Hei ass wéi Dir Roll After Tax 401 (k) Suen op eng Roth IRA.
Hei sinn e puer allgemeng Froen iwwer dës Art vu Rollover.
Ech hunn d'IRS-Reglement héieren net kloer iwwer d'Rolling-Steier-Fongen op eng Roth?
Fir vill Joer sinn d'Finanzplanung an d'Steiergemeinschaft net sécher, ob d'After-Tax Fonds an enger Entreprise Plan legal zu engem Roth IRA gerullt ginn.
Am September 2014 klëmmt en IRS-Reglement dës an d'Äntwert ass e definitive "Jo". Als Resultat kënnt Dir d'After-Tax Beitrag vun engem qualifizéierten Betribsplang fir e Roth IRA wielen. Fir weider Detailer iwwer d'Regulatioun an d'Interpretatioun vun de Regelen ze gesinn:
- D'IRS-Bestëmmungen op Rollover vun After-Tax Beitrag zu Pensioun Pläng
- Spektakuläre After-Tax 401k Kontributiounen fir Roth Conversion
De Administrateur sëtzt zwou separate Schecken
Fir d'Rollover vun After-Tax 401 (k) Fongen op eng Roth IRA ze erliichteren, gëtt Äre Plan Administrator zwee Schecks geschnidden; Ee fir d'Steieren op Steieren an ee fir de Vetragskutsch. Dir kënnt d'After-Tax Beitrag direkt an eng Roth IRA Kont zoumaachen, während d'Virausbezuelung an eng traditionell IRA gerullt gëtt. Dir géift de jeweilegen Account fir all Kontributttyp op Ärem 401 (k) Verdeelungsdokument ausmaachen.
Wat sidd wann Dir d'Fongen an de falschen Account deposéiert?
Wann Dir e Iwwerwaachungsaustausch kritt hutt Dir si 60 Deeg fir se an d'entspriechende Kont deposéieren.
Wann Dir de 60 Deeg Deadline vermësst gëtt Är Iwwerleeung net als Iwwerleeënzueler. Geleeënt Iech e puer Schreiwer fir mech ze versichen, sou e Feeler ze maachen. Ënner anerem ass eng Fro déi ech krut:
Ech hunn zënter kuerzem eng Pensioun geholl an hat d'Chance fir meng 401 (k) ze iwwerbrécken. Ech denken, datt ech en ganz groussen Fehler gemaach hunn wéi ech e Steierkredit hätt, deen, wéi ech verstees, kann ech an e Roth IRA gerullt hunn. Well et ass virun der 60-Deeg-Iwwerduerchtemperatur an ech hunn d'After-Tax Check zu engem Brokerage Accès hunn ech nach keng Réckgrëff, wéi ech gleewen, datt ech wierklech eng golden Chance krut? (Ech kann beweisen datt et all Steierlaascht ass a bleift nach ëmmer an de Kont an Cash.)
Leider ass d'Äntwert op dës Fro net nee, et gëtt keng Virkomme virgesinn. Exceptiounen zum 60 Dag Rollover Time Frame sinn schwéier z'erreechen andeems Dir Är Finanzservicer un Bruttofehler gemaach huet. Dir kënnt aner Aarte kucken fir Geld a Roth ze kréien andeems Dir eng IRA zu engem Roth konvertéiert , oder wann Dir oder e Mann och nach Erhuelung verdénge wéi Dir kéint zu enger Roth IRA bäidroen.
Vermeiden Fehler
Op Pensioun ass sécher, datt Dir all d' Regelen iwwerleet, fir datt Dir keng negativ Steiererliichterungen opmécht. Liest all Dokumenter sëch virum Sorgfalt virum Administrator, a duebel Kontenzuelkonten unzefänken, ier Dir deposéiert. Dir kënnt Äert lescht 401 (k) -Antsaz kucken, fir ze kucken wéi vill sinn an After-Tax Fonds, a stellen Sie sécher datt de Scheckbetrag Dir Iech op Är Roth deposéieren ass ongeféier sou eeselwolle Betrag (et wahrscheinlech net genau D'selwecht wéi déi vun Ärer Ausso als Fonds schwächen all Dag wéi d'Investitioune variéieren änneren).