A Smart Way fir Allgemeng Rentner Geld ze ginn
A Saisegmentéierung ass eng Strategie déi Dir benotzt fir Är Pensioun ze investéieren. Et bezuelt e Prozesser, mat Ärem Investitioune mat der Zäit ze kucken, wann Dir se braucht ze retten, fir Är Pensiounsrevenge Bedürfnisse ze erhalen. Loosst eis e Beispill kucken.
Losst mer den Harry an Sally si 60 Joer. Si plangen 65 an der Pensioun. Si wëllen hir éischt 10 Joer Pensiounsakommes si sécher. Wann se eng Zäit segmentéiert Approche benotzen, da ka se CDen, Obligatiounen, oder fixe Annuities (oder eng Kombinatioun vun dësen Saachen) kaafen fir Bénévolen ze recherchéieren an am Joer ze benotzen dat se brauchen.
Beispill vun der Segmentatioun vun der Zäit an der Aktioun
Stellt virun, datt den Harry an Sally vu 65 bis 70 Joer kenne brauchen, fir $ 50.000 am Joer zréckzéien fir hir Liewenskäschte ze iwwerdenken. Si fannen eng Serie vu CDen an Obligatiounen déi 2% bis 4% verdéngen, fir an den Joeren ze hëllefen déi se brauchen. Dëst gëtt als neigebert Bond oder neier CD-Strategie bezeechent . Et géif esou funktionnéieren:
- CD 1 bezuelt 2% - ausgerechent am Alter vun 65 Joer
- CD 2 bezuele 2,5% - ausgerechent am Alter vun 66 Joer
- Bond 1 bezuele 3% - fänkt mat der Harold säi Alter 67
- Bond 2 bezuele 3,5% - fänkt mat Harold säi Alter 68
- Bond 3 bezuele 3,75% - ausgerechent am Harold Alter 69
- 10 Joer feste Rentenëmlaf bezuele 4% - ausgerechent am Alter vun 70 Joer
- Bond 4 4% bezuele - kënnt bei Harold säi Alter 71
- Bond 5 bezuele 4,1% - ausgerechent am Alter vun Harold 72
- Bond 6 bezuelt 4.15% - ausgerechent am Alter vun Harold 73
- Bond 7 bezuele 4,2% - reift am Alter vun Harold 74
Den Iwerplang ze benotzen, an de Punkten vun der Kugel, hunn ech déi néideg Investitioune gebraucht, déi am Harold säi 60 Joer gebraucht ginn, fir d'Investitiouns (och d'Interesse dat et verdéngt) fir déi 50.000 $ ze liwweren.
- CD 1 bezuele 2% - $ 45.286
- CD 2 bezuele 2,5% - $ 43.114
- Bond 1 bezuele 3% - $ 40.654
- Bond 2 bezuele 3.5% - $ 37.970
- Bond 3 bezuele 3,75% - $ 35.898
- 10 Joer feste Rentenalter 4% - $ 34.601
- Bond 4 bezuele 4% - $ 32.479
- Bond 5 bezuele 4,1% - $ 30.871
- Bond 6 6 4,15% bezuelt - $ 29.471
- De Bond 7 bezuelt 4.2% - $ 28.107
Total brauch: $ 358.451
Loosse mer den Harry an Sally hunn eng IRA, e 401 (k) an aner Spuerplazen an Investitiounskonten fir $ 600.000. Nodeem se e puer vun hiren Erliewnere benotze fir d'Zeegensegmente uewen (déi mat hiren éischte zéng Joer vun hirem Retrament entspriechen) ze iwwerdenken, wat se mat 241.549 € lénks maachen. Dëse Deel vun hiren Erspuernisser an Investitioune wäerten net 15 Joer gebraucht ginn. Wann se investéiere se an Aktien (virun allem an der Form vun Aktienindexfongen ), andeems en 8% Verzögerungsraten anhëllt, wäerte se op 766.234 $ wuessen. Ech nennen dëst de Wuesstem Deel vun hirem Portefeuille. An deene Joren wou de Wuestum d'Portioun gutt ass, hunn se e puer vun hiren Aktien verkaf an hir Zäit ze segmentéieren. Duerch dësen a gesetzleche Bestanddeel kënne si ëmmer 7 bis 10 Joer kucken, datt se sécher Investitiounen matenee rechent fir hir Ausgaben ze treffen. Si hunn d'Flexibilitéit fir de Wuesstum a gudde Joeren ze verkafen an ze verginn Zäit, wann et e schlechte Joer ass.
Notes iwwer dëse Berechnunge
An dëse Rechnungen sinn ech iwwer all Interessi kéint am Rechnungsbetrag reentvestéiert ginn, wat an der Realitéit oft net méiglech ass.
Ech sinn och net fir d'Inflatioun rechnen. An der Realitéit hu Harry an Sally méi wéi 50.000 $ an fënnef Joer brauche fir de selwechte Betrag vu Wueren an Déngschtleeschtungen ze kafen, déi $ 50.000 hätt haut kafen.
Ech kéint den $ 50.000 pro Joer all Joer gebraucht fir 3% fir d'Zuel vun de Joren bis et néideg war, duerno hu se e bëssi ofgeschnidden mat der Rendement op déi jeweileg Investitioun ze benotzen. Dir musst d'Mathematik op Basis vun Äre perséinleche Besoinen an Iwwerzeegungen iwwer Inflatioun maachen.
Wann den Harry an Sally de Start vun hirer Sozialversécherung bis 70 erofzesetzen, da muss d'Erzéiung vun hiren Investitiounen net genau 50.000 Dollar pro Joer sinn. Si kënnen méi fréi brauchen, an dann manner manner wéi hiren maximalen Betrag vun der Sozialversécherung ufänkt. Si kënne mat engem Pensiounsaarteplanungsplang benotzt ginn fir dës Ausgab ze charten an hir Investitioune op hir Besoinen z'ënnerstëtzen.
Virdeeler vun der Segmentatioun vun der Zäit
Wann Dir eng ze segmentéierend Approche brauch, brauch Dir keng Gedanken iwwer wat de Börsemaart gemaach huet oder och wat et heescht dëst Joer.
De Wuesstem Deel vun Ärem Investitiounsportfolio gëtt net fir eng 15 Joer gebraucht.
Zäitsegmentéierung ass ganz aner wéi d'traditionell Approche vun Asset Allocatioun mat systemateschen Entzug. Eng traditionell Asset Allokatioun Approche spezifizéiert wéi e Prozentsaz vun Äre Fongen an Cash, Obligatiounen an Aktien baséieren sollten op Basis wéi ville Joresvolumen, déi Dir bereet ze erliewen. Dann hutt Dir opgeriicht wat Dir als systemateschen Ausschreiwungsplang bezeechent, all Joer (oder all Mount) all Asset-Klasse ze verkafen fir Är Altersakommesbedarf ze erfëllen. Mat enger ze segmentéierter Approche juelëge Volatilitéit ass irrelevant fir Är Ziler.
Méi erfannen iwwer Zäit Zeisséierung
A menger Artikel ass Reliable Rentnerbezuelen Worth 10 Minuten vun Ärer Zäit ech en anere Beispill vun der Segmentatioun vun der Zäit an e Link zu engem kuerz Video, wat eng grouss Aarbecht maacht fir d'Konzept ze erklären.
Eng ähnlecht Konzept fir d'Zäitsegmentéierung ass déi vun verschiddenen Eemelen aus Geld ze benotzen, wat am Kapitel Buckets of Money diskutéiert gëtt . Konzept sinn ech mat den Iddien am Buch, awer ech sinn net onbedéngt mat den Investitiounen déi se recommandéiere hunn, fir all Eimer ze fëllen.