Wéi staark ass Är Bank? Dës Formel hëlleft Iech erausfonnt
Eng Bank's Texas Ratio ass eng Indikatioun déi Iech erméiglecht, festzestellen wéi wéi riskant eng Bank ass, a vläicht Iech d'Virwarnung vun enger Bank huet, déi schlecht Investitioune gemaach huet (ouni grouss Futtballs ze absorbéieren).
Texas Ratio Formula
Fir de Texas Ratio ze berechnen, trennen d' schlecht Verméigen vun de Banken duerch d'Verméigensméiglechkeeten fir dës Verloschter ze decken. Méi spezifesch:
- Divide nonperforming assets duerch materlresch Gemeinsamkeetsrecht an Darlehenskreditsreserven .
Netperforming Verméigen zielt d' Verfaassung vu Kreditt an Immobilie déi d'Bank iwwer Besëtzer iwwerholl huet. Dëst Verméigen sinn Risiken déi potenziell Ausgaben fir d'Bank ginn. Allerdéngs sinn e puer Kredite ka Regierungsgeschäfter vu Kreditt kréien, an d'Bank gëtt rembourséiert wann déi Kreditte Standard ginn. Wann Dir Är eege Berechnungen maacht, seet sécher, eenzel Kredite ze verdeelen ënnert Regierungsprogrammer .
Niewt Dir wëllt wëssen, wéi einfach d'Bank dës Ausgaben verhandelen kann. Bei der Berechnung vu konkreten Equity, muss sécher sinn, fir immateriellt Verméigen wéi Goodwill ze entfernen - well d'Bank net schreift een Check vun der "Goodwill" Kont fir Gläubiger ze bezuelen.
Eng Bank mat engem héije Texas Ratio - besonnesch wann d'Verhältnisser 1 oder 100% zougänglech ass - riskant wéi eng Bank mat engem méi nidderegen Texas Ratio.
Beispiller: Ass d'Bank iwwer net verginn Aktiven vun 90 Milliarden Dollar, a konkruenzmiesslecht Equity Plus Darlehensreserven vun 100 Milliarden Dollar. Divide 90 Milliarden Dollar an $ 100 Milliarden fir e Resultat vun .9 oder 90%. Dëst ass relativ héich an d'Bank soll nëmme mat Vorsicht gebraucht ginn (zum Beispill wann d'Verhältnis kloer ass ofwiesselt gëtt, bleift Dir ënner FDIC-Deckungslimiten, an Dir wësst datt et e festen Plang ass fir de Verhältnis méi weider ze reduzéieren) .
Wann Dir déi Idee net gär huet fir d'Verhältnesser ze berechnen - erënners datt Dir Iech mat Filiën ze trennen an d'Regierungs garantéiert Kreditte trennen - kuckt eraus, ob Dir schon eng Aarbecht gemaach hutt. Verschidden Websiten publizéieren Texas Ratios (oder op d'mannst Lëschte vu Banken mat héchste a klengste Verhältnesser, déi Iech genuch Informatioune kréien fir eng Entscheedung ze maachen).
Mat der Texas Ratio
D'Texas Ratio ass hëllefreich, awer keen Indikateur ass perfekt. Banken kënne a léisen Salarient mat héich Verhältnisser, a gudde Banken manipuléiere goe schlecht (also ass et wichteg, d' Richtung an och den Niveau vum Verglach vun Ärer Bank ze kucken). Niewent dem Texas Ratio sinn etlech aner Methoden zur Verfügung:
- Bankrate berechtegt eng Safe a Sound Rating
- BauerFinancial kreéiert Star Ratings
Dir kënnt och e puer Inspektiounen an regional Banken a Krediträik kréien, andeems Dir d'Noriichten liest. Verännerungen an de perséinlechen a widderhuelende Optriede vun de Schlësselen hu misse verdächteg sinn.
Selbstverständlech ass et och wichteg, d'Produktivitéit vun der Bank kucken ze kucken:
- Wann d'Bank net kompetitiv ass, kann et bedeit datt et net leeschte kann héich Liwwerzënsen op Spuerkonten bezuelen (oder e bëssen Tariffer vu Kreditt ubelaangt) - also waerten d'Banken trotzdem net wiesselen ?
- Wann d'Bank e bëssche gutt ass fir richteg ze sinn, da kann et extra Risiko ginn an engem verzweifelt Versuch, Suen schnell ze léinen
Firwat Texas?
An den 1980er hunn de State Texas en wirtschaftlechen Intensivstrooss erliewen duerch grouss Energie. Wéi oft geschitt, ass d'Party ze séier. Banken hu gehollef de Boom ze finanzéieren, a si hunn net ëmmer erëm zeréckbezuelen wann d'Saach bust war. Während Banken an anere Staaten ähnlech Resultater hunn, war Texas aussergewéinlech: Laut der Federal Reserve Bank of Dallas "huet de Staat d'Natioun a Bankfehler all Joer vun 1986 bis 1992 gemaach." Gerard Cassidy huet dann d'Berechnung entwéckelt an d'Phrase entwéckelt " Texas Ratio. "
Texas krut e schlechte Rap well ze timing: de Verhältnis war am Ueleg boom erfonnt ginn. Aner Regiounen hunn hir eege Boom- a Büro-Bankkrees gesinn.