Verdéngt Steieren-Freier Zoch Revenu fir Retraite
Municipal Bond Erhuelung ass Exempt vun de Federal a State Income Taxes
Stellt Iech vir, Dir sidd 65 Joer. Dir hutt keng Schold, Är Haus direkt, an hunn $ 500.000 Spuerer gespuert, op enger laanger Karriär ofgeschafft.
Dir hutt eng Wiel tëschent Investitioun an allgemeng Firmenbonds an investéiert an Steierverwaltungskommissiounen. D'Kredite vu Firmen erof 7%, an d'steierlech freie gemeechelte Obligatiounen erof 5%.
Dëst bedeit datt d'Obligatiounskonzipatioun all Joer $ 35.000 an Zommakommes produzéiere wäert fir Iech, op deem fir ze liewen, Är Rechnungen bezuelen, Nahrung an der Speisbeweegung an der Medizin am Kafbuff behalen. Dir musst gewéinlech Steiererwäertungen op dësem Geld bezuelen. D'steierlech freie gemeechert Obligatiounen, op der anerer Säit, wäerten $ 25.000 pro Joer an Zommakommes produzéieren. Dir géift net eng Eenzschhuel an de Bundes- oder Staatszentralen op dës Obligatioun verdéngen, wann Dir e Kaaft an Ärem eegen Heemheem huet.
Wat fir eng vun deenen zwee ass d'besser Investitiounsoptioun fir Äre Portefeuille? Fir d'Äntwert op dës Fro ze entdecken, musst Dir eppes wat iwwerwaacht gëtt als de Steiersubventure . Am allgemengen ass de Betrag vun Ärer Steiererklärung, de méi favorabel Firmenbonds wäert als Investitioun sinn, während de méi héije Steiererklärer de méi favorabel Gemengenbonds sinn.
Een Trap deen Dir vermeit soll d'Gewunnecht sinn, dass nei Investisseuren et erlaaben, datt se reflexiv steierlech freeginn kommunale Obligatiounen an Pensiounspläng hunn déi duerch Steiere bezuelt sinn duerch Steieren ofgezunn sinn. Et ass dumm! Och wann Dir an der héchster Steierklammer déi an den USA erhéicht ginn, ass d'Recetten am Ärem 401 (k) Plan oder aner Pensiounskonten schonn vun der IRS geschirmt, fir datt d'Firmenkennung e bessere Choix aus enger Besteierung vun der Besteierung an de meeschte Situatiounen erlabt.
Eng handy Regel: "Opposite lancéieren: D'steierlech Obligatiounen ginn an d'steierfräi Konten, an d'steierfräi Obligatiounen ginn op steierbar Konten."
Municipal Bonds Kann méi schlecht wéi Aktien
Ofhängeg vun der Dauer vun de Gemengebezuelen, déi Dir am Investitiounsportfolio hält, kënne Äert Verméigen méi oder manner wéi Aktie schwätzen . Typesch eng Bindung mat enger méi kuerzer Zäit (ee méi fréi ausgeriicht) schwätzt vill manner wéi eng Bindung vun enger méi laang Dauer (een deen e puer Joer an der Zukunft ausmécht). All dat gëtt mat engem Präis - also de wirtschaftleche Maxime: "Et ass net sou eppes wéi e gratis Mëttespaus." Kuertere Dauer Obligatiounen bal ëmmer ëmmer méi nidderegen Ausbezuelen wéi Obligatiounen déi méi laang daueren. Dat ass de Gewënn aus Dir musst maachen. (Note: Rare Situatiounen trëfft alle ville Joerzéngten, wann et net richteg ass. Et ass bekannt als "Inverted Rendement Curve").
Vill nei Investisseuren Fannt d'Iddi fir Investissementer an de Gemengerot méi Emotionaler Appel wéi d'Investissement an de Stock
Wann Dir e Gemengebezuelen am primären Maart kaaft, gëtt Är Suen e bei enger lokaler oder staatlecher Regierung fir Projeten, déi d'Liewen besser fir déi duerchschnëttlech Persoun maachen, léinen. Wann Dir Obligatiounen kafe kënnt vun engem Schoulbezierk, gëtt Äert Geld wahrscheinlech benotzt fir eng nei Schoul oder Gymnasium ze konstruéieren.
Wann Dir e Gemengerot vun Ärem Heemechtsland kafe kënnt, kann d'Suen benotzt ginn fir Stroossen, Brécke, Krankenkees, Kläranlagen an aner ëffentlech ëffentlech Aarbechten ze bauen.
An all dës Fälle versprécht de Bond Emittent Iech Interessi un Är Suen ze bezuelen. E puer Punkt an der Zukunft, op de Fäll vun der Zäit, versprach Dir de Rendement vum Wäert vun der Emissioun selwer. An deene meeschte Fäll, sécher an de Fall vun enger traditionell Steierverwaltungskommissioun, ass dat selwecht wéi d'Sue vum ursprénglechen Emittenten.
Fir vill Investisseuren, déi dës einfache Tatsaach kenne - datt Dir Äert Geld op e spezifesche Punkt an der Zukunft zréck kritt, soulaang wéi de Bond Emittenten net verfaascht gëtt - mécht onverzichtbare städtesch Obligatiounen méi psychologesch an emotional. Ech perséinlech weess Ruhestämm Investisseuren déi op siwen Zuelen Portfolios sëtzen, déi mat municipalen Obligatiounen geflücht sinn, déi net d'Schwankungen am Präis menge sinn, awer deen net kënnen d'Iddi fir all Aktien ze halen, egal wéi héich Qualitéit, wéi profitabel oder wéi gutt diversifizéiert, och wëssend datt iwwer laang Period vun der Zäit stockéiert absolut Obligatiounen an der Rétabilitéit ukomm sinn.
Gleeft einfach, als irrational an dumm as et ass, sinn vill nei Investisseuren un eng Obligatioun, wéi iergendwéi "sécher" wéi Börsen, an d'Saachen ignoréieren wéi d' Inflatiounsrisikos . Awer Dir musst net an Aktien investéiere fir Reesschäin ze bauen , wann Dir Är Spuerpläng op fixe Akommes investéiert, wéi zB steierfräi Gemeng Bonds léisst Iech nach besser schlofen, also et ass. Et gëtt kee Gebrauch fir Iech masserzeg sinn ze just fir eng méi héich Remboursement ze erreechen wann Dir Är Gesondheet fir Iech handelt.