D'Basics vun eenzel Reseau Konten
IRA: Déi dräi wichtegen Bréiwer kéint potentiell eng rieseg Roll spillen an Ärem Reseau ze spueren. Dat ass wéinst engem individuellen Resepresentement oder IRA Iech fir Är Pensioun ze retten, während Dir och vun engem anere Set vun Initiale schützt: IRS .
En Individuelle Resepresentatiounskonto (IRA) ass eng Art Spuerpotenzial deen e puer steierlech Virdeeler ubitt. Spuer fir Pensionéierung mat steierfräi Wuestum oder op enger Steiererfassung huet vill Virdeeler.
Wann Dir scho net e privaten Pensionnéierungsaccord an Äre Pensionéierung gespuert hutt, da kënnt Dir eng gutt Geleeënheet fir Iech fir Är Pensioun ze dréinen a reduzéieren Är Steierrechnung.
Et gi verschidden Typen vun Iraken, jiddfereen mat hirer eegene eenzegaartege Steiererklärung an d'Zalotzbarkeet.
Traditionell IRA
Hei sinn e puer vun de Schlësselmerziell vun enger traditioneller IRA:
- Eng traditionell IRA gëllt als Steiererméisseg Rettungs Spuermooss. Dëst bedeit datt Dir keng Steiere bezuele muss op Ärem Erléisse vun dësem Kont, bis Dir d'Fongen zréckgezunn hutt. Als Resultat kënnt Dir méi an engem IRA am Verglach mat steierbaren Konten accumuléieren, well Dir kënnt Steieren op d'Zuelen an Dividenden ofginn vun Ärem Investitioune vun IRA.
- Jiddereen ënner 70 Joer mat verdéngter Akommes kann zu enger traditioneller IRA bäidroen. Ären Beitrag kann ofsetzbar sinn, wann Dir verschidden Kritären entsprécht. Déi Restriktiounen, déi een Ofkierzung fir traditionelle IRA-Beitrag leeschten kann, baséieren op Ärt Einkünfte an ob Dir oder Äre Mann mat engem Pensiounsplang am Beräich bedeckt ass.
- Wann Dir de Suen aus der IRA zréckgezunn ass, ass d'Verdeelung a Ärem steierbaren Erzéiung méiglech. Et besteet als normal Einkomm.
- Am Allgemengen sollten IRAen net zougeruff ginn virum Rentenalter. Wann Dir de Suen zréckgezunn huet, ier Dir de 59. an der Halschent vum Alter erreecht gët, da wäert et eng zousätzlech 10 Prozent Steiererklärung fir déi éischt Verdeelung hunn . D'Stroofsteier ass ausser de föschlechen a staatleche Akommes op Ärem normale Akommessteierestëmmung. E puer Ausnahmen op déi fréien Réckgängegreie besteet datt Dir Sue vun Ärer IRA ouni Strof kréie kënnt, wann Dir verschidden Kritèien entsprécht.
- Et ass wichteg ze wëssen datt eng IRA keng tatsächlech Investitioun ass, mee eng Art vun engem Kont, dee mat Investitiounen wéi Aktien, Obligatiounen, Fuedem, CDen oder aner zulässeg Investitiounen finanzéiert ka ginn.
Mat enger traditioneller IRA musst Dir eng Mindestdistratioun ze spille spadséiere wéi d'Joer, wou Dir 70,5 Joer al gëtt. Wann Dir déi néideg Ufuerderungen net all Joer entsprécht, musst Dir e Verbrauchsteier vun 50 Prozent vun de Mindestlagerverkéier bezuelen.
Roth IRAs
Hei sinn e puer vun de Schlësselmerkungen vun enger Roth IRA:
- A Roth IRA ass en net deduidable Resepresch Spuerflug.
- Am Géigesaz zu enger traditioneller IRA, wou de Kont aget op enger Steiererfassung , gëtt A Roth IRA potenziell steierlech frees Wuesstum vun Altersversécherung a Verdeelungen. D'Verdeelunge vun enger Roth IRA sinn ganz Steiererliichterung, soulaang wéi Dir verschidde Konditiounen erfëllt. Als Resultat kënnt Dir méi an Äre Roth IRA accumuléieren wéi an engem Steierbesteierungsdatum, well Dir all Joer iwwer d'Zuelen an d'Dividenden ze bezuelen, déi an Ärem Roth IRA Kont verdéngt sinn.
- Dir kënnt potenziell Bäitrag zu enger Roth IRA maachen, och wann Dir vun engem Pensiounsplang am Beräich bedeckt gëtt.
- D'Fäegkeet fir direkt op Roth IRA ze dréit baséiert op Akommesbeschränkungen.
- Am Géigesaz zu traditionellen IRAs sinn d'Roth IRA net néideg Mindestlagerveruerdlunge während Ärem Liewen.
- Wéi eng traditionell IRA, et ass nach eng Kéier wichteg fir ze beuechten, datt e Roth IRA keng tatsächlech Investitioun ass. Et ass eng Art Kont, déi mat Borrelen, Fidemëttel, CDen oder aner konvenabel Investitiounen finanzéiert ginn.
Wielt zwëschen der Traditionell a Roth IRA
Entscheeden, ob eng traditionell oder eng Roth IRA den gréissten Sënn fir Iech ass eng schwiereg Auswiel fir ze maachen. Den ultimativ entscheede Faktor ass normalerweis erof ob Dir wëllt mat der Virausbezuelung vun der Éisträicher profitéieren (wann Dir mat der Qualifikatioun profitéiert) oder spuert ouni Steieren ofsëcheren. Dëst sinn e gudde steuerbeféierten Kont op Optiounen, mee wat ass besser?
Wann Dir probéiert déi beschten Optioun ze entscheeden, fannt Dir dës entscheedend Faktoren:
- Schätz eis wéi schnell Dir Iech wahrscheinlech fir Är Pensiounspartner Zougrëff hutt. Am Allgemengen muss Dir op d'mannst 59 1/2 1/2 sinn, fir d'Fongen aus engem traditionnelle oder Roth IRA ze bezuelen ouni eng Strof. An de meeschten Situatiounen musst Dir e Roth IRA fir op d'mannst fënnef Joer besëtzen, ier Dir et kënnt ouni Zoustëmmung am Gewënn vun der Gewiicht. Allerdéngs ass et wichteg ze bemierken datt Dir ursprénglech Konten ëmmer ouni eng Strof zu all Zäitpunkt zréckzitt. Wann Dir mengt, Dir musst d'Geld méi brauchen wéi fréier wéi Dir de Kont opmaacht an Dir musst op Äre Originale Bäiträg a Verdienst ze kréien, kann d'traditionell IRA déi bescht Auswiel ubelaangt. Wann Dir e laangfristeg Zäitframe dee méi wéi 5 Joer ass, sollt dat net e Faktor sinn.
- Gitt fest, wéi vill vun Äre Kontributiounen Dir potentiell abezuelen. Wann Dir zevill ze verdéngen fir e steierlech abootable Beitrag zu enger traditioneller IRA ze maachen, awer Dir hutt nach ëmmer e Roth IRA qualifizéiert, dann ass d'Wiel einfach. Wann Dir zevill ze verdéngen fir direkt op eng Roth IRA ze bidden, kënnt Dir trotzdem Roth IRA Conversiounsregelen benotzen fir dat wat als "Backdoor Roth IRA Beitrag" bezeechent gëtt.
- Iwwerpréifen de geschätzte Besteierbar Steiersystem, deen Dir schrëftlech am Ruhestellung plangen: Wann Dir virleeën an enger héijer (oder méi héiger) Steierklammer bleift, kënnt d'steierfreie Verdeelung vun enger Roth IRA méi attraktiv sinn.
Net-Déduktiv IRA
Och wann Dir Ären Traditional IRA - Kontributiounen net abegraff oder Suen an engem Roth IRA kaaft hutt, kënnt Dir trotzdem mat engem net deductible IRA spueren. Wéi eng Roth IRA, Dir kritt kee Kontrakt fir Är Kontributiounen op eng net deductible IRA. A wann Dir bewosst datt et signifikante Differenzen sinn, wéi d'Verdeelunge suergen.
- Obwuel Är net deduktiblen IRA Bäiträg reduzéieren Är Steieren am Joer net of wéi Dir et mécht, de Gewënn op hinnen Steiererklärung , e wesentleche Steierungsrisiko vun enger regulärer IRA .
- Wann Dir u Verbreedungen vun engem net deduktiblen IRA beginn, en Deel vun der Verdeelung gëtt e taxhalber Wieder vun Ärem ursprénglechen, net deduktiblen Beitrag, an de verbleibenden Betrag gëtt als normal Erléisung bestoe finanzéiert.
- Am Allgemengen sinn déi meescht vun den anere Regelen, déi op traditionell IRAs wéi z. B. obligatoresch Mindestdistributionen a fréizäiteg Sanktioune sinn zoutrëfft och fir net-deductible IRA.
- Den Ënnerscheed tëscht engem net deduktiblen IRA an enger traditioneller IRA bezitt sech op d'Steierbehandlung vum urspréngleche Bäitrag.
- Net-deduktiblen IRAen maachen normalerweis de gréissten Sënn fir Leit, déi scho mat engem Pensiounsplang an hirem Pensioun deelhuelen an si sinn net ze benotzen fir zu enger abezuelbarer Traditioun ze beitragen. D'traditionell IRA oder hire Akommes läit iwwer der Roth IRA-Eligibilitativschwelle. Déi grouss Attraktioun ass d'Kapazitéit fir méi fir Är Pensioun ze retten an engem Kont ze ginn deen de Steiersouvenë vum Gewënn zitt.
IRA Beamten Limitatiounen
De Gesamtbetrag deen zu enger traditioneller IRA a / oder e Roth IRA beizedroen kann ass limitéiert.
- De maximalen jäerlechen Bäitrag fir 2017 ass dee manner wéi 5.500 Dollar oder 100 Prozent vun eegene Recettë.
- Steierzueler agewescht 50 a méi kënne weider $ 1,000 fir e Gesamtbeitrag vun $ 6.500 bedeelegen.
Dir kënnt an deenen zwee Konten beitraafen, wann Dir d'Joresbeitrag limitéiert. Zum Beispill Dir kënnt potentiell $ 2.750 an enger traditioneller IRA an $ 2.750 an enger Roth IRA setzen oder Är Contributioun op all aner Manéier verteidegen, sou laang Dir déi Joreslimite vun $ 5.500 net überschreitet.
D'IRA - Beitrag gëtt och duerch Är qualifizéiert Akommes limitéiert. Fir d'Benotzung vun Ärer Zulassung fir e IRA Beitrag ze maachen, de qualifizéierende Akommes bedeit Léin , Selbstbeschäftegungsakommes , Alimoun a kee Besteierung vu Käschte bezuele. Dofir, wann Dir $ 4,500 an verdéngter Erzéiung hutt, wäert dëse Betrag Är Beitrag limitéieren. Dës Regel ass besonnesch wichteg fir Elteren, déi IRA d'Ënnerstëtzung vun hirem Kand ze maachen, deen e bëssen Recetten aus Deelzäit Aarbecht hunn.
Déi aner Erléisungsbegrenzung ass datt Dir se net kann an e Roth IRA bäidroen oder eng Ofsetzung fir d'Bäiträg zu enger traditioneller IRA halen wann Dir zevill ze verdéngen. D'IRS Websäit weist d'Erléisse limitéiert fir Contributeuren zu Roth a Traditionell IRA.
Deadlines fir Contributeuren zu enger IRA
D'IRA Bäitrag kann zu all Zäit vum Joer gemaach ginn. Si sinn net limitéiert duerch de Kalennerjenngang, awer musse mat Steiererklärung un Ärer Bäitrëtt limitéieren fir d'Joer virdrun. Als Resultat vun, Dir kënnt en 2017 IRA Beitrag leeën bis de 17. Abrëll 2018.
Wou Dir eng IRA opmaacht
Wann Dir feststellt datt eng IRA Sinn fir Är Situatioun braucht, da musst Dir feststellen, wou wou de Kont zouzemaachen ass. Dëst bedeit Äert e Online Broker oder anere Kontounsprogramm. Am Allgemengen kann Dir en IRA duerch déi grouss grouss Finanzinstituter, Banke, Investmentfirmen oder Brokeragefirma opmaachen.
Dir wäert normalerweis fir eng IRA Kontributiounsanalyseberodung no, déi:
- Keng Konto bezuelen oder ganz niddereg Gebaier.
- Bäitert eng breet Auswiel vun Ofhandlungskäschten, déi keng Transaktiounsgebühr hunn a commission-free Börsen gehandelt Fonds .
- Gitt héichqualitativ Kundendienstunterrécht a Zougang zu onbestrangee finanziell Ausbildung Ressourcen, besonnesch wann Dir nei Investissementer sidd.
- Huet kleng Minimumskonten a Fonds Minimumen.
Wéi Dir Är IRA Fonds
All IRA Provider huet eegene eegene Kont opmaachen. E puer IRA Provider erméiglechen Iech d'Maile vun der Online Konto un. E puer vun de Schlësselen déi Dir schreift, beinhalt d'Schafung vun enger Methode fir de Konto ze finanzéieren (Scheck, elektronesch Transfere vun Ärem Bankkont, Rollover etc.) an Benennung Beneficiairen fir Äre Kont.
Wéi soll ech d'Suen an enger IRA investéieren?
IRAen erlaben d'Investitioun an eng Rei verschidde Méiglechkeeten. E puer Beispiller vun der Zulässegung vun den Investisseuren beinhalt déi folgend: eenzel Aktien, Obligatiounen, Fidermänner, börsengehandelten Fongen, Annuities, a verschidden Zorten vu Immobilien Holdings. Déi Zort vun Investitiounen an allgemeng Verméigen allgemeng Mix dat richteg ass fir Iech of Ärer Risiko Toleranz an Zäit Horizont. Dir kënnt en Investitiounsfonds "all-in-one" wielen (zB Zousatzpensiouns Pensiounsplang) deen Iech Ären Asset Allocatioun këmmeren fir Iech oder Äre Portfolio anzestellen wann Dir e méi Honnerte Kapital hutt.
Individuelle Resepresentatiounskonten fir kleng Geschäftsinhaber a Selbstzëmmer
Während Selbstänneg vill Virdeeler ass, kann et eng Erausfuerderung sinn fir genuch fir Rettung ze retten. Wann Dir als onofhängegen Optraghueler geschafft hutt, hunn e selbstbeschäftegt Akommes oder e klenge Business ka gefrot fir aner Zort vun individuellen Alterskonten. D'Vereinfachte Employee Pension, méi bekannt als SEP-IRA, an d'SIMPLE IRA sinn déi aner Typen vun IRAs fir Aen ze bezuelen wann Dir Äre Boss ass (och wann et nëmmen e Deelzäiteg Gig).
Vereinfachte Employé Pension (SEP-IRA): E SEP IRA ass e Pensiounsplang, dee engem Patron oder selwer selbststänneg individuell etabléiere kann. De Patron kritt en Steiererméisseg fir d'Ënnerstëtzung vum SEP geplangt a mécht Bäitbei fir all SEP IRA Mataarbechter ze erméigléiren. De wichtegsten Virdeel vun der SEP-IRA ass den héije Budgetslimit, dee mat 54.000 $ am Joer 2017 vill méi héich ass wéi déi $ 5.500 Cap, déi mat enger traditioneller oder Roth IRA ass.
Einnahmen fir e Spuerplang fir Mataarbechter (SIMPLE IRA): E SIMPLE IRA ass en Patron gesponsorte Pensiounsplang bitt an kleng Entreprisen, déi 100 oder manner Mataarbechter hunn. Kleng Entreprisen kënnen fir SIMPLE IRA sinn, well