Kleebusiness Besëtzer, déi eng Tonne spueren wëllen eng Safe Harbour 401 (k) Optioun hunn
De Problem sécher Hafen 401 (k) s sinn entwéckelt fir ze léisen
Nodeems Dir probéiert hutt ze verstoen wat e sécheren Hafen 401 (k) ass, sollt Dir wësse firwat ee jdere wëllt wëllt. Déi meescht 401 (k) Pläng hunn eng jährlech Anti-Diskriminéierung Test. D'IRS kontrolléiert fir ze kucken, ob en héich kompenséiert Mataarbechter oder Geschäftsbesëtzer d'Joer 401 (k) Kontributiounen fir d'Joer maximal mécht, während de Rescht vun den Mataarbechter an hiren Erspuernisser zoustinn.
D'IRS wëllt gesinn, datt all Mataarbechter vum Reseau plangen, net nëmmen déi mat den héich bezuelt Plazen. Si testen den Plang fir erauszefannen, ob déi duerchschnëttlech Ënnerstëtzung vu héich kompenséierte Mataarbechter (déi op mannst $ 120.000 am Joer 2016 oder e puer wéi eng 5 Prozent Präsenz am Geschäft verdéngt hunn) déi üblech Bäitrag vun allen aneren iwwer 2 Prozent.
Wann Dir e Geschäftsbeamter sidd an Är 401 (k) e bëssen Adoptiounsraten huet oder Raten vun de Spuerpläng zielt, kann et e Fändel fir den IRS erhéijen. Laut dem Plan Sponsor Council of America (e Lobbyinggeschäft fir d'Pensiounsplanung) hunn déi meescht Betriber de Test gemaach, awer ronn 40 Prozent behaapten, d'Bezuele vun der Planung ze refuséieren oder ze beschränken.
Dat ass richteg, d'Remboursementnitt Bäitrag! D'IRS kann e Pensionnissbeitrag bemierkbar soen, deen et fillt ass iwwerschoss.
Da sidd Dir oder Äre Mataarbechter d'Steier- a Staatsverscholdste Steier op d'Sue. Et konnt och eng 10 Prozent Stroof bezuelen. Wann de Plang net duerch rengrëschte Bäitrag fixéiert gëtt, da gitt et e Risiko datt Äert ganze (e) Spuerplang ze refuséiren. (Et ass eng faszinante Geschicht vum 401k Hëllefszentrum, beschreift engem Employeur seng Gefiller vun der Ongewëssheet no sengem Plan vum Patron de Fall vun engem Nondiskrontietest.) Et wär Är Retraite geplangt am schlechtesten Dag, a kéint wierklech d'Spuerer vun eegene Small Business Owenter enttäuschen oder stymie hir Mataarbechter.
Wat ass e Safe Harbor 401 (k)?
Eng sécher Harbor 401 (k) ass e Wee fir en Plang ze grënnen, deen automatesch den Nodeeler vun der Diskriminatiounsdiskussioun iwwerhëlt oder et vermësst gëtt. Et ass relativ einfach ze maachen, awer de Patron muss d'Bezuelung fir all Beschäftegungsplang maachen - dee selwechte Prozentsaz vum Gehalt fir jiddereen. Zum Beispill, fir all Beitrag vun engem Employé, fiert d'Firma nach aner 5% vun hirem Gehalt. De Betrag deen Dir iwwerdeems hänkt vun Äre eegene Bäiträg als eegene Besëtzer.
E laange vesting-Spillplang ass net mat gudden Hafen geplangt, d'Beiträg gëtt voll ausgeschnidden wann se gemaach ginn. Dëst bedeit datt Dir all Mataarbechter hiren Deel verëffentlecht - och déi Leit déi am Laaf vun dësem Joer gefeiert ginn. Dir kënnt Äre Plang unzegoen fir passende Kontributiounen ze limitéieren op nëmmen dës Mataarbechter, déi d'Entschiedegung ofginn oder d'Ënnerstëtzung fir jiddereen maachen, och déi Mataarbechter, déi net op eegene Pläng hunn.
Laut SafeHarbor401k.org kënnen Plazen eng Ënnerstëtzung vun enger vun dräi Weeër ubidden:
- Basis: D'Employeur mat 100 Prozent vun den éischte 3 Prozent vun der Entschiedegung, plus 50 Prozent vun den nächsten 2 Prozent vun der Entschiedegung.
- Erweidert: De Patron ass mat 100 Prozent op den éischte 4 Prozent vun der Entschiedegung.
- Net-Wiel: d'Employeur dréit 3 Prozent vun der Entschiedegung bei all qualifizéierter Mataarbechter.
Et ass e klenge Präis fir Versécherungen ze bezuelen datt Äre eegene Plang iwwerleeën. Wann Äre Plang scho mat 401 (k) Konten passéiert, kënnt Dir scho sécher sinn. Eng sécher Hafen ze liwweren kann op all Typ vu Reseau oder 401 (k) befestegt ginn. Mee et erfuerdert vill schrëftlech Notifikatioun an Erzéihung fir de Participante vum Plang. A si muss dës Dokumenter innerhalb vun 30 bis 90 Deeg vun der Beschäftegungsbeschäftegung kréien. Soubal Dir e Plang opgeriicht hutt, sollt et einfach genuch sinn fir auszeféieren.
Setting Up a Safe Harbor 401 (k)
Een eegene Plang kënnt kréien deen schwieregen Deel. Et ass kee do-it-yourself-Projet. Och wann Är Steier Attentat, Finanzplaner oder Accountant e Plang fir Iech plangen, ass et Sënn fir zumindest Gespréich mat engem professionelle Planungsadministrateur ze entscheeden, ob e Spezialist méi Sënner mécht.
Et ginn och Alternativen zu engem sicheren Hafen 401 (k). E Betrib kann en Plang agehale ginn, sou datt d'Investisseuren déi am nächste Rentenalter sinn, kënnen méi an d'Patronairen kréien. Et gëtt och eppes wat e neien Vergläichbarungsplang genannt gëtt, deen d'Employéë gemengt Klassen oder Stéierplazen brécht, mat méi alen oder Schlëssel Angestellten eng méi grouss Gewënnzuel kritt. Fannt een, deen déi verschidde Méiglechkeeten versteet, kann se Iech erklären a fuert dann e Wee fir maximal Beitrag limitéieren fir Iech an aner Schlësselen.
Safe Harbor 401 (k) Pläng tendéieren méi equipéiert fir Betriber mat préiftierbaren Einnahmequellen. Wann Är Entreprise Schwieregkeeten hunn, mat de passende Fongen op konsequent Basis ze fannen, da sinn aner 401 (k) Pläng e bessere Alternativ zum Safe Harbor 401 (k).
Fir eng 401 (k) oder personaliséiert Pensiounsplang fir Ären klengen Geschäft ze fannen, ass d'401k Help Center eng Lëscht vun Resepresentaten. Dir kënnt och Kollegen oder Geschäftsbeamten an Ärer Géigend fir lokale Favoritten fraen. Planfabriken sinn net onbedéngt besser wéi kompetent an Experten, déi an Ärem Beräich liewen. Wann Dir no engem gudden Hafen gesitt, bezilt et sech ëm Geschäfter.