All Investitiounsberoder déi et schaffe wäert wäerte sinn bereet ze erklären, a klenger englesch, all déi verschidden Typen vun Investitiounskäschten, déi Dir bezuelt. Wann Dir net mat engem Beroder arbeitet, musst Dir ëmmer Gebaier bezuelen. Dir musst iwwer d'Prospekt an d'Websäite vun de Finanzinstituter an Dokumenter maachen fir ze kucken, wat dës Gebaier sinn.
Wann Dir Froen iwwer Investitiounskäschten eroffuere wëllt , wann een seet: "Meng Firma bezuelt mir" méi Detailer. Dir hutt e Recht datt Dir wësst wat Dir bezuelt, a wéi ee jidderengem kompenséiert ass fir eng Investitioun un Iech ze recommandéieren.
Hei sinn déi sechs Zort vun Investitiounskäschten, fir unzefroen.
1. Ausgabeverhältnisser oder intern Depensen
Et kascht Sue fir e gemeinsaamt Fong zesummen ze setzen. Fir dës Käschten ze bezuelen, fusionnell Fongen zousätzlech Operatiounskäschte. De Gesamtkäschte vum Fonds gëtt als Ausgabequote expriméiert.
- Ee Fonds mat enger Ausgabequote vun .90% heescht, datt fir all $ 1.000 investéiert gëtt, sinn ongeféier $ 9 pro Joer fir d'Operatiounskäschten.
- Ee Fonds mat enger Ausgabequote vun 1,60% heescht, datt fir all $ 1.000 investéiert ass, sinn ongeféier 16 $ pro Joer fir d'Operatiounskäschten.
D'Ausgabequote ass net vun Ärem Kont zréckgezunn, d'Investitiounsufuerderung, déi Dir kritt, ass scho net vun de Gebaier.
Beispill: Denken un engem Futtballtente wéi e groussen Deel vu Cookie-Téin; Operatiounskäschte kréie sech all Joer aus dem Bauch.
Dee lénksen Teigs ass an Cookien oder Aktien ënnerdeelt ginn. De Wäert vun all Deelen ass e bëssi manner, well d'Honorare scho gefaasst hunn.
Dir kënnt d'Depensen an all Form vu Fongen net vergläichen. E puer Arten vu Fongen, wéi déi international Fongen oder kleng Kapital Fongen, wäerten méi héich Ausgaben hunn wéi e grousse Kapital Fonds oder Obligatiounskonditiounen.
Et ass bescht fir op Ausgaben am Term vun Ärem ganze Portfolio vu bäitleche Fongen ze kucken. Dir kënnt e grousst Portfolio vu Indexfongen bauen an net méi wéi 50% am Joer am Fonds vum Ausland fonktionnéieren.
2. Investmentmanagement Fees oder d'Investeieren Advisory Fees
D'Gestioun vum Investeieren an de Gebaier gëtt als Prozentsaz vun de total verwäertte Verkeefer berechtegt. Dës Zort Gebaier kënnen oft op d'mannst deelweis mat viraus oder steierabzugslosen Dollar bezuelt ginn .
Beispill: En Investitiounsberoder, deen 1% bezitt, heescht datt fir all $ 100.000 investéiert gëtt, bezuelt Dir $ 1000 pro Joer an Berodungsgebidder. Dëse Betrag ass allgemeng vun Ärem Kont ofginn all Quartier; An dësem Beispill wäerte et $ 250 pro Véierel sinn.
Vill Beroder oder Brokerage Firmen bezuelen Käschten vill méi héich wéi 1% am Joer. An verschiddene Fäll si se och mat Héichgeld Fiduciaire an deem Fall Dir kéint Total Entréeë fir 2% oder méi bezuelen. Et ass typesch fir méi kleng Konten fir méi héije Gebaier ze bezuelen (sou wéi 1,75%), awer wann Dir e méi groussen Portfolio Gréisst ($ 1.000.000 oder méi) hutt a bezuele finanziell Gebaier an iwwer 1% bezuelt, da kritt Dir besser an zousätzlech Servicer fir Investitiounsmanagement. Zousätzlech Servicer kënne vläicht eng ëmfaassend Finanzplanung, Fiskplanung, Immobilierplanung, Budgetéierung hëllefen etc.
3. Transaktiounsgebühr
Vill Brokeragekonten erlaben eng Transaktiounsgebühr all Kéier wann eng Bestellung kaaft oder verkaaft ginn e Grondfaarf oder Aktie plazéiert ass. Dës Gebaier kënne reem tëschent 9,95% pro Handel an iwwer 50 $ pro Handel maachen. Wann Dir investéiert e klenge Betriber vu Suen, ginn dës Gebaier séier op.
Beispill: Ee $ 50 Transaktiounsgebühr op enger $ 5.000 Investitioun ass 1%. A 50 $ Transaktioun op $ 50.000 ass nëmmen 0,10%, dat ass minimal.
4. Front-End Load
Niewent der laufenden Operatiounskäschten a "A Share" ass de Bäitrëttsfonctional eng Frontendlack oder eng Kommissioun.
Beispill: Wann Dir e Fonds deen 5% Frontalatioun erof kaaft, funktionnéiert dësen: Dir kaaft Aktien op $ 10,00 pro Aktie, awer den nächsten Dag sinn Är Aktien nëmmen $ 9.50, well 0,50 Cent pro Aktie gouf als Frontlast opgelueden.
5. Back-End Load oder Offer Laden
Niewent der laufenden Operatiounskäschte verdeelt de "B share" déi fusionnell Fongen eng Back-End Load oder Kapitulatiounskapital .
Eng Réckbelaaschtung ass opgeléist wann Dir Äre Fonds verkaaft. Dës Vergënschtegung fällt normalerweis fir all Joer op d'mannst de Fonds.
Beispill: De Fonds kann Iech e 5% Backlast belaaschten, wann Dir et am Joer virdru verkaaft, e 4% Gebühr, wann Dir am Joer zweemol verkaaft sidd, eng 3% Vergënschst, wann Dir am Joer dräi verkaaf ass, a sou weider.
Variabelen Annuities an Indexkäschten hu vill Kämpf. Dëst ass, well dës Produkter oft vill grouss Provisionen opkommen fir hir Leit déi se verkafen. Wann Dir Iech aus dem Produit kaaft, da muss d'Versécherungsfirma e Wee fannen, fir d'Kommissiounen déi si scho bezuelt hunn. Wann Dir Ären Produit laang genuch ass, verkeeft d'Versécherungsfirma hir Marketingskarrieren an der Zäit. Dofir hëlt d'Kapitelen aus der Vergaangenheet mat der Zäit.
6. Joreszäteg Fees oder Depotvalenz
Brokerage Konten an de Fonds de fin de Konten dierf e jährleche Konto bezuelen, deen tëschent 25 $ an 90 Dollar pro Joer rechent. Am Fall vun Pensiounsrechnungen wéi IRA's gëtt normalerweis e järege Depot gebueden, wat de IRS-Reporting iwwerdeckt, dat op dëse Konten benotzt gëtt. Dës Gebitt normalerweis reicht vu $ 10 bis 50 $ pro Joer. Vill Entreprisen erhéijen och e Kont closed closing, wann Dir de Kont ofleeën. Closing of fees kann tëschent 25 $ an 150 Dollar pro Kont. De gréissten Deel vun der Zäit, wann Dir en finanziellen Beroder schafft, deen e Prozentsatz vun Asswisser zitt, dës jäerlech Konto-Gebaier entschëllegt ginn.