Wat mat Cash duerch eng 401 (k) oder IRA Rollover ze maachen
Wann Dir eng Entscheedung fir e bestëmmte Pensiounsprogramm ze transferéieren, eng Pauschalverkéiervergëttung normalerweis ee vun mindestens dräi Choixen, dorënner d'Rollover, deelweis Verdeelung oder de Benefiz am aktuellen Kont unbestëmmt oder esou laang wéi de Plan oder Konto Depot kann erreechen .
Klappen - Zuel - Verdeelungsdefinitioun
Oft wann et zu enger Verdeelung kënnt, wou et steierleche Konsequenzen ass, kann et kléngen, d'Definitioun an d'Regelen direkt un der Internationale Revenue Service Websäit, IRS.gov, ze léieren. Hei ass d'IRS Definitioun vun der Pauschalverdeelung:
Eng Verdeelung vun der Verdeelung ass d'Distributioun oder d'Bezuelung, an engem eegene Steiertarif, vum ganze Balance vum Plancient aus all de qualifizéiert Pensiounsgewerger vum Patron, Gewënnziel oder Aktienbonuspläng. All de Konten vum Participant ënnert der qualifizéierter Pensioun vum Patron, der Gewënnzweambiel oder der Präisbonusplang muss verdeelt ginn fir e klengen Zuchverdeelung ze verdeelen.
Klappmauer Auswiesselungsoptioun: Wat fir ze maachen (an net ze maachen) mat Ärem Cash
An einfache Konditioune kënnt eng Pomp-Summiounverdeelung als "Ofginn" vun engem 401 (k) -plang beschriwwe ginn. Déi Persoune sinn dann mat der Entscheedung mat deem wat mat der Verdeelung ze maachen - entweder mat der Form vun der Bargeld (Kontrollkonto fir Iech, dem eenzelne) ze huelen oder ze huelen a Form vun enger Rollover (Schef an Äre neie IRA Depot an Ärem Numm).
De beschte Wee fir dës Decisioun ze froen ass mat ze beginnen mat deem wat Dir net mat Ärem hart verdéngte a gutt gespuertent Pensiounsplang Geld mécht.
Wann Dir vläicht evitéiert datt Dir Är Verdeelung net an der Form vu Kasse kritt (Scheck payable). Natierlech ass d'Entscheedung wat mat Ärem Geld ze maachen ass Är, awer wann Dir eng Pauschalzuel vu Geld kritt, heescht dat datt Dir déi favorable Steierbehandlung vun de Pensiounsspuer verluere géif.
An verschiddene Wierder ass d'Verdeelung taxatifbar . Dëst ass, well Är 401 (k) Kontributiounen, an deene meeschte Fäll, vun de Payeur op enger Steiererméissegung abgezunn hunn - se goufen ni bestoe bezuelt. Zum Beispill, wann Är 401 (k) Balance $ 10.000 ass (andeems Dir Dir 100% Vesting oder Eegentum vun Ärem Virdeel verdéngt hutt), an Dir décidéiert fir "Cash Out" ze bezuelen an e Scheck ze bezuelen, wat Dir leet. wesentlech manner wéi $ 10.000 no Steieren.
An de meeschte Fäll kënnen 20% vun der Kafferdekabinatioun fir d'Bundessteier bleiwen, déi Dir mat engem $ 8.000 Scheck verletzt. Ofhängeg vun Ärer Steiererklärung, kënnt Dir méi wéi an de Steiere méi verdéngen! Zum Beispill, wann Dir an der 25% fiskalpolitescher Beliichtung sidd, wäert Är total Steiererklärung $ 2500 (25% vun $ 10.000) sinn. Dir kritt de $ 8.000 Scheck, awer Dir wäert Onkel Sam $ 500 verdéngen.
Déi bescht Saach déi Dir mat Ärem 401 (k) kann maachen, ass d'Auswiel vun IRA. Dëst ka weider technesch Fäegkeete sinn, awer, amplaz e Scheck ze bezuelen, kritt Dir e Scheck, deen Är IRA Depotë bezuele kënnt. Zum Beispill, wann Dir eng IRA mat Vanguard Investments opmaacht. Wann Dir Är Aarbechtsplaz mat Ärem Employeur beendet hutt, an Dir hutt Är 401 (k) Verdeelungsoptioune gewuer, wäerte Dir d'Optioun ausgewählt hunn, déi eppes seet, "Rollover zu IRA" an de Scheck ginn op Vanguard Investments geschriwwe (net fir Iech).
Wann et richteg gemaach gëtt de Scheck och soen FBO [Äre Numm}. FBO heescht "fir e Virdeel." Wann d'Iwwerbléckkontrollkommissioun fir de Depot (zum Vanguard an dësem Beispill) ze bezuelen ass, kritt Dir d'Geld net konstruktiv datt Dir am Steierrechnungshënn heescht datt Dir de Suen net kritt hutt a Dir keng Taxen op d'Verdeelung bezuelt.
Bescht Wee fir e klengen Supplement vu Kapital ze investéieren
Wann Är Iwwerrollverloscht Scheck bei Är IRA Depotë kënnt, hutt Dir e Bëssen an der IRA, déi investéiert muss ginn. Dir hutt zwou Grondwahle wielen: 1) Investéiert et all op eemol oder 2) investéiert et an Inkrementer iwwert eng gewëssen Zäit. Wann Dir et all Kéier d'Investissement investéiere wëllt, wëll Dir vläicht vervollstännegen fir ze diversifizéieren (d'Risiko vu verschiddene verschidden Investitiounen) ze bauen a bauen e Portfolio vu Fidem .
Wann Dir de Marché Risiko reduzéiere wëllt , kënnt Dir d'Duerchschnëttsduerchschnëtt vun Ärem Fuerderentwénkel duerch eng Investitioun vu ville Betrag vu Dollar pro Mount iwwert eng bestëmmte Zäit, wéi 12 Méint.
Dëst maacht, wann de Maart erheblech variéiert, wäert Dir e puer Aktien zu méi héije Präisser an e puer Aktien um méi niddereg Präisser kafen. D'DCA speziell funktionnéiert am beschte wann d'Präisser héich sinn an et soll erreecht ginn. Mä et ass net méi schlau fir déi meescht Investisseuren fir den Maartzeitpunkt ze probéieren .
Disclaimer: D'Informatioun op dësem Site ass nëmmen fir Diskussiounszwecker erlaabt a soll net als Investitiounsberodung verstanen ginn. Ënnert kengem Fall sinn dës Informatioun eng Empfehlung fir Kaaft oder Kaaft ze verkafen.