Déi einfachst, Best-Investiounsstrategie fir meeschtens onerfuerscht Investoren
Dëst erlaabt Iech, als en neie Investisseur, verschidde Kënnegkeeten kennen ze léieren an d'Glaawen a Temperamenten ze verstoen, déi de Wee ënnerscheeden, wou verschidde Familleschaaft eraginn.
Mir ginn elo mat der Virbereedung, déi wahrscheinlech déi eenzeg besser Investiounsstrategie fir déi net wësse wat se maachen: De Low-Cost, Diversifizéiert Passiv Approche (mir kürzel halen LCWDPA aus hier fir ze retten Zäit). Déi onparteilech Diversitéit, passiv Investiounsstrategie baséiert op de historesche Präzedenzfall datt eng ausreichend diversifizéiert, repräsentativ Lëscht vun de gemeinsamen Aktien, déi op déi klengst méigleche Käschte stattfannen, mat dem niddregsten Ëmsetzer ( d'Virdeeler vun latenten Steieren ) tendéieren fir e Maart duerchschnëttlech Réckprodukt ze produzéieren ouni vill Gedanken.
Am Wesens den LCWDPA rifft:
- Kafen eng grouss Sammlung vu gudde, laangfristeg Holdings, bal méi Industrie, Sektoren, Kapitaliséierung vu Gréisst a méi Länner
- Nie verkaaft dës Holdings ënnert bal all Zoustänn, egal wéi beandrockt se si gewuer ginn
- Kaaft regelméisseg méi kaafen andeems Dir frësch Cash an Ärem Brokeragekonto deposéiert, vläicht souguer Är Dividenden ausbezuelen
- Kämpfosten kascht esou kleng wéi méiglech, well all Cent zu deem spuert eng aner Penny Compoundéierung fir Är Famill
D'akademesch Beweiser kloer weisen, datt et net nëmme funktionnéiert, mä et ass gutt an de meeschten Ëmstänn, well et Investisseuren aus hirer eegener Irrationalitéit schützt, vergläicht d'Notwendegkeet fir Rechnungslegung an Finanzéierungen ze verstoen (Dir wäert net wësse wéi Dir eng Gewënnaffär oder Bilanz ), erfuerdert bal keng Zäit Engagement, an ass Dreckstéck.
D'Verbindung tëschend dës Investitiounstrategie an Indexfongen
D'LCWDPA ass ronderëm onendlech, awer et schéngt all puer Joerzéngten Spektakel ze bréngen, a kommen a Faasen esou wéi Moud oder Musek (wat ass eng Schimmt, wierklech, well et esou gutt ass fir déi, déi d'Disziplin fir ze bleiwen et). Deen einfachste Wee fir dës Hëllef vun der Investiounsstrategie ze profitéieren ass d' Indexfonds , regelméisseg, méi Akafszuelen duerch eng Praxis bekannt als Dollar-Präisverdingung ze hunn an ze verginn d'Zäit. Obwuel d'Vergaangenheet keng Garantie fir d'Zukunft ass, wann en Investisseur dës Rezept virgesi war a fir 25 Joer oder méi gedauert huet, sinn d'Resultater ausser e puer Milliarde Perioden vu guddem Wrack drëpsen.
Dëst schéngt sécher ze sinn, datt duerch all Konten de jéngste Ausmooss vun dëser Investitiounstrategie op John Bogle, de Grënner vum Fonds Vanguard, deen seng Karriere gebaut huet, hëlleft den Investisseuren méi hiert Geld ze bréngen andeems d'Basisgruppen vum LCWDPA.
Bogle entdeckt déi éischt mathematesch Fundament firwat en LCWDPA souwuel während engem Fuerschungsprojet als Senior an der Princeton University. Dës Fuerschung huet zu senger Undergraduatiounstheorie gefeiert, déi am Laaf vun den éischten S & P 500 Indexfongen Joer spéider manifestéiert huet. Heute ass de Fonds deen hie bräicht - de Vanguard 500 Index - ass déi gréisste vun senger Art, iwwerall an der Welt. Et hält méi wéi 190 Milliarden Dollar am Verméigen, huet en Ëmsaz vu 3% (wat den duerchschnëttleche Bestand läit 33 Joer), an e Fiduciaire Verhältnis vu 0,17% pro Annum. Et huet eenheetlech Hëllefen eng sécher Pensioun fir méi Amerikaner als bal all aner Stopplaz, individuell Finanzprodukt.
