D'Grondregel ze verstoen wann Dir Äert Beneficiaire vum Rente kaaft
NOTIZ: Gesetzer änneren regelméisseg an déi folgend Informatiounen dierfen net déi rezent Ännerungen vun de Gesetzer hunn. Fir aktuell Tax oder legal Berodung kuckt weg bei engem Accountant oder engem Affekot, well d'Informatioun hei ass net Steiererklärung a juristesch Berodung an ass net Ersatz fir Steier oder legal Berodung.
Wann Dir e Verméige vun Ärem Verméigen an engem qualifizéierte Pensiounsplan hutt gehat , wéi zum Beispill e 401 (k) oder IRA, ier Dir Är Begünstegungsbezeechnungen fir d'Conditioune vun Ärem Besëtzungsplang aktualiséiert , musst Dir déi folgend Faktoren berücksichtegen.
01 Gitt Är Revocable Living Trust déi adequat Dispositiounen?
02 Gitt Är 401 (k) fir RMDs ze streiden?
Hiert vill 401 (k) s, 403 (b) s, an aner Typen vum Employeur agehale Pensiounsplang opruffen déi fënnef Joer Regel an erfuerder datt all de Fongen an engem Kont bleift wann e Mataarbechter oder eelere Mataarbechter stierft Fënnef Joer no dem Doud vum Employé. Dëst ass, wëll d'Patrone net an de Betrib vun der Reegel fir de Benefice vun engem Begierde vum verstuerwene Mataarbechter fir vill Joer an d'Zukunft ze sinn. Wann Dir nach ëmmer Verméigen an enger 401 (k) oder enger anerer Zort vu qualifizéierte Pensionnumm mat engem ehemolegen Employeur gehollef hunn a sech net iwwer d'Prêten iwwerpréift sinn, dann iwwerpréiwen a kontrolléiert d'Verméigensstëmmung iwwer eng IRA. Dëst wäert Äre Beneficiaire de Flexibilitéit vun der Ausdehnung vun RMDs iwwert hir Liewenserwaardungen unzegoen anstatt datt Dir all d'Fongen an esou mann wéi fënnef Joer zréckgezunn ass.
03 Sidd Dir besuergt iwwer Äre Bénévolen?
Vill Staate bieden Glimonteschutz fir Verméige vun den Irak, an d'Bundesregierung bitt dee selwechte Schutzart fir 401 (k) s. Awer wat passéiert wann de Kont vum Besëtzer stierft an d'Pensiounsverwaltung direkt un e Beneficiaire verdeelt? Am Juni 2014 hunn de US Supreme Court festgehalen datt wann d'Pensiounsverwaltungen zu engem eenzelne Beneficiaire ginn, verléieren se hire Gläubegeschutz a ginn direkt un d'Gläicher vum Beneficiaire zougänglech. Wann Dir Gläicht a Scheedungsschutz fir Är Beneficiairen ubidden wëllt, da kuckt weg datt Dir de Retraiss plangt Verméigen fir e Vertrauensofhängeg Vertrauen oder e speziellen IRA Vertrauenshëllef fir de Beneficer vun de Beneficiairen anstatt vu direkt.
04 Ass Är beabsichtigte Beneficiaire e Mannerjärege?
Wann de Beneficiaire vun Ärem IRA oder 401 (k) e Mannerjäreg ass, wann Dir stierft, da gëtt de Beneficiaire net zougelooss datt d'Verméige gesetzlech akzeptéiert gëtt, sou datt e Geriicht iwwerwaacht Guardian oder Konservatoresch muss fir den Mannerjärege agefouert ginn. Dann, wann de Miminale 18 oder 21 erreecht (je no Reguléierung vum Gesetz vum Gesetz), kritt de Beneficiaire déi ganz Kontroll iwwer d'Rescht Rentenverglach. Stellt Iech vir, datt Dir de gesonden Deel De Vertrauen an den Mannerjäregen an Ärem Revokable Living Trust oder eegene IRA Vertrau als Beneficiaire bezeechnen. Och Dir musst berücksichtegen Erzéihungssteier berücksichtegen, wann de Beneficiaire en Enkelkind ass oder wann de Beneficiaire net mat Iech ass, dann iwwer 37 1/2 Joer méi jonk wéi Dir.
05 Hutt Dir e Besteierbar?
Wann Dir e bestallte Besëtzer hutt an e wesentleche Betrag vun Ärem Verméigen an engem qualifizéierte Pensionnota besteet, da sollten déi Vermëttler d'lescht Plaatz fir Iech sinn, wann Dir erausfuerdert, wéi d'Besteuerungsgesetz bezuelt gëtt . Dëst ass wéinst dem Reseau planzleche Verméigen net e Schrëtt a Basis , a sou datt all Betrag aus engem qualifizéierten Kont zréckgezunn sinn ofgestëmmt ginn. Stellt Iech eng Bargeld oder Liewensversécherung op, fir de Besteierungsrisiko ze bezuelen, well dëst Verméigen keng Ertueregungssteier oder souguer Aktien oder Immobiliemaart generéieren, well dëst Verméigen e Stab an der Basis kréien an domat d'Steierensteiererfolg vun engem Verkaf gëtt miniméiert.
06 Sidd Dir bestuet a sierf e Besteier?
Fir bestuete Koppelen déi net op Portabilitéit zouhëllegen , fir hir Besëtzer Steierbedierfméiglechkeeten ze maximéieren, sollten d'Pensiounspläng d'lescht Plaatz fir si sinn, fir d' AB Trusts ze finanzéieren fir de Benefice vum iwwerliewege Fra an hire Revokable Living Trusts ze finanzéieren. Déi Grënn, firwat et komplizéiert mee haaptsächlech an d'Ertaaselungssteier berücksichtegen a maximéiert Optiounen fir d'Beneficiairen no der Iwwerliewensstëmmung stierft. Och, vill Revokable Living Trusts enthalen net déi adequat Sprooch, fir IRAen an engem A oder B Vertrau ze verloossen. Nëmme Dir, Äre Mann a Äre Besëtzer, dee kann bestëmmen a wann Dir Är Resepresentatioun als primär Beneficiaire vun der AB Trusts ernannt huet, déi an Ärem Revocable Living Trust geschafe gouf.