Iwwerpréiwung vun engem existente Wunnimmobilienplang - Top Erfaassen a wéi ee se ze vermeiden
Feeler # 1 - Perséinlech Effekter an Äert Pour iwwer Wëll
Technesch gesi sinn perséinlech Effekter, wéi Schmuck, Artwork a Sammler, déi duerch e leschten Wëll a Testament , och eng Pour Over Will , verdeelt musse probéiert ginn.
An Wierklechkeet, dës Elementer hu se éischter op "eischt kommen, éischt gedéngt" Basis, ier irgend eng formalen Notz oder Vertrauensëmlaf mat engem Attentat beginn. Awer wann et Argumenter ënnert Äre Beneficiaire iwwert Är perséinlech Effekter sinn an d'Verbreedung vun dësem Besëtz ass an Ärem leschten Wëllen a Bestëmmung geliwwert, da muss e Prévoltarius dës Dispute brauchen brauchen no no Äre Wëll ass zouginn fir ze probéieren . Wann all Är aner Besëtz koronéiert an Äre Revocable Living Trust finanzéiert gëtt , da setzt Dir eent vun den Haaptziler vun Ärem Vertrauen - fir ze vermeiden! Stellt Iech Äert perséinlecht Effekt op Äre Revocable Living Trust an ugewuerwen, wien dës Propretioun kritt, a gitt dem Successor Trustee de kompletten Diskretioun fir all Meenungsverschiddenheeten ënnert Äre Beneficiaire ze settelen. Dëst sollt Är Vertrauen Beneficiairen aus dem Préavis Geriicht halen.
Feeler # 2 - Äert perséinlechen Effekt op Äert Äer Beneficiairen
Perséinlech Effekter, dorënner Bijouen, Artwork a Sammelen, sinn dacks schwiereg fir d'Wäert ze léisen, lass alleng "gleewen". Ech hat eng Kéier e Client deen mat dräi Joer mat sengem Brudder gekämpft huet wéi d'"Saachen" gedeelt gouf, déi an hirem Mammenhaus verlooss hunn, well Mama's huet erkläert datt hir Saachen zesummegestallt ginn.
D'Stéck ass eng ronn 5.000 Dollar wäert, an awer hunn d'Bridder scho méi wéi 60.000 Dollar an de Geriichtshelden ewechgeholl.
Déi ënnescht Linn ass dat Geld ass einfach ze divuléieren, awer "Saachen" ass net. Wann Äre Wëlle oder Revokable Living Trust vertrëtt, datt Är perséinlech Effekter an de Beneficiairen och gedeelt ginn, dann e Plang fir Är perséinlech Effekter maachen.
Frot Äre Proprietärer Avis ze bréngen d'Sprooch ze revidéieren fir Är Beneficiairen opzehalen, wéi se d'accord sinn, a wann se net akzeptéiere kënnen, gitt Äert perséinleche Vertrieder oder Successor Trustee absoluter Autoritéit u fir ze entscheeden, waat gëtt wat, cash oder einfach Saachen ze spende fir Wëllen. Dëst sollt Är léiwen ee vu Geriicht bleiwen.
Mistake # 3 - Real Estate Plans ouni all Immobilien Tax Planning
Dëst ass wat heiansdo geschitt: E jonke Koppel huet hir éischt Kand an direkt virun hirer éischte grousser Vakanz ouni hiren neie Baby déi e puer decidéiert datt se Wëllen brauchen. Also, se rausgezunn an ee vun deenen läschte Minute geplangt . Wat se allgemeng kréien, gëtt als " I Love You Will" bezeechent - et geet einfach alles ronderëm an een anert, an dann wann d'Elteren d'Stëmmung stierwen, ginn se einfach Vertrauensvote fir hiren neie Baby an all Kanner déi spéider gebuer ginn. Dës Zort Plan hätt keng Besoinung zur Besteuerungssteier. Duerno, 25 Joer spéit, wéi hir jéngst Kand endlech op d'Hochschoul geet, si treffen mech mat a ganz verfaassend Ausdrock vun "I Love You Wills".
Eng aner Saach, déi häuslech geschitt ass e Päerd, deen e gudden Immobilieplang huet, deen an hirem Staat entworf huet, deen kee Besteierungssteier huet, mee da fleege se an en neie Staat, deen Gebaiersteier oder vice versa huet.
An hiren neie Staat, hir Neiegkeeten plangen net funktionnéiert wéi se geplangt haten, well se entweder hir Planz just gemaach hunn fir spezifesch Steierbedruchssteier ze bezuelen oder hir Pläng speziell fir d'Ofdeelung vun de staatlechen a festege Landsteieren abegraff.
Loosst dat net mat iech geschéien. Gitt sécher datt Dir vun "I Love You Wills" upgrade hutt op e Plang, deen d' AB Vertrauensplanung an d'Reglementatioun vun de Besteierungsbedéngunge mat ABC Trusts ze halen , ier Äert Jéngst op Universitéit geet. A sécher, datt wann Dir nei en neie Staat Är Neiegkeetenplang rechent, gëtt vun engem qualifizéierten Prêtenhëllefsprozess an Ärem neie Staat iwwerpréift, well Äre Plang kann net de Wee wéi Dir gemaach hutt.
D'Erënnerung # 4 - Bestued Coureuren als eenzeg Vertraue vu sengem Revokabele Vertrauens
Déi bestueten Koppele sinn als eenzeg Vertrauere vun hirem jeweilege Revokable Living Trusts e seriéise Problem, wann e Mann matenee geéiert gëtt, well déi aner Fra iwwerhaapt keng Zougang zu de Konten heeschen, déi am Numm vun der onbezuelten Vertrauensvote Vertrauenspatient sinn.
Ofhängeg vun den Konditiounen vum Vertrauensofschloss vum Handicap, muss de Brouwers och Erliewnisser vun den Familljememberen an engem oder méi Dokteren oder bei deenen Zwee kréie oder an de Geriicht goen an hir Fra musst mat engem Riichter mental inkompetent sinn. Méi schlëmmer, wann een Ehepartner net einfach ass, well hien oder se iwwer d'Land an der Famill ass an der Vergaangenheet erreecht gëtt, da kënnt deen anere Fra net mat de Konten déi am Numm vun de Vertrauten vum Ehepartner hunn, bis hien oder se zréckkomm ass der Rees.
Et gëtt verschidde Situatiounen, wann all Eegeschaften als eenzegen Treuhanddengscht gëllen, wéi an enger zweeter oder spéider Hochzäit, allgemeng ech fonnt hunn, datt dës Fälle an der Minoritéit sinn. A wann Dir Iech iwwer d'Iwwerleeung vun den Co-Trustees matenee verwandt huet, méngt se keng Suergen - Revocable Living Trusts kann mat grousser Flexibilitéit entwéckelt ginn, dorënner d'Ehepartner Co-Trustees maachen, awer all d'Fähigkeit ze maachen ouni d'Averständnis vum aneren Ehepaar. Wann Dir an Äre Partner d'Soleu Trustees vun Ärem jeweilege Revocable Living Trusts asw. Da gëtt et net wierklech gutt Ursaach, firwat da frot Äre Prêt Planning an Äert Vertrauen ze maachen, fir all e Co-Treffe vun deem anere Vertraue vum Partner ze maachen an Eng Sprooch bezeechent datt jiddereen vun iech alleng als Kapitän als Trustee handelt. Op laanger Léisung gitt dir d'Flexibilitéit déi Dir braucht fir Äert Geschäft ze goen.
Feeler # 5 - Revokabele Vertrauen Ohne Pensionnéierungsplan Sprooch
Haut hu vill Leit e bedeitende Portioun vun hire Gäben investéiert an qualifizéiert Pläng wéi 401 (k) s an IRA s. Awer si hunn hir Revokable Trust als Beneficair vun dëse Konten bezeechent an de Vertraue gouf net an enger Zäit aktualiséiert, dann sinn d'Chancen net déi entspriechend Sprooch, fir datt de Successor Treffe mat Pensiounskonten déi mat gitt zum Vertrau. Wann dës Sprooch fehlt, da wäerte d'Hänn vun de Successor Treue gebonnen ginn, an déi negativ Erzéiungssteier kommen.
Wann Dir Ären Revocable Living Trust als Beneficiaire vun Äre Pensiounspläng genannt huet, iwwerpréift mat Ärem Immobilierplaazvertriedung, fir sécherzestellen datt Är Vertrauen déi entspriechende Pensiounsplangesprooch enthält an wann net, da frot Äre Avocat un Är Vertrauen direkt .
Feeler # 6 - Powers of Attorney No Rettungsplang Sprooch
Wann Dir all Är Verméigen an Ärem Revokable Living Trust finanzéiert hutt, da gëtt am General just Är Autoritéit ofgeluecht net gebraucht, well d'Verméigen am Vertrau vum Verwaltungsgeriicht verwaltbar sinn. Mee well d' 401 (k) s an d'IRA net finanzéiert kënne ginn (d'Verméigensbezuelungen gi mat Ärem steierbaren Erträg fir de Joer vun der Iwwersetz matgedeelt), brauch Dir eng Muecht vum Attentat mat adequat Pensiounssprooch fir Äre Précoce an der Realitéit erlaabt Iech Är 401 (k) s an IRAs z'änneren, wann Dir infizéiert gëtt. Dëst sollt d'Kraaft schloen fir nei Konten z'ënnerstëtzen; Beiträg Spillpflichten; d'Uleedung Kontrollen a Partizipatiounen ze kréien; vereinfacht fir direkt Verloscht vun Distributiounen; Formen vun der Bezuelung, a léinen a kaaft Aktiva.
Wann Är Autoritéit a Kraaft net an enger Zäit aktualiséiert gëtt, sinn d'Chancen och net déi entspriechend Sprooch ze léisen fir ärem Agenten Är Ruhestellungkonten z'änneren. Kuckt mat Äre Proprietaire Attorney fir sécher ze stellen, datt Är Autoritéit en adequat Pensiounssprooch huet, a wann net, da frot Äre Avocat fir eng nei ze schreiwen, déi déi richteg Sprooch huet.
Mistake # 7 - Alters Virsiicht Medizinesch Direktiven
2001 huet de Congress Regele fir d'Gesondheetsversécherung Portability and Accountability Act of 1996 (oder HIPAA ) regelt . En Deel vun der Hand behandelt sech mat der Privatsphär vun de medezinesche Rekorder, déi sech a kënnen net zougänglech maachen. Also, wann Är Advance Directive viru 2001 geschriwwe gouf, brauch Dir e neien deen déi passende HIPAA Sprooche enthält. Aware - Ech hunn och Virdeeler, déi no 2001 ënnerschriwwen hunn, ënnerschreiwen, déi awer net déi néideg HIPAA Sprooche enthalten.
Wat passéiert wann Är Advance Directive keng Referenzen zu HIPAA enthält? Da kann Äre Gesondheetszougemëttel net informéiert Entscheedungen iwwer Är medizinesch Behandlung behuelen, well Ären Agent keen Zougang zu är medizinesch Dateschutz huet. Dëst ass besonnesch wichteg, wann Dir eng aner als nostege Familljemember genannt huet wéi Ären Agent deen zënter wäitfer Familjenmemberen an Net-Familljememberen zougänglech sinn fir Zougang zu Ären Dokter ze refuséieren. Wann et eng Zäit laang ass, wéi Dir Iech Är Advance Medical Directive ënnerschriwwen hutt, iwwer Äre Besëtzer fir Äert Planungsmaach iwwerpréift fir sécher ze sinn datt Äre Dokument déi néideg HIPAA Sprooch a Verëffentlechungen enthält.
Feeler # 8 - Taxable Assets Links réckel fir Äre Mann
Och wann de Besëtzungsplang vun enger bestuete Koppel net de drëtten gemeinsame Feeler gemaach huet (en neist Land geplangt ouni Besteierung vum Besteuerungssteier) vill Pläng de versteierbaren Deel vum verstuerwenen Ehepaar vum verstuerwene Geriicht direkt beim iwwerliewende Fraen anstatt an engem Marital Trust . An anere Wierder, anstatt datt e richteg AB Trust System geschafe gëtt, kreéiert de Plang nëmmen e "B Trust", an de bestehenden Deel oder "A" Deel, wäert direkt fir den iwwerliewende Fraen anstatt mat engem Mariage Vertrauen goen.
Firwat ass dat e Problem? Well et e puer Virdeeler fir de besteierbare Portioun an e Vertrauensvote fir de Benefice vun de iwwerliewege Fraen anstatt vu fräiem ze maachen. Éischtens ass de Marital Trust en irrevocablen Vertrauen, a wann d'Struktur richteg ass, kann de Vertrauensverméit verhënneren datt d'Gläichen vun de Fraen iwwerlieft. De Steiertrauverglach zu dem Iwwerliewenspatient am Marital Trust schreift och d'Verméigens vun der Divisioun op eng Scheedung oder als Deel vun engem elektiven Deel deelzehuelen, wann de iwwerliewende Mupp schéint erëm. Endlech, an enger zweeter oder spéider Hochzäit kann d'Verwaltung vun engem Marital Trust garantéieren datt d'Verméigenswäerter am Vertrauensverhalen bleift, wann de belsche Fra ass an d'verstuerwe Kanner vun de Fraen an net déi vun der iwwerliewender Fra kritt.
Wann Dir an Äre Partner den Ewanberungsplan wëllt aus engem wierkleche AB Trust-System profitéieren, net nëmmen en "B Trust", da frot Äre Planungsofwéckeren, wann Äre Plang en echte AB Trust opgeriicht huet, a wann net, änneren ären Vertrauen entspriechen.
Feeler # 9 - Ongëlteg Zeechentrainer Planning Dokumenter
Et ginn zwou Zonen, wou dëst an d'Spill komm ass: (1) Wann Dokumenter flaach net just net ënnerschriwwe sinn; an (2) Wann Dokumenter, déi korrekt an de fréiere Viruert vun dem Client ënnerschriwwen hunn, mussen anescht an hiren neie Staat ënnerschriwwen ginn.
Dee fréiere Problem ass normalerweis d'Resultat vun engem Affekot, deen normalerweis Notzungsplanung dokumentéiert a wësst also net déi Formalitéite fir de Ënnerzeechnung vun dësen Dokumenter. Duerfir ass et wichteg, mat engem Affekot ze schaffen, deen e puer Joer Erfahrungen entwéckelt fir Planungsmethoden Dokumenter ze entwéckelen, well dëst garantéiert datt d'Dokumenter duerch Banke, Krankenkees an de Probenduerte getest gouf.
Elo kënnen d'Planungsmoossnamen, déi richteg an engem Staat gemaach goufen, kënnen an engem anere Staat komplett nëtzlech sinn. Zum Beispill, an der Florida, eng Muecht vum Attentat muss mat de selwechte Formalite wéi e Tat fir Immobiliemaart ënnerschriwwe ginn, fir der Muecht vum Attentat ze gebrauchen, fir Florida Immobilien z'ënnerschreiwen. Duerfir ass et wichteg datt net nëmmen Äre Wunnimmobilien iwwerpréift ginn, wann Dir vun engem Staat op en anere weidert, awer och Är Dokumenter, déi vun engem lokalen Attentat iwwerpréiften, wou Dir hutt Immobilien ausserhalb vun Ärem Heemechtsland kaaft hutt. Dëst garantéiert datt d'Dokumenter an Ärem Stat sinn an déi aner.
Feeler # 10 - Den Aktiven ausginn fir Äert Beneficiairen
Just wéi de Feeler # 8 weist de Virdeel vun der Verméigensverhënnerung an engem Marital Trust fir de Benefice vun Ärem Fraen z'erreechen, d'Liewensqualitéit kann och ähnlech Virdeeler fir Är aner Beneficiairen hunn. Wéi? Well d'Benotzung vun engem Liewensdauer Vertrauen de Besëtzer vun der Beneficiaire vun hiren anere Vermeiden trennt, dorënner hir individuell Verméigen, e Familljebetrib oder aner gemeinsam Aktiva. Dofir, wann de Beneficiaire verfollegt gëtt, gëtt de Vertrauensveräin eng geschützt. Oder, wann de Beneficiaire bestuet a spéider Scheedungen kënnt, gëtt de Vertrauensvermâfteg geschützt. Oder, wann de Beneficiaire nach ëmmer e klengt oder geeschteg behënnerte sinn, da kann de Vertrauensvermëschte vu jidderengem investéiert ginn a geschützt sinn. Op där anerer Säit, wann Dir de Besëtzer d'Beneficiaire direkt oder iwwer gewësse Alter agespaart (z. B. 25, 30 oder 35) verletzt, da fille se dann an hirer Hire hir Erléisung vulnerabel fir Prokureuren, Gläicher, Scheedung Eheschëlleg, schlecht Andeelungsentscheedungen, an am schlëmmste Fall Szenario, eng Geriicht iwwerwaacht Guardian, wann de Beneficiaire e kléngen oder geeschteg behënnerte sinn.
Stellt Iech vir, fir Liewensloyale Vertrauen fir all Är Beneficiairen opzebauen. Dir kënnt den Beneficiaire den eenzegen Trustee bei engem gewëssen Alter (z. B. 25 oder 30) maachen. Wann de Beneficiaire méi jonk ass, kann hir Veräinsbarung vun engem anere Benotzer géréiert ginn, awer wann se méi al ginn, kënne se d'Kontrolle vum Vertrauensfong huelen an hir Entscheedungen huelen. Dëst wäert Äre Beneficiaire eng Kampf Chance ginn fir hir Erléisung fir hiren eegenen Benefiz ze halen an net fir de Benefice vun hire Gläicher, Scheedung Ehepartner, d'Regierung oder de Schutzhëllef a Geriichter.
Feeler # 11 - Unfunded Revocable Trusts
Wahrscheinlech de gréissten Fehler, deen ech an d'Rezessiounsplang virschreift, ass en Revocable Living Trust deen net komplett finanzéiert gëtt. Dëst handelt normalerweis an zwee Extremer: (1) Vertrauensweis déi net finanzéiert sinn, a (2) Dir hutt Vertrauen déi bal, awer net ganz voll finanzéiert sinn.
An der fréierer Situatioun stinn d'Problemer normalerweis aus engem Immobilierentrainer, dee einfach keng Hëllef oder Betreiung vu senge Clienten leet mat hirem Vertrauen ze finanzéieren. (Jo, leider, do sinn e puer Avis vu ville Leit, déi vermeit ginn, dass d'Clienten hir Vertrauen fonctionnéieren, fir datt seng Vermaarte hir Clienten an engem zouwärtbarer Probe passen mussen.) An der zweeter Situatioun, och wann d'Cliente d'Wichtegkeet vun hirer Finanzéierung verstanen hunn Vertrauen an et erlaben et e puer vun hirem Verméigen an hirem Vertrauen ze kréien, ville verschwannen oder einfach frustréiert oder iwwerwälteg vum komplette Finanzéierungsprozess.
Ech kann net genuch ënnersträichen, wéi wichteg et ass Är Verméigen an Är Revocable Living Trust kritt an d'Beneficiairen vun Ärem Liewensversécherungs- a Pensiounskonten aktualiséieren. Ouni dësem wichtege Schrëtt ginn Äert Revocable Living Trust einfach e leckene Eimerwaasser fir Är Verméigen ze waarden fir se ze fëllen nodeems de ze konsuméieren a kascht ass.
Mistheet # 12 - Unfunded Out of State Real Estate
Beim Iwwerpréiwung vun der bestehender Immobiliepläng, de gréissten Iwwerbléck, deen ech sehiren, ass # 11 - onverëffentlecht Revocable Living Trusts. An dee gemeinsame Feeler leeft direkt an de schlëmmste gemeinsame Feeler - aus dem Staatsgeheimnis, deen net zu engem Revocable Living Trust finanzéiert gëtt.
Wann Dir net d'Zäit huelen fir Är Äert Immobilie an Är Revocable Living Trust ze finanzéieren, da wäerte Ärt Lieblings mat zwou oder méi probate Estates konfrontéiert ginn. Firwat? Well de Transfert vum Immobilie nom Doud gestuerwen ass vun de Gesetzer vum Staat, wou d'Besëtzer duerch eng "ancillary probate" virleeën. Dofir muss d'Immobilie an Ärem individuellen Numm zu der Zäit vun Ärem Doud sinn am Staatsstaat probéiert ze probéieren. A wéi wann Dir Äert Immobilie an zwee, dräi, oder souguer véier verschidden Zänn hutt? Dir kënnt Är Frënn mat zwee, dräi, véier oder méi probéiren konfrontéieren, an Dir wäert erreechbar Zäit a Käschte fir de Settlement vun Ärem Vertrauen erofzéien, well Är Eegeler mussen e puer Versuchungsprozess a méi Probateuren ofhuelen .
Besonnesch wann Äert Land vun der Staatsbeamten an Ärem individuellen Numm oder als Mieter mat enger anerer Persoun bezeechent gëtt, kritt Dir d'Besëtz an Äert Vertrauen. An Dir sidd net dout an datt Dir denkt datt wann Dir e Propriétaire gemeinsam mat engem aneren huet, datt et iwwer d'Iwwerlafskris an den anere Besëtzer passeiert a vermeit probéiere wann Dir stierft. Déi meescht Staaten sinn Standard fir Mieter an der gemeinsamer Eegeschaft, wann d'Akte net speziell fir Rechter vun der Iwwerliewensstatioun sinn, a sou datt Äre Portfolio vum Besëtz probéieren ze probéieren. Kuckt mat engem Affekot am Staat, wou d'Besëtz ass fir sécher ze sinn datt et den Titel bezeechent ass, wann Dir et wëllt, a wann net, eng nei Akte hunn preparéiert a gespaart.