Boursen oder Obligatiounen? Hei sinn e puer Weeër fir d'Suen opgespléckt.
Fir déi meescht Leit hëlleft et d'Approche ze ginn datt d'Investéiere fir d'Liewen ass, an Äre Zäit Horizont ass d'Liewenserwaardung.
Wann Dir eng laangfristeg Erausfuerderung maache kënnt, kënnt Dir iergend eppes eppes als strategesch Asset Allocation benotze fir festzeleeën, wéi ee Prozentsaz vun Äre Kapitalanlagen am Viraus vs. Obligatiounen sinn.
Mat enger strategescher Asätz Allocatioun Approche wielt Dir Är Investitiounsmix op Basis historesch Mesuren vun de Rendemente vum Retour an de Niveau vun der Volatilitéit (Risiko wéi vun kuerzfristeg Ups a Downs) vun verschiddene Asset Classes gemooss. Zum Beispill, an de fréiere Aktien hunn e méi héije Rendez-vendeur als d'Obligatiounen gehandelt (wann iwwer laang Perioden wéi 15+ Joer gemooss goufen), awer méi Volatilitéit an der Kuerzaarbecht.
Déi véier Allocatiounsprobleemer baséieren op engem strategesche Wee - dat heescht Dir kuckt d'Resultater iwwert eng laang Period (15+ Joer). Wann Dir Investitioune fir d'Liewen hutt, misst Dir den Erfolleg net méieren, andeems Dir de Dag oder wöchentlecht, monatlecht oder souguer jährlecht Rendement kuckt. Anescht wéi Dir kuckt d'Resultater iwwert méi Joer laang Perioden.
Ultra aggressiv Allocatioun: 100% Aktien
Wann Är Ziel erreecht gëtt Retouren vun 9% oder méi, kënnt Dir 100% vun Ärem Portefeuille fir Bicher ze weisen.
Dir musst Iech erwaarden datt Dir e puer Kalennerquartéier erliewt, wou Äre Portfolio esou vill wéi -30% ass, a vläicht och e ganze Kalenner Joer wou Äre Portfolio esou vill wéi -60% ass. Dat heescht fir all $ 10.000 investéiert; De Wäert konnt op 4.000 Dollar bréngen. Am Laf vun villen, ville Joeren, historesch d'Jäerejäreg (dat 28% vun der Zäit geschitt ass) sollten vun den positiven Joeren versammelt ginn (déi 72% vun der Zäit opgetrueden hunn).
Mëttelméisseg aggressiv Allocatioun: 80% Aktien, 20% Obligatiounen
Wann Dir e laangfristeg Zënssaz vun 8% oder méi zielt, wäert Dir 80% vun Ärem Portefeuille fir Börsen an 20% fir Bargeld a Obligatioun ubidden. Dir musst Iech erwaarden datt Dir e puer Kalennerquart kënnt erreechen wou Är Portfolio esou vill wéi -20% ass, a vläicht och e ganze Kalenner Joer wou Äre Portfolio esou vill wéi -40% ass. Dat heescht fir all $ 10.000 investéiert; de Wäert ka drop op $ 6.000. Et ass bescht fir dës Art vun allgemeng ëm ee Joer am Joer ze balancéieren.
Mëttelméissege Wuesstem Allocatioun: 60% Aktien, 40% Obligatiounen
Wann Dir wëllt eng laangfristeg Zënssaz vun 7% oder méi zielen, wëlle Dir 60% vun Ärem Portefeuille fir Börsen a 40% fir Bargeld a Obligatioun ubidden. Dir musst Iech erwaarden datt Dir e puer Kalennerquartéier an e ganze Kalenner Joer erfëllt, wou Äre Portfolio esou vill wéi -20% am Wäert läit. Dat heescht fir all $ 10.000 investéiert; de Wäert ka drop op $ 8.000. Et ass bescht fir dës Art vun allgemeng ëm ee Joer am Joer ze balancéieren.
Konservativ Allocatioune: manner wéi 50% op Aktien
Wann Dir méi Kapitalschutzniveau ubelaangt wéi méi héich Retouren betrëfft, investéiert net méi wéi 50% vun Ärem Portfolio op Lager.
Dir wäert ëmmer Volatilitéit hunn an e Joer hunn, oder Kalennerquartal, wou Äre Portefeuille manner wéi -10% ass.
An Investisseuren déi d'Risikoe vermeiden wëllen ganz mussen brauchen fir sécher Investitiounen wéi Geld Mäert, CDen an Obligatiounen ze halen, wat heescht, datt Aktien allgemeng verhënnert ginn.
Déi Zuelen déi et uewe gëtt eng Guideline fir déi déi nach net zréckgezunn sinn. D'Zilsetzung vun engem Allocatiounsmodell ass fir de Rendement maximal ze maachen an d'Portfolio ze halen wann e gewësse Volatilitéitsthemen oder Risiko eropgeet. Dës Allocatioune kënnen net richteg sinn fir Iech, wann Dir op Pensioun verschéckt gëtt, wou Dir regelméisseg Récktrëtt aus Äert Erspuert a Investitiounen ze huelen.
Wéi Dir d'Decumulatiounsphase erliewt, wou Dir ugefaangen eis ofzeleeën , ännert Äert Investitiounszobert vun de maximalen Retouren, fir verlässlech Einnahme vum Liewen ze liwweren.
Ee Portfolio deen fir de Rendement maximéiert ass, kann net esou effektiv sinn, konsequent Akommes fir d'Liewen ze generéieren. Denkt drun, wéi Äert Liewenphas an Äert Ziler änneren, muss Äre Portfolio änneren. Wann Dir am Sëtz vun der Pensioun sidd, musst Dir verschidde Alternativ Approche préift, well d'Altersfinanzéierung muss an dëser Phase vum Liewen anescht verschafft ginn. Zum Beispill, am Rentenalter kann Dir de Betrag errechnen, deen Dir braucht, fir d'nächst fënnef bis zéng Joer zréckzetrieden, an dat gëtt de Portfolio vum Portfolio fir d'Obligatioun unzegoen, mat de Rescht, deen an de Borrroen investéiert gëtt.
Fir all Investisseuren kann et einfach sinn, am leschte Trend festzehalen, wéi d'bewegt Fongen op Gold, Technologie Technologie oder Immobilien. Et ass e Virdeel fir e Portfolio ze hunn deen am Zweck ewechgeholl gëtt anstatt e Portfolio deen iwwer de leschte Schicksal entwéckelt gëtt. Mat engem Zousazmodell gesprëtzt, an Dir Är Portefeuille ouni Probleemer halen.