Gitt e Fonds deen den Joer am niddregsten ass fir Är beabsichtigte Pensiounsdatum als Deel vum Numm heescht - zum Beispill, wann Dir erwächt an 2030 zréckzetrieden, kënnt Dir de Fidelity Freedom 2030 Fonds wählen - a Är Verméigen wäert investéiert ginn am wéi de Fonds D'Firma denkt, d'Idealmix vun Aktien a Obligatiounen fir dëse Pensiounsdatum.
Et wäert och automatesch d'Mëschung iwwer d'Zäit änneren an ëmmer méi konservativ investéiert gëtt wéi Dir bei der Pensioun.
A ville Fäll fënnt Är 401 (k) Plan vun Ärer Entreprise sou e Plang wéi Är Standart-Investitiounsoptioun, wat heescht dass wann Dir keng Ännerungen maacht, da gëtt Är Beiträg an esou engem Fonds investéiert. Awer zilsiichtlech Fongen sinn net ouni hir Downsides.
Investor Prouf
Wann Dir net vläicht sidd, sinn déi zielgutt Fonds 'Haaptvirdeel kann och eng Gefor sinn, mat hirem "Set-It-and-forget-it" Ruff, deen Iech an e falschen Sënn vu Selbstvertrauen a Verständnis zougeet. Just well e Fonds dee Joer vun Är beabsichtigte Pensioun an hirem Numm ass, ass et kee Garantie, datt et gutt ass fir Är eenzegaarteg Investitiounsfrënn a Temperament - déi zwee wichtegst Faktore bei der Bestimmung vun Ärer optimaler Asset Allokatioun.
Während der Great Recession of 2008 hu verschidden Investisseuren an der zielgerechteg fundéierter Förderung 2010 e wéineg Geld verluer, wann de Maart um bal 40 Prozent gefall ass.
Si wahrscheinlech erhofft hir Fongen méi konservativ ze investéieren, well e Fonds 2010 war op Leit geduecht, déi just an zwee Joer réckgängeg gemaach goufen.
Dat huet e Schlësselwaach fir Zilsdatum finanzéiert. Huelt verschidde Betriber, déi Zilzielfonds ubidden, déi mat dem selwechte Pensiounsdatum an Ärem Gedanken entwéckelt sinn an Dir fannt aner Aartezuelkonzept entwéckelt - heiansdo ganz verschidden.
Zum Beispill, eng Iwwerpréiwung vun Zielzoustand 2040 Fongen vun den Top 10 Zilspendefamilljen Fondsgesellschaften duerch Verméigen ënnert dem Management hunn d'Equityzuel ugeet vu 71 Prozent bis zu 95 Prozent.
De Bescht Fonds fir Iech
Egal ob Dir Iech an e Zieldefinéiert Fonds investéiert hutt oder einfach just een, kucke just e puer Minutten, fir Är optimal Assets Allocatioun mat engem gratis Online-Tool ze bestëmmen, wéi zum Beispill de Vanguard's Investor Questionnaire.
Dann, wann Dir op eng bestëmmte Fondsfamill begrenzt gëtt - wéi et am Fall sinn, wann Dir investéiert an eng Aarbechtsplaz 401 (k) plangen - de Zilgrupp Fonds fannen, deen am meeschten dëser Aschätzung entsprécht. Et kéint net de sinn mat dem Joer vun Ärer geplangter Pensioun am Numm!
Zum Beispill, lass mir soen, Dir sidd 35 Joer a schreift Iech mat 70 Joer zréck. Dat heescht, ronderëm d'Joer 2052. Dir hutt ugeholl datt Dir an engem 2050 Fonds investéiere muss, well deen Datum am beschten mat Ärem geplangte Pensiounsdatum vun 2052 passt. Wann Dir nëmmen Zougang zu Vanguard Zilspill finanzéiert hutt, ass d'Asset Allocatioun vum 2050 Fonds eng 90 Prozent / 10 Prozent Aktie / Obligatioun Allocatioun.
Awer dat ass zu aggressiv eng Assett Allokatioun fir Iech. En Investisseur wéi de Vanguard suergt fir eng 80 Prozent / 20 Prozent Aktien / Obligatiounen Asset Allocation op Basis vun Ären Äntwerten zu Froen iwwer Risikololanz.
Fir dës 80 Prozent / 20 Prozent Ofwécklung ze kréien, musst Dir de Vanguard's 2035 Fonds auswielen. Enner anerem, wann Är Aarbechtsplazsplang amerikanesch Fonds benotzt, wäert seng Fonctioun 2040 am beschten mat Ärer optimaler Asazenziwwlung passen.
En Zieldatum Fonds kritt Dir an der richtiger Asset-Allocation Ballpark, awer d'exakt Asset Mix variéiert vu Betriber an Entreprise, also ass et op Iech fir d'Fuerschung ze maachen an de Fonds deen am Beschten entsprécht.
Dat sinn déi niddeste Präisser
Wann Dir gratis ënner verschiddene Fondsfamillë wielt - vläicht Ären 401 (k) Plan hutt Dir Zougang zu enger Brokerage-Fënster, oder Dir investéiert duerch eng IRA - e puer Schrëtt weider. Fannt Zielsäit Fongen aus verschidden Fongen Famill déi op Är optimale Asset Allocatioun passen, a kucke wéi de mat der niddregsten Ausgabequote.
Ënner den Top 10 Zertifikaten 2040 Fonds, d'Ausgabequoten rechnen vun engem nidderegsten .16 Prozent ganz wäit bis zu94 Prozent.
Fir all $ 1.000 investéiert, gëtt dat an jährlech Käschte vun $ 1,60 bis $ 9.40 iwwersetzt. Net verwonnerlech, e Verglach wéi d'10 Fongen aus dem Joer 2016 nogefrot hunn déi eng mat der héchsten Ausgabequote déi vill méi schlecht gemaach huet (e 5,2 Prozent zréck) wéi dee mat der niddregsten Ausgabequote (e 8,7 Prozent zréck).
Choix Care
Zilgrouss Fongen hëlleft e prakteschen Zweck fir d'Ofsécherungseffizienten ze vereinfachen. Allerdéngs léisst sech hir Einfachheet net mat engem falschen Sënn vu Vertrauen zouloossen. Choix ee Fonds just well et de Datum vun Är beabsichtigte Pensioun als Deel vun hirem Numm ass net genuch. Huelt d'Zäit fir Är optimal Asset Allocatioun festzestellen a wählt dann e Fonds deen unerkannt gëtt.