Bezuele vun enger Balance iwwer Zäit
Mat Krediter, ënnert anerem Kreditrisden an Auto Krediter, während all de méintleche Betrag d'selwescht bleiwen, ass d'Ausbezuele vun den Deeler déi mat der Zäit änneren. Een Deel vun all Bezuelung geet un:
- D'Zënssaccess'en (wat Är Kreditgeber fir de Prêt bezuelt gëtt ).
- Reduktioun vun Ärer Kreditriséierung (och bekannt als den Abonnement vum Kreditmodell).
Am Ufank vum Kredit sinn d'Zënskosten op hir héchst. Besonnesch mat laangfristegem Prêt, ass d'Majoritéit vun all periodesch ze bezuelen, en Zënssaz, an Dir bezuelt nëmmen e klengen Deel vum Balance. An anere Wierder, Dir wësst net vill Fortschrëtter op d'Scholdenënnerstëtzung während der fréie Joren.
Wann d'Zäit weider geet, ginn ëmmer méi vun all Bezuelung zu Ärem Principal an Dir bezillt all Mount manner proportional manner.
Amortiséierter Krediter ginn entwéckelt fir d'Kreditriséierung iwwert eng festgeluef Zäit ze bezuelen . Är lescht Prêt bezuele vun der Vergaangenheet op Ärem Schold.
Zum Beispill, no genau 30 Joer (oder 360 Méint Moossnahmen) bezuelt Dir eng 30 Joer Prêt.
Är méintlëch Prête bezuelt net ännert; D'Mathematik funktionnéiert einfach de Verhältnisser vun Schold an Haaptleitungen all Mount bis déi total Schold entlooss gëtt.
Amortiséierung an der Aktioun
Heiansdo ass et hëllefrteg fir d'Zuelen ze gesinn anstatt iwwer de Prozess ze liesen.
Scrollen der ënnen Säit vun dëser Säit fir e Beispill vun engem Auto Prêt z'accordéieren. D'Tabelle hei drënner gëtt als Amortisatiounstabell (oder Amortisatiounsplang) genannt, an dës Tabellen hëllefen Iech ze verstoen wéi all d'Ausbezuelen d'Prêt beaflosst, wéi vill Dir am Interessi bezuelt a wéi Dir et um Prêt bezuelt hutt.
Probe Amortisatioun Tabelle
D'Tabelle hei drënner den Amortisatiounsschema fir den Ufank an Enn vun engem Auto Kredit. Dëst ass en $ 20.000 Fënnef-Prêt fir 5% Interêt ze bezuelen (mat méintleche Bezuelungen).
Fir den komplette Flugplang ze gesinn oder Är eege Dësch erstellen ze maachen, benotzt e Prêt amortiséierter Rechner.
| Mount | Balance (Start) | Bezuelung | Principal | Interess | Balance (Enn) |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | $ 20.000,00 | $ 377,42 | $ 294,09 | $ 83,33 | 19,705,91 $ |
| 2 | 19,705,91 $ | $ 377,42 | $ 295,32 | $ 82.11 | 19.410,55 $ |
| 3 | 19.410,55 $ | $ 377,42 | $ 296,55 | 80,88 $ | $ 19,114.04 |
| 4 | $ 19,114.04 | $ 377,42 | 297,78 $ | $ 79,64 | 18.816,26 $ |
| . . . . | . . . . | . . . . | . . . . | . . . . | . . . . |
| 57 | 1,494,10 $ | $ 377,42 | $ 371,20 | $ 6,23 | $ 1.122,90 |
| 58 | $ 1.122,90 | $ 377,42 | $ 372,75 | $ 4,68 | 750 $ |
| 59 | 750 $ | $ 377,42 | $ 374.30 | $ 3.13 | $ 375,86 |
| 60 | $ 375,86 | $ 377,42 | $ 374,29 | $ 1,57 | $ 0 |
Dir fannt d'Amortisatioun extrem hilfreich wann Dir wëllt verstoen, wéi d'Kredite funktionnéiert.
De kierperleche Krediterhëllef: Mat enger detailléierter Bild vun de Komponente vum Prêt kënnt Dir kloer kucken wéi vill Dir am Interessi bezuelt, anstatt datt Dir mat enger monatlecher Bezuelung fokusséiert.
Konsumenten dacks d'Entscheedungen baséieren op enger "bezuelbar" Monatserfolleg, awer Zënsbesoën sinn e bessere Wee fir d'Realitéit vun deem wat Dir kaaft moossen. Heiansdo gëtt eng méi niddrege Bezuelung am Fong heescht datt Dir méi Interessi bezuelt, wann Dir d'Remboursementzäit zitt, zum Beispill.
Entscheedungsprozess: Dir kënnt och entscheeden wéi e Prêt ze wielen, wann Dir de Krediter ënnerschiddlech Konditiounen ubitt (wéi vill konnt Dir mat engem niddregsten Zënssaz spueren?). Dir kënnt och berechnen wéivill Dir géif spueren andeems Dir Scholde fro ze bezuelen - Dir kënnt all déi aner aner Zouschléi fir déi meeschte Krediter oflafen.
Fir d'Amortisatioun ze visualiséieren, bild eng Graf mat Ärem Kredittbalance wéi déi vertikale X-Achs an d'Zäit wéi d'horizontale Y-Achse, mat enger Linn déi hin ass a riets. Mat kuerzer Dauer Krediter gëtt d'Linn méi oder manner gerad. Mat längerfristeg Kreditter gët d'Linn méi séier wéi d'Zäit weider.
Wéi Amortize Loans: Berechnungen
Et gi verschidde Manéiere fir Amortisatiounssabellen (wéi déi heivun) fir Är Prêten ze kréien:
- Bauen Äre eegene Dësch duerch Hand.
- Benotzt e Online-Rechner, deen den Dësch fir Iech erschafft.
- Kredittebücher benotzen fir Amortisatiounsplängs ze schafen an ze hëllefen, Krediten ze analyséieren.
Online Kalkulatioun a Tabellekëschten sinn oft am einfachsten ze schaffen, an Dir kënnt d'Ausgab vun engem Online-Kalkulator oft kopéieren a pâtptéieren an eng Tabell leeën, wann Dir et net léiwer net dat ganzt Modell vu virdrun ze bauen.
De Mount gëtt bezuelt: Mat engem Amortiséierungsprêt, datt d'Ausbezuelen ze bezuelen ass just Mathematik . D'Bezuelung baséiert op der Quantitéit vum Prêt, de Zënssaz a wéi vill Joeren de Kredit erlaabt. Déi dräi Zutaten zesumme schaffen ze aféieren, wéi vill Dir all Mount bezuelt a wéi vill Gesamteinteresse Dir bezuelt.
Dir kënnt de Zënssaz reduzéieren, Äer Vergiessung ze reduzéieren, an et hëlleft Iech Sue spueren. Ausléise vum Prêt iwwert eng méi laang Period gëtt och of a séchert Är Bezuelung, awer Dir wäert am Ende méi bezuele wéi am Interessi vum Kredit.
Fir e Kredit ze amortiséieren, benotzt d'Tabelle hei uewen als e Beispill, a fëllt dës Schrëtt:
- Notéiert Är Startpräis: 20.000 Dollar
- Entdeckt déi Bezuelung (Kalkulatioun op dëser Säit ): $ 377,42
- Entdeckt d'Zomm Fraktioun fir all Period, meeschtens all Mount ( Kalkulatioun gezeechent ): $ 83.33 am éischte Mount
- Subtract d'Zomm Fraktioun vun Ärer Bezuelung; De Rescht ass de Betrag vum Manager, deen Dir am Mount: $ 294,09 am éischte Mount bezuelt
- Reduzéierung vun der Kreditkäschte um Betrag vum Haaptverfaire Dir hutt bezuelt. Dir wäert $ 19,705,91 sinn no Ärem éischte Konto
- Start mat dem nächste Mount: $ 19,705,91 ass d'Kreditgebai an de zweete Mount
Typen of Amortizing Loans
Et gi vill Zorte vu Prêten verfügbar, a si all net déi selwecht Manéier. All Retraissement Logement amortiséiert gëtt an de Bilan op Null iwwerzäiteg mat Niveauniveaus bezuelen.
- Auto Krediter ginn oft fënnef Joer (oder méi kuerz) ofgeschriwwe Prêten, déi Dir mat enger fixer Mensa bezuelt bezuelt. Tatsächlech mengen, datt verschidde Leit, ënner anerem Kämmer an Auto Händler, denken, e Auto automatesch bezunn ze bezuelen d'monatlecht Bezuelung eleng. Längere Prêten sinn disponibel, awer Dir riskéiert dass Dir Äert Prêt opgëscht , dat heescht Äert Krediter überschreift de Widderhuelungswäert vun Ärem Auto, wann Dir Saachen ze laang ausdehnt fir e méi niddereg Liwwerung ze kréien. Plus, Dir wäert méi Interesse verginn.
- Home Loedes ginn traditionell 15 Joer oder 30 Joer Fixzortgeld . Déi meescht Leit halen net e Prêt fir dat laang ze halen - si verkaafen d'Haus oder d' Refinanzéierung vum Kreditt an iergendwann - mä dës Krediter funktionnéieren, wéi wann Dir se fir déi ganz Begrëff behalen huet.
- Perséinlech Krediten déi Dir vun enger Bank, Kreditunioun oder Online Kreditt kritt , allgemeng amortiséiert Prêten. Si hunn oft dräi Joer Konditioune, fixe Zënssätz, a fixe méintleche Betrag. Dës Krediter ginn oft fir kleng Projeten oder Scholdkonsolidéierung benotzt .
Krediter déi net amortiséiert sinn
- Kreditkaarten ginn net amortiséiere Kreditt. Dir kënnt Iech ëmmer erëm op der selwechter Kaart léinen, an Dir kënnt decidéieren wéi vill Dir all Mount kënnt zréckufänken (soulaang Dir déi Mindestzahlung erfollegt - awer méi besser ass ). Dës Zorte vu Prêten ginn och als revolvable Scholde bekannt .
- Zënter e puer Krediter ginn och net amortiséieren, op d'mannst net am Ufank . Während der "Zoun eenzeg Periode" bezuelt Dir nëmmen de Prinzipal, wann Dir wëlles hutt zousätzlech Zouschécke wéi a méi wéi d'Zomm kascht.
- Balloon Krediter verlaangen Iech eng grouss Haaptbezuelung am Ende vum Kredit vum Liewen ze maachen . Während den éischte Joeren vum Prêt sidd Dir kleng Entitéiten, awer de ganzen Kredit gëtt schliisslech endlech. In de meeschten Fäll kënnen d'Wieder balancéieren d'Ballon-Bezuelung, ausser Dir hutt eng grouss Zomm Suen op der Hand.