Wéi profitéiert vun Tax-Free Bond Income
Déi meescht Investisseuren kafen Obligatiounen fir zwee Grondgrënn: Si sinn sécher a si kréien Akommes. Bonds kënnen e bësse Stabilitéit fir Äre Portefeuille fir de Volatilitéit vun Aktien ze zielen, während se ëmmer aktuell oder zukünfteg Akommes generéieren.
D'Investisseure schweier normalerweis net op Obligatiounen an Outsourcing Aktien, obwuel dat awer vun Zäit zu Zäit passéiert. D'Haaptfunktionatioun vun Obligatiounen an engem Portfolio ass d'Stabilitéit an den Akommes z'erreechen.
Awer dann ass et de Steier issue. Wann Dir Propriétaire hutt, bezuelt Dir d'Steieren net op hirem Wuesstem, bis Dir se verkaft hutt, a gitt nëmmen op de Kapitalverain suergen. Och Dividenden kréien eng speziell Steierverwaltung. Mä dat ass net de Fall mat Obligatiounen.
Eng Taxing Situation
Bäitunge kënnen direkt Taxe Konsequenze kréien, well Dir normalerweis en Akommes vun hinnen zweemol am Joer kréien. Hei ass wéi déi Steiersituatioun de Bäitwiesselung brécht:
- US Treasury Issues : Dës Noten a Rechnungen generéieren d'Fédératioun vun der Steiererhéigung, awer keng staatlech oder lokal Income Taxes.
- Municipal Bonds: Municipal, déi heiansdo Munis genannt ginn, sinn op de Föderal Niveau Steiererklärung. Wann Dir se an de Staat kaaft, wou Dir wunnt, kënne si gratis a staatlech a lokal Taxen sinn. Dës gi heiansdo "tripléis gratis" genannt.
- Corporate Bonds : Krediter kréien keng steuerfräi Provisionen.
- Zero Coupon Bonds : Zero Coupon Obligatiounen ginn zu enger Dépensen verkaaft an bezuelt kee jährlechen Interessi. De vollen Nolauscht gëtt mat der Reife bezuelt. Mee et ass e Fang. D'IRS computes de "implizit" jährlecht Interesse op der Obligatioun an Dir sidd responsabel fir dësen Betrag, obwuel Dir et net kritt, bis de Bond Äert Äert. Jo, Dir liest dat richteg. Dir sidd elo op d'Recettes taxéiert ginn déi Dir nach net kritt hutt an Dir kënnt net fir Joeren kommen.
Wéi Dir gesitt, sinn Gemengebezuelen offensichtlech de beschte Steiersaz. D'Ausbezuelung op Munis spigelt dat Profit.
Maach der Math
Et ass e schnelle Wee fir ze kucken, wéi e Gemengerot mat engem Stock op enger After-Tax Basis vergläicht - deen ëmmerhin déi eenzeg Basis ass déi wichteg ass. Dir kënnt de steierbaren Äquivalent vun enger Heemechtsverbindung mat dëser Formel berechnen:
Figur Är marginale Besteierungssorph , wat Dir bezuelt op den nächsten Dollar vun Ärem Akommes Dir verdéngt. Subtractéiert et vun der Zuel 1. Dann divizéiere e muni Ausgab vum Resultat fir de Steiere bezuelen. Zum Beispill, wann Dir an de 28 Prozent Steiertrainer steet an Dir maacht mat engem Muni mat enger Ausbezuelung vun 2,8 Prozent, gëtt d'Berechnung esou ausgesinn:
0.028 / (1 - 0.28) = 3,89%
Dës muni géif Iech déi selwecht effektiv Retour als eng besteierbar Sécherheet bezuelen, déi 3,89 Prozent bezuelt. Wann Dir am Staat an de lokale Besteierung kënnt, kënnt Dir Äert steierbaren entspriechende Rendement nach méi héich dréien.
Konklusioun
Natiirlech hunn Aktien ëmmer op laang Dauer bancies gemaach, awer wann Dir eng relativ sécher Akommes bei enger vernifizleren Remboursement gesäit, sinn d'Gemenge Obligatiounen een Wert fir seng Steiererhéiungen ze kucken.
Remarque: Stëmmen ëmmer mat engem professionnelle Beruf fir d'aktuell Informatioun an Trends. Dësen Artikel ass net investéiert Berodung an et ass net als Investitiounsberodung gedéngt.