Wéi Verkeefer Rank Rank Typen vun Finanzéierung an engem Offer
Question: Ass meng Aart Loop e Virdeel oder Nodeel an engem Purchase Offer?
De Lieser freet: "Ech sinn an der benevoler Positioun, datt Dir Cash kritt kaaft oder e Prêt kréien fir e Haus ze kafen. Ech wëll en Investitiounsobjet kafen, awer Dir wësst wéi dësen Marches ass. Wann ech d'Offer ofdeelen, ass déi bescht, an ech weess de Typ vun Offer, et gëtt eng grouss Roll. Ech sinn also besser fir eng Offer fir Bargeld oder mat engem Prêt ze maachen an et ass e Prêt, wéi eng Zort De Kredit ass am beschten? Wou ass de Borrel? Wat mécht e Kaf bidden besser wéi eng aner, wann ee géint e Kont vum Typ vu Kreditt?
Äntwert: Dir sidd méi schlau fir ze kucken wéi Är Offer duerch den Verkeefer erkannt ginn ass, well d'Zort vun Hypothekarkredit oder Finanzéierungsbedéngungen kéint dës Wahrnuecht wesentlech beaflossen. Mat där Verkaaf vun engem Verkeefer-Maart, an Dir kënnt wahrscheinlech och géint verschidde Offere vun verschiddene Keefer konkurréieren. Äre Betrib gëtt nach méi genau scrutinéiert a beuerteelt.
Keefer wäerten erstaunt sinn, wann se wosst, wéi ongereeglech e Koup Offer bitt. Während mir Fair Housing Gesetzer verbidden, déi Diskriminatioun baséiert op Schutzkleedungen verbidden, aner Diskriminare si net beschränkt. Net vergiessen ze soen, déi meescht Verkeefer an hir Listingsagenten maachen keng Praxis fir Käfer ze soen firwat hir Offer ofgedeckt gouf. Si just dat ze refuséieren. Si mussen net erkläre firwat.
Allerdéngs ass et gewéinlech Praxis, en Acquis vun engem Kafoffer unzeruffen duerch d'Art vu Finanzéierung de Keefer wählt d'Benotzung. D'Offerangebote ginn oft op dës Manéier klasséiert.
Déi beschte Kategorie of Offer ass zuerst opgezielt, mat dem mannst klengend attraktiv Offer op Platz liesen:
- Cash. Dëst bedeit datt Bëlleg op der Hand. Et heescht net datt ee Haus ass an der Rei eriwwer, well dat wär eng bedätegt Verkaaf an net eng Bargeldtransaktioun. Et heescht och net eng Refinanzéierung vun enger anerer Immobilie, déi e bësse Bargeld an engem spéideren Datum produzéiere wäert. Eng Bëlleg Offer gëtt normalerweis duerch Beweis vu Suen begleet . Dat ass, well de Verkeefer net de Keefer säi Wuert ka kréien, datt de Keefer gutt ass fir de Bëlleg. Et ass den Äquivalent vum Kaf unzefroen, e Koffer mat 100 Dollar Rechnungen ze produzéiren.
Well Bargeld esou héich rated ass, heiansdo Cash Liwwerer kënnen e Remise verhandelen. Mä zielen net op dësem Benefiz an enger Multiple-Offer-Situatioun oder an engem Short-Sale . Denk drun, all Offeren, ausser d'Eenzelfinanzéierung, bréngen Bargeld am Verkeefer um Enn. Den Haaptvirdeel fir e Koup Offer ass keen appraisal Ufroen.
Cash Offers iwwert de Lëschter Präis sinn extrem wënschenswert fir Hausfraen mat Eegekapital, well et keen Appraisal gëtt. Cash Offeren iwwert de Präissverloscht ass net wënschenswäert fir eng Short sale, awer well wann de Keefer geet, ass d'Erwaardung vun der Bank scho festgeluegt. Et hätt schwiereg ze duplizéieren.
- Gewerbleche Kredit . De FICO Score fir e konventionellem Kredit ass méi héich wéi déi fir e FHA Kredit. Dir kënnt ëmmer e konventionell Kredit bekëmmeren wann Är FICO Score spillt de Mindestloun fir de FHA awer Dir wäert e méi héije Zënssaz bezuelen.
Gitt Prévisiounsraten un dës Krediter unzebidden, déi 20% oder méi Cash bezuelen, wat zu engem 80% Prêt-to-Value-Verhältnis oder manner ass. Wat de Verhältnisser méi niddereg ass, wat de Risiko fir de Kreditgeber ass. Och wann d'Appraisal am nidderegsten ass, hält de Prêt d'Kredit erméiglecht léinen den Ënnerscheed am Bargeld, wann de Prêt-zu-Wäert manner wéi 80% ass.
Een anere Virdeel fir konventionnell Prêten ass d'Kreditgeber d'Ufuerderungen net manner streng. De Kreditgeber ass vill manner wahrscheinlech fir Reparaturen ze erfannen. Dës Tatsaach eleng mécht e konventionellem Kaufer méi attraktiv wéi e FHA Kafer. Allerdéngs bedenken, méi Neient Haiser allgemeng brauche keng Reparatur.
- FHA Loan . Vill éischt-Home Buyers entscheeden fir e FHA Kredit, well d'initial Bäitbedéngung typesch manner wéi de Betrag ass fir e konventionell Kredit. Zousätzlech ass d'FICO Score Ufro, pro Kreditgeber Iwwerlager, ass vill méi lenient. De Mindestbetrag fir e FHA Kredit ass 3,5% vum Akafspräis.
FHA reparéieren Richtlinien net esou strikt wéi e puer Verkeefer an Agente gläichen. Mä eeler Leit ginn éischter nei Reparaturen. Peeling Faarwen ass eng riseg FHA Thema, wann d'Haus virdru 1978 gebaut gouf. D'Haus kann e konkret Buedem ouni Teppech hunn, awer et besser net ze schneiden. FHA Logementer ginn heiansdo vun der Ofschossung wéinst der finanzieller Benotzung ofgehalen.
E Pestprêt an Zwëschenzäit kann oder vläicht net vun der FHA Appraiser gefordert ginn.
- VA Loan . Veteranen erreechen de kuerzen Enn vum Stroum, wann et d'Hënnhierarchie kënnt. Awer, VA Kreditler sinn wahrscheinlech e bessere Kreditrisiko wéi e FHA Kaf ugeruff, well d'Ufuerderungen ouni Kreditt ofzeginn méi streng. E Prêt behält d'Optioun fir e bezuelt Bezuelung am Haus ze kafen oder kee Koup ze bezuelen. Déi meescht VA Looper wäerten Heberflëss auswielen.
De Nidderschlagsopruff mam VA-Kredit ass Schuedestänn. Wann eng Schuedmaart néideg ass, wäert de Kreditgeber e Vollendungsbeschreiwung wëlle maachen. Wann d'Transaktioun eng Short sale ass, ginn normalerweis Banke keng Bezuelung fir Schiefzestell. Kuerz Verkeefer Wunnengen sinn verkaaf As Is .
Leider si wéinst der Hierarchie a Misconceptiounen d'Käschte vun der VA oft op de Bound vum Stapel vun Offere geflu ginn, während si déi meescht qualifizéiert sinn. Agents déi vill Kaaf Verkaf leeën tendéieren VA Käfer, well se wësse wëssen, datt dës Keefer niewendru sinn, wat se en engagéierten Kandidat fir e Kuerzeklassement ubelaangt.
Zu der Zäit vun der Schreiwe war Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, e Broker-Associate bei Lyon Real Estate zu Sacramento, Kalifornien.