Är Allocatioun u Obligatiounen hänkt vun Ärem zukünftegen Ofwaasserbedarf
Wann Dir eng Pensioun hutt , hutt Dir eng prévisibel a stabil Einnahmequelle.
E puer finanziell Beroder hunn Iech proposéieren datt eng Pensioun d'Roll vun Obligatiounen an Ärem Portefeuille erfaasst. Also, wann Dir eng méi grouss Pensioun hutt, kënnt Dir méi aggressiv mat Äre Kapitalanlagen hunn a méi zougelooss ginn.
Wéi ginn ech op der Basis vun Ären Income Needs Allocate
Loosst eis op zwee Pensiounen kucken, déi all 60.000 Dollar pro Joer brauche fir komfortabel a Pensioun ze liewen.
Rentner 1 - Héich Pensioun
De Rentner 1 huet 250.000 $ gespuert an sengem / hirem 401 (k) Plan an erwart aus der folgender Quelle vum Akommes e Rentemaart:
- 45.000 Dollar pro Joer aus enger Pensioun
- 20.000 Dollar pro Joer aus der Sozialversécherung
Mat 65.000 $ garantéierte Erträg pro Joer huet de Rentner 1 hir Erwaardungen an der Pensioun ugeet. Dëse Pensioun brauch net de 250.000 $ an hire 401 (k) Plang fir Liewensaufgab an Pensioun. Hir Décisioun fir wéi vill ze bezuelen fir Obligatiounen sollte baséieren op Erwaardunge vu Tariffer vu Remboursement a Komfortebene mat Risiko.
Rentner 1 kéint et sécher spillen, well se kee Notzen fir méi héich Retour ze schéissen. Oder wann d'Retiree 1 d'Naturkorrektur an d'Downs vun der Bourse versteet, kënne si 100% vun hiren 401 (k) fir Börsen z'encouragéieren an nëmmen Fonds no Jäizen mat gudder Leeschtung zréckzéien. Just well se eng Pensioun hunn, ass et net eng automatesch Decisioun, manner Bindungen ze ginn.
Et ass eng Affär vun Ëmstänn a perséinlechen Viraussetzungen. Déi nächste Pensioun ass an enger liicht anescht Situatioun.
Rentner 2 - Méi Pensionéierung
De Rentner 2 huet och 250.000 Dollar gespäichert an en / se 401 (k) Plang, an erwaart déi folgend Quelle vum Akommes ewech:
- 25.000 Dollar pro Joer vun enger Pensioun
- 25.000 Dollar pro Joer aus der Sozialversécherung
Mat $ 50.000 vu garantéierten Erzéiungen, de Rentner 2 braucht 10.000 Dollar pro Joer vun senger / hirem Erléis a muss $ 60.000 pro Joer an der Pensioun gebraucht ginn. 10.000 Dollar gedeelt an eng 250.000 $ Konto gréisstens 4%. Wann d'Investissemente richteg strukturéiert sinn, kënnt 4% am Joer zréck .
Fir dëst z'ënnerstëtzen, wäert den Retiree 2 eng disziplinéiert Rei vu Récktrëttsregelegele maachen, wat bedeit net méi wéi ongeféier 70% fir Börsen an net manner wéi 50 Prozent. Dëst bléit tëscht 30% an 50% un Obligatiounen. De Rentner 2 huet eng Pensioun, mä d'Decisioun fir ze vill fir d'Obligatioun ze weisen, ass festgeluecht vun der Aarbecht, déi d'Sue muss erreechen - net wann et do ass oder net eng Pensioun ass.
Well Retrème 2 muss op den Erléisse vun der 401 (k) verléieren si hunn net esou vill Fräiheet, wéi d'Investitioune als Remarque 1 verginn gëtt. Rentner 1 konnt näischt verdéngen an ëmmer nach okay sinn.
Rentner 2 brauch d'$ 250.000 fir se ze schaffen an eng decent zréckzekommen, awer gläichzäiteg kënne se net vill Risiko huelen an Geld verléieren.
Déi zwee Pensiounen hunn e Plang, an de Plan hëlleft hinnen d'Méiglechkeet vun allgemeng Optiounen ze gesinn, déi mat hiren Ëmstänn passen. Déi meescht Pensioune sollen entscheeden, wéi se hir Investitioune ginn, andeems se e Pensiounsaarteviskungsplang virschloen , wat d'Zukunftsoordinatioun ugeet, déi d'Suen néideg maachen.
Wéi de Bond Allocation Might Work
Rentner 2 kéint en Deel vun hirem Reseau ze investéieren investéieren, andeems se eng Rei vu Obligatiounen kafen, wou all Joer e spezifescht Betrag reift. Dëst gëtt als Bindungstunneger genannt . Wéi se brauchen, $ 10.000 am Joer zréckzekommen, da géif et sinn Sënn fir $ 10.000 vun Obligatiounen ze sammelen déi all Joer fir déi éischt zéng Joer Pensioun sinn. Dat géif zu ongeféier 100.000 Dollar zu Obligatioun ginn, dat ass 40% vun engem $ 250.000 Kont.
All Joer wéi d'$ 10.000 Äert Äert wier entzunn a verbruecht ginn. Dëse Prozess vu passende Investitioune bis zum Zäitpunkt wou se brauchen ze benotzen, ass heiansdo Zeilegmentéierung genannt .
Déi weider $ 150.000 wäerte ganz Fonktiounsindex Fongen zougesoot ginn. Kuerzfristeg Volatilitéit wäert net wichteg sinn, well d'Obligatiounen et géif da sinn, fir den aktuellen Récktrëtt ze bidden. Esou gëtt et vill Zäit fir all Joer erëm am Börse ze waarden. Awer d'Präisser am Duerchschnëtt op mannst 7% am Joer an de kommende zéng Joër wäerten si wäerte genuch wieren, datt an der Aart Rodange 2 Aktien verkafen a méi Obligatioun kafen, fir déi déi gerecht ginn a kaaft goufen.
Zum Beispill, lass e Joer méi spéit, ass den $ 150.000 Deel, deen de Stocken ass zougelooss gi sinn 7% eropgaang, sou datt et $ 160.500 ass. Rentner 1 wäerte $ 10.000 verkafen a benotzen fir e Bond ze kafen, deen an zéng Joër auskënnt. Iwwerdeems d'Prêt retirement 1 ass pensionéiert, hätt hien / si d'$ 10.000 vun der Bond, déi am aktuelle Joer gereecht gouf, ausginn. Op esouem Fall wäerte d'Rentner 1 e Pseudo "zéng Joer Pensioun" erstallt hunn, wou d'Wuesthaltemperatur kontinuéierlech fir déi nächst 10 Joer iwwerdaacht ass.
Wann Dir eng Pensioun hutt hëlleft definitiv Sécherheet fir Är Pensiounsjäreger. Awer et heescht net automatesch datt Dir sollt änneren wéi Dir Är aner Investitiounskonten ass. Är Investitiounszuweisung misst vun Ärem finanziellen Plang an der projetnëtzer Benotzung vun Äre Fongen ausgetosch ginn.