Indexfonds Follegt net ëmmer eng equilibréiert Investiounsstrategie
Fir Investisseuren mat erheblichen Moyene sinn d' Indexfongen oft e suboptimaler Wiel, wann Dir dëse Besoinstrategie profitéiere wëllt.
Wéi Bogle selwer schreift an e puer vu senge Bicher, ennert engem exzellenten Tome called Common Sense op Mutual Funds , et ass vill méi Steieren effizient fir Fraen a Fraen mat e puer Extra Nullen am Ende vun hirem Nettoe Wäert fir déi géigesäiteg Fongen ganz auszedrécken an en direktem Portfolio vu individuellen Bourse mat der selweschter Indexphilosophie bauen. Net nëmme ka Aufgaben méi niddreg sinn wéi d'bëllegste Indexfonds, awer de Kont vum Propriétaire kann d'Virdeeler vun enger aner Investitiounstrategie bekannt als Tax-Loss Ernte fir den Prozentsatz vum Portfolio, dee vun der Regierung geholl gëtt, ze minimiséieren.
E perfekte Beispill vu wéi eng Aktioun kéint ausgesi wéi den ING Corporate Leaders Trust. Zréck am Joer 1935 huet de Portefeuille Manager eng Sammlung vu 30 Blau-Chip, Dividende-Präiserhéijungen erstallt, déi fir ëmmer, ouni Manager a keng Gebaier oder Käschte gehal gi wäerten. D'Akommes goufe nëmmen erofgeholl wann se agefouert goufen, gekäppt, oder e puer aner Material eventuell geléiert, wéi eng Dividend Ausschwemmung oder Scholden Standard. Kommt Reenen oder Glanz, Hölzer oder Héich Waasser, Depressioun, Rezession , Krich, Fridden, Inflatioun , Deflatioun an all aner imaginabel Szenario, sinn d'Aktien net beafloscht. De Portfolio huet seng Dividenden ausgeschwat fir Propriétaire ze verbréngen, ze spueren, reinvestéieren oder Spenden fir e gudden Zweck ze hunn an dat war et.
Wéi jiddereen dee sech op déi wëssenschaftlech Studien op dëser Thematik gesinn huet, erwaart datt dës scheinbar "stomme Geld" Investiounsstrategie - déi nach méi passiv ass wéi en Indexfonds - d'Duerchschnëttsvermögung vun den Duerchschnëtter Fonds iwwert déi lescht 79 Joer zitt an d'Compoundéiere Zielt bal behalen d'Konkurrenten. D'Lëscht vun den Entreprisen ass nach ëmmer erstaunlech, datt eegene Besëtzer vu modernen Empere kaaft goufen. Zum Beispill kann en onerwaart Investor un d'urspréngesch Lëscht vu Bicher kucken a falsch schloen, datt Standard Oil vun New Jersey a Socony-Vacuum Oil elo verdeelt ginn. Am Géigendeel, si goufen iwwer d'Jore gekaaft an hu fir Aktioune vum Exxon Mobil, dem aktuellen Besëtzer. Den Atchison, Topeka & Santa Fe Railroad gouf vum Burlington Northern Santa Fe gekauft, wat fir de Stock vun Warren Buffett 's Konstruéierter, Berkshire Hathaway, gewonnen gouf .
Ee vun de gréissten Injektiounen déi Dir un déi low-cost, ville diversifizéiert, passiv Investiounsstrategie vun deenen, déi ignorant vun der Mechanik dës Approche sinn, héieren, ass mat Bankrott. "Wat maachen wann e puer vun de Aktien Faktural goen an Dir verléiert alles, wat Dir matbruecht hutt ?!" Si ruffen aus wéi wann se e Punkt bewisen hunn. Nëtt méi wäit vun der Wahrheet. Wann de Portefeuille vu Qualitéitsfirmen ausgefouert gëtt a sech aus genuch Komponenten erausstreckt, et ass selten e Problem. Zum Beispill, den ING Corporate Leaders Trust, mir hunn diskutéiert Aktien vun Eastman Kodak diskutéiert, wat praktesch $ 0 geflunn ass, ier Dir de Schutz vun de Faillite Geriicht gesicht hutt. Allerdings, trotz en Enn vun enger Terminalwäerter vun $ 0 pro Aktie, maachen d'Eastman Kodak nach ëmmer d'Eigentüer vum Vertraue fir e massive Betrag vun de Suen iwwer d'Joerzéngten als Resultat vum 1.) Dividenden déi iwwer d'Joer bezuelt sinn 2.) den Spin -off vun der chemescher Divisioun an 3.) de Steiertabellkrediten, déi aus der Faillite geliwwert goufen, e Schiedegeschaft vun anere, méi erfollegräich Investitiounsbetrieben. Irgendwie ass dëst bequem vergiess (oder, méi wahrscheinlech, onbekannter) vun net professionnelleger, déi domm sinn nout wéi en Bicherplang, ignoréiere wirtschaftlech Realitéit.
Wien ass Bestehung fir dës passiv Investéierungsstrategie?
Am Allgemengen gesi sinn déi individuell Investisseuren déi am beschte profitéieren vun de Virdeeler vun dëser Geldverwaltung Schoul fir Gedanken sinn déi déi sinn:
- Wollen net vill Zäit verbréngen déi hiren Verméigen verwalten. Si bezuelen net d'Iddi fir 10K Fichieren am Kaméidi ze liesen, awer éischter an aner Saache mat hiren Frënn a Famill ze maachen.
- Sinn emotional stabil a kënnen hir Kapp hir Herzen spillen, ouni datt e Schlof vu Schlof verléiert, wann d'Akt Crash (virausgesat d'Portfolio ass vu héichqualitären blauen Chips gemaach , déi net vill vu Joer zu Joer, oder och méi jéngdes bis Zanter dem Joer 1900, 1950, 2000 oder 2050 sinn d'Leit ëmmer wahrscheinlech e Form vu Clorox fir Desinfektiounsfläch ze benotzen).
- Fillt net d'Notzung "eppes" maachen. Si kënne sech op hir hannerloossen an absolut null Aktioun nogoen, och wann se denken, datt et besser ass fir hir Suen ze hunn an de Plan ze stieregen trotz der Léiwst vun hirem Daumen säin ganzt Liewen.
- Gitt net d'Gefill, sech intelligent ze gesinn virun hinnen oder hir Kollegen. Et kann vläicht houfreg gläichen, mee ech hunn eng onnéideg unzefänken Leit ideologesch Investiounsportfolios nogekuckt, well se se gefillt hunn datt se net op enger Zort Goldausstierch gehat hunn, wou se héieren hunn wéi wann Dir Gedrénks mat alen Collegeschoulgrasereg gitt. Et ass wéi wann se d'Aarbecht vun hirem Portefeuill vergiessen ass d'Geld an de sécherste Wee ze maachen, se net méi interessant ze maachen.
- Gitt net egal ob se ënner a méi wéi e gegebene Index an engem spezifesche Joer ausféieren. Et ass axiomatesch, awer e Portefeuille wéi d'ING Corporate Leaders Trust wäert weder diverg an all bestëmmte Zäit aus dem S & P 500 wuessen, egal wéi wat Index Dir kuckt, well se definitiv eng aner Grupp vu Vorrat hunn. Wéi laang Dir et komfortabel ass mat der Ursaach, datt déi zugeleegend Firmen an der Portfolio ugebuede sinn, sollt Dir mat der Investitiounsstrategie glécklech sinn, och wann Är berichtlech Nummeren sech vun deem wat Dir an der Zeitung liest.
Léiert méi Investitiounsstrategien
Huelt e Moment, fir méi verwandte Artikelen ze liesen fir erauszefannen, ob et eng Investiounsstrategie gëtt, déi mat Ärem Temperament besser ass. Zum Beispill kënnt Dir e fokusséirend Approche benotze fir datt Dir eng handvoll vu wierklech exzellenten Entreprisen mat staarken Finanzen kaaft ka profitéieren. Alternativ kënnt Dir léiwer eng Lëscht vun gemeinsamen Aktien, déi all Joer fir 10 oder 25 Joer erhéicht hunn, ze léieren. Glécklech hängen soulaang d'Kontrollen, déi Dir an der Mail kritt, wäerte mat all laanger Saison méi grouss ginn.