Dëst ass en einfache Prozess, wann Dir wësst wéi et funktionnéiert!
Vill Leit sinn net bewosst, datt se de gréissten Deel vun hirem Reseau Konten an eng eenzeg IRA verbannen. (Ehepartner kënnen hir Pensiounskonten net zesumme verbannen.)
Wann Dir e 401 (k) Plang hutt deen Dir braucht fir op eng IRA ze transferéieren, sinn déi vier Schrëtt fir ze huelen.
1. Fëllt d'Finanzdéngschtfirma déi Dir schafft
Dir wëllt eng Firma wielt, déi als Depot vun Ärer Pensioun hutt. Wann Dir Är Investitioune verwalte kënnt Dir Vanguard, Fidelity oder Charles Schwab auswielen. Wann Dir mat engem Finanzberoder arbeitet, da wäerte se e Brokeragefirma oder Depot sinn, déi se benotzen an d'Konten opmaachen, déi Dir braucht.
E puer Leit fälschlech datt se brauche fir hir Suen op verschidde Firmen ze breed ze diversifizéieren. Dëst ass net richteg. Dir kënnt e Kont op enger Firma öffnen, an an deem Kont spuere Är Suen iwwer verschidde verschidden Investitiounen.
Mat e gutt etabléierten Depot hëlleft fir Är Konten aus villen Typen vu Betrüger ze schützen , a mat Ärem Geld mat enger Firma trefft Är Pensionéierung Geld a Pensiounsverdeedungen vill méi einfach.
2. Léiert a wéi engem Typ vun Pensionéierung kann kombinéiert ginn
Déi meescht Gepäck vu Renten ka sinn an een IRA Kont transferéiert ginn, an een Roth IRA Kont.
Zum Beispill, wann Dir Äre Patron hutt verlooss hunn, kënnt Dir Är 401 (k) an eng IRA bewegen (dëst gëtt als Iwwerleeft genannt ).
Wann Dir Geld vun engem 401 (k) an eng IRA benotzt mat engem IRA iwwerdroen do ass et keng Steieren, well et als direkten Transfer vun engem Typ vu Pensiounszäit op een anere gëllt. An Ärer neier IRA hutt Dir all Steieren bezuelt wéi Dir ofgeleet gëtt.
Wann Dir tëschend dem Alter 55 a 59 1/2 ass, vergewëssert Iech datt d' 401 (k) Altersregelegele verstinn, ier Dir décidéiert fir Geld aus engem 401 (k) Plan ze bewegen.
401K () s, 403 (b) s, SEP Konten, SIMPLE Konten, KEOGHs, Individuell 401 (k) s, an 457 Plazen kënnen all an e IRA Kont transferéiert ginn. Wann Dir alles an engem Kont opmécht, et einfach ze aktualiséieren an ze änneren, Beneficiaire verwalten an ofzeleen. Wann Dir Alter 70 1/2 erreecht hutt, musst Dir eng Mindestzomm vu Betrag verëffentlechen, an et kann ee sech erausfuerderen, datt Dir Är Konten ausrechent.
Wann Dir Steieren an Ärem 401 (k) Plan oder aner Pensiounskonten hutt, kënnt Dir normalerweis an e Roth IRA Kont transferéieren.
An e puer Situatiounen kënnt Dir Pensioun mat dräi Konten oder manner eegoen: Ee IRA, ee Roth IRA, e regelméisseg Brokerage / Spuer / Kont vum Fonds deen net eng spezifesch Pensiounssteier ass.
3. Schreift e IRA Rollover Account
Als éischt musst Dir e IRA Kont opgemaach hunn an eng Kontosnummer. Dir kënnt e Kont mat der gewielter Finanzplaz opmaachen ouni datt Dir Sue kritt; just léiwer se wëssen, datt Dir eng 401 (k) oder en aneren Pensionnéierungskonto an dës IRA iwwergëtt.
Niewendrun kontaktéiert Ären alen Employeur oder Är Pensiounsplangadministratioun (kuckt op Är Pensionéierung Kontoune fir Kontakt Informatioun ze fannen) a léisst se datt Dir wëllt Är 401 (k) Geld op Ärem IRA Kont zouzeleeën.
Déi meescht vun deene Joren schécken se Iech Dokumenter, déi Dir musst fäerdeg sinn. E puer Firmen wäerte déi Iwwerleeën iwwer Telefon telefonéieren wann Dir se déi nei Depotverhaaft an Är IRA Kontennummer ubelaangt.
Vill Pensiounspläng bestehend op de Mailing de Scheck un Iech ze bestoen, an et wäert Iech upassen, fir datt se séier op Är neien IRA Depotë ginn. D' IRA-Rollover muss innerhalb engem 60 Deeg Frist ofgeschloss ginn oder et gëtt als Taxable Verdeelung geltend.
Verschidde Pensiounspläng plädéieren d'Fongen oder mailen se direkt op Iech nei IRA Depot. Frot si, ob se dës Optioun ubelaangt, a wann si et maachen, proposéiere ech Iech déi Suen direkt ze schécken.
4. Wielt Investitiounen an Ärer IRA
Wann d'Suen e Kont opgemaacht gi sinn, kënnt Dir wielen wéi eng Investissementer déi an deem Kont gehéieren. Maacht en Investitiounsplan an ze stellen datt d'Investissementer déi Dir gewielt hutt, mat den erwuessene Réckgäng mat Iech braucht.
Zum Beispill, wann Dir wësst, Dir musst 20.000 Dollar am nächste Joer erofsetzen, da wëlle se net $ 20.000 an eppes aggressiv, riskant oder onbestänneg sinn, wéi en Aktienfond. Dir wëllt et an sou eppes sécher sou datt Dir Iech net iwwer dës Deel vun Ärem Kont eppes këmmere muss manner wéi 20.000 $ sinn, wann Dir et braucht.