséiert vu Stils , déi an Zilsetzung op Wuesstem, Wäert oder Blend gedeelt gëtt. Wuesst Stock Stocks investéiere an Wuesstapeten, wat sinn Aktien vun Entreprisen, déi erwaart ginn, mat enger Rate méi séier wéi de Maartdirekter ze wuessen. Wäert Lagerfonds investéieren an Wäertbestännegkeeten, wat sinn Aktien vun Entreprisen, déi e Kapital oder Investmentfondsmanager denkt, de Präiss méi wéi den Maartwäert ze verkafen. Valeur Stock Fonds dacks als Dividend Mutual Fund genannt ginn, well Wäertbest ofteene meeschtens Dividenden fir Investisseuren bezuelen, während déi typesch Wuesstop vum Dividenden net zum Investor bezuele wëll, well d'Entreprise d'Dividenden rente weider fir d'Kriis weider ze wuessen. Blend Stock Fonds investéiere an enger Mëschung vu Wuesstem an Wäertbestänn. De Bond Bond huet och Stil Klassifikatiounen, déi 2 primär Divisiounen hunn: 1) Fäll / Dauer, déi laangfristeg, intermediär a laangfristeg ofgeleet gëtt 2) Kreditqualitéit, déi ënnerdeelt an héich- Investitiounsklass, a geréng (oder Junk).
8. Balanced Funds
Balanced Funds sinn déi fusionnell Fongen, déi eng Kombinatioun (oder Balance) vun de fundamentalen Investitiounsverhandlungen, wéi Aktien, Obligatiounen a Bargeld. Och d' Hybridfongen oder d'Asset Allocation Fund genannt ginn, bleift d' Asset Allocatioun relativ fixéiert a gitt e festgesetzten Zweck oder Investissem Stil. Zum Beispill kann e konservativ equilibréierte Fonds an eng konservativ Mix vun de fundamentalen Investitiounsverhandlungen investéiere wéi 40% Aktien, 50% Obligatiounen an 10% Geldmarkt.
9. Target Date Retirement Funds
Dës Fondsart funktionnéiert wéi säin Numm scho seet. Jiddwer Fonds huet e Joer am Numm vum Fonds, wéi Vanguard Target Retirement 2055 (VFFVX), deen e Fong ass deen am Beschten entsprécht, deen am Beschten zréckgeet an am Joer 2055 zeréckzestellen. Verschidden aner Fongen a Famill, wéi Fidelitéit a T. Rowe Präis, Zilgräifend Rente finanzéieren. Hei am Prinzip wéi et schafft, wéi net nëmmen e Zieldatum : De Fondsmanager ass eng adequat Asset Allocatioun (Mëschung vu Wäerter, Obligatiounen an Bargeld) an doduerch d'Holdings op eng méi konservativ Allocatioun (manner Läsch, méi Obligatiounen, a Cash), wéi de Zilzuch näicht méi no.
10. Sector Funds
Dës Fonds konzentréieren sech op eng spezifesch Industrie, sozialt Objektiv oder Sektor wéi Gesondheetsservicer, Immobilien oder Technologie. Hir Investitiounspolitik ass d'Konzentratioun exposé fir spezifesch Industriegruppen, sougenannten Sektoren. Ee vun de Fonds Investisseuren benotzt Sektiounsfongen fir d'Expositioun fir verschidden Branchen ze erhéijen déi se leieren wäert besser maachen wéi aner Sektoren. Am Verglach dozou, diversifizéiert Fidermaart - déi net op engem Sektor fokusséiere - wäerte schonn existéieren fir déi meeschte Branchen. Zum Beispill ass en S & P 500 Index Fonds exposé fir Sektoren, wéi zum Beispill Gesondheetswiesen, Energie, Technologie, Versuergung an Finanzéierungen. D'Investisseuren si vläicht vläicht mat Sektiounen ze förderen well et de Maartrisiko wéinst der Volatilitéit erhéicht gëtt, wann de Sektor e Minus leeft. Iwwerexpositioune fir ee Sektor, zum Beispill, ass eng Form vu Maartzeitung , déi de Portfolio vum Investor zum schuedendem Potenzial erofzegoen kann wann de Sektor schlecht ass.
Disclaimer: D'Informatioun op dësem Site ass nëmmen fir Diskussiounszwecker erlaabt a soll net als Investitiounsberodung verstanen ginn. Ënnert kengem Fall sinn dës Informatioun eng Empfehlung fir Kaaft oder Kaaft ze verkafen.