Wat ass e Standby Letter vun Credit?
A Standby Letter vu Kredit ass eng Arrangement wou en Bank garantéiert d'Bezuelung zu engem "Beneficiaire", wann et eppes net geschitt.
D'Bank gëlt e Dokument, deen d'Bedingungen beschreift, ënner deenen de Bréif gezahlt gëtt.
Standby Bréiwer vum Kredit, wéi Standardkredit aus Kreditt , sinn nëtzlech fir den internationalen Handel wéi och Statsbeamten wéi lokal Bauprojekte.
E Bréifbréif bitt e Verspriechen vun enger Bank, déi virausgesoot ass eng net interesséiert Drëtt. Wann de Client seng Bank net fäeg gemaach huet (wéi fréier ze bezuelen, schreift e Projet projet oder e puer Konditioune vun enger Eenegung ze befollegen) d'Bank - net de Client, deen net erlieft huet - bezilt de Beneficiaire. Endlech sinn d'Suen aus dem Client kommen, dee gëlt fir de Kreditt vu Kreditt, awer d'Bank ass responsabel fir den Empfänger ze bezuelen.
Beispiller
Finanziellen Standby LOC: En Exporteur verkeeft Wueren un engem auslännesche Keefer, deen versprécht 60 Deeg bezuelt. Wann d'Bezuelung ni kënnt arrangéiert (an de Exporter brauch en Standbybréiwer vu Kreditt) kann de Exporteur d'Bezuelung vun der Bank vun der Importer sammelen.
D'Bank evaluéiert d'Kreditt vun engem Importer ewech, fir de Korrespondenzbuch ze verëffentlechen, an d'Bank mengt datt den Importer d'Bank zréckbezuelen wäert. Heiansdo Banke brauchen Garantie fir d'Zustimmung. Dëst ass e Beispill vun engem "finanziellen " Standbybréif vu Kredit.
Performance Standby LOC: Een Optraeger stëmmt eng Bauprojet ze bauen innerhalb e bestëmmte Zäitfris.
Wann d'Liwwerzäit fält, ass de Projet net komplett. Mat engem Standbybréiwer vu Kreditt an de Client kann de Kontrakt vum Client vun der Bank ofginn. Déi Bezuelung kann als eng Strof kréie fir ze fäerdeg ze fäerdeg ze bréngen, ze finanzéieren, fir e Kontrakt ze iwwerbrécken fir matzemaachen oder d'Entschiedegung fir d'Kopfschued vu Problemer ze beschützen. Dëst ass e Beispill vun engem "Performance " Standby Letter vu Kreditt.
Wéi de Prozess arbeitet
- Jack a Jill maachen en Deal. Vläicht ass Jack en Emporteur deen Jill wëll 10.000 Widgets op op Kreditt schécken, oder Jack kéint en Optraghueler verspriechen eng nächsten Brécke fir d'Jills Stad ze bauen.
- De Jill wëll net de Risiko vum Jack ze halen, fir säi Verspriechen ze liwweren. Also freet hatt d'Jack fir e Kredittruck als Deel vun hirem Accord ze kréien.
- De Jack freet seng Bank fir en Standbybréiwer vu Kreditt. Well hien genuch Kreditt a Garantien hutt, stellt d'Bank de Bréif.
- D'Bank vu Jack schreift de Brief op d'Bank vun Jill.
- Jill beweist de Bréif vum Kredit, fir sécher ze sinn, datt se akzeptabel ass, an decidéiert de Projet matzemaachen.
- Wann de Jack net seng Verpflichtungen entsprécht, leet Jill Dokumentatioun fir d'Bank vu Jack als dem Kredittschreiwe vum Bedierfnes (normalerweis Benotzung vun enger Bank oder anere Banken als Intermédiaire).
- De Jack seng Bank bezillt Jill (nees, eventuell indirekt), an de Jack muss seng Bank zréckbezuelen.
Fir eng visuell Demo vum Prozess, kuckt e Beispill fir d'Suen a Suen .
Firwat Standby Letters Kredit lass Sécherheet
Duerch eng Bank op den Hook fir d'Bezuelung kann de Beneficiaire méi Vertrauen datt si wierklech bezuelt gëtt. Benotzt e Exporttransaktioun als Beispill, et gëtt vill Grënn, datt de Keefer net bezuelt:
- De Keefer huet e Cash Flow Crunch an wart op e bezuele vu senge Clienten.
- De Keefer geet aus dem Geschäft.
- D'Verméigen vum Keefer gi frustréiert wéinst politescher Instabilitéit oder Onrou.
- De Keefer ass glécklech mam Verkäufer.
- De Keefer ass ongerechteg.
Eng Bank ass finanziell méi stabil wéi déi meescht Käufer, an d'Bank schwätzt sech net mat Dispute tëscht Käfer a Verkaf.
E Standby-Bréif vum Kredit muss bezuelt ginn esou laang wéi de Beneficiaire seng Ufuerderungen entsprécht an d'Bank ass ëmmer am Geschäft.
Wann de Beneficiaire d'finanziell Stabilitéit vun der ausstierbarer Bank besuergt betrëfft, kann hatt e bestättege Kredittestellung forcéieren. An deem Fall, eng Bank déi de Beneficiaire vertraut, garantéiert d'Bezuelung am Numm vun enger anerer, mannerverzueglech Bank.
Ënnerscheeder tëschend engem Standby Letter vun Krediter an aner Letters vu Kreditt
Eng Standbybréiwer vum Kredit ass ähnlech wéi en normale (oder "kommerziell") Kreditt vu Kredit: D'Bank versprécht e Beneficiaire ze bezuelen soulaang wéi de Beneficiaire Dokumenter dokumentéiert an entsprécht den Ufuerderunge vum Kredit Letter. Also, wat mécht Standbybréiwer e Kredit unique?
Backup-Plan: e Standby Letter vu Kreditt ass e Sécherheetsnetz. Wéi bal déi meescht Sécherheetsnormen ass et de Goal fir ze vermeiden. Wann een mat engem Standby Letter vu Kreditt bezuelt gëtt, heescht et eppes falsch. Mat engem kommerziellen Letter vu Kreditt, op anerersäits hëlt jiddereen Hoffnungen an erwaart datt d'Bezuelung geschitt. Zum Beispill, dat kéint e bedeitend e Exporteur huet en erfollegräicht eng Liwwerung fir en Importer ze léinen.
Performance Aspekter: Standby Bréifkrediter sinn och eenzegaarteg, well se eng Performance Komponente oder negativ Leeschtung, wéi Dir wëllt. Wann e Service net gemaach gëtt, kritt de Beneficiaire bezuelt.
In-Land: Standby Bréiwer vum Kredit ginn dacks benotzt fir Statsbeamten. Déi kënnen eventuell alles aus Bautprojekten fir Elektrizitéitsservicer abegraff. Kommerziell Bréiwer vum Kreditter ginn populär fir den internationalen Handel.
Zousätzlech zu Standbybréiwer vu Kreditt existéiere verschidde aner Forme vu Kreditter .
Wéi Dir e Standby Letter vun Kreditt kréien
Wann Dir e Standby-Kreditkaart braucht, frot Är Bank fir eng Ausgab. Dir maacht Iech wahrscheinlech mat jemanden an der kommerzieller Divisioun oder am Fachhandel. Maacht Iech sécher genuch Zäit ze verstoen, wéi de Prozess funktionnéiert an ënnert wéien Ëmstänn Dir fir d'Bezuelung responsabel ass. Huelt en Affekot d'Dokumenter mat Iech.
Wann Dir jemanden aneren wëllt an engem Standby Letter vu Kreditt benotzen, forcéieren se als Deel vun Ärer Eenegung zesummen a besteet op engem irrevocablen Bréifkredecht . Gitt sëcher ze schaffen eng mat Ärer Bank an Ären Affekot ze verstoen wat Dir braucht fir d'Bezuelung ze sammelen. Bréifentreeg sinn berouegt komplex, an all d'Ufuerderungen entspriechen ass schwéier. Wann Dir net all d'Ufuerderungen exakt entsprécht, kënnt Dir net bezuelt sinn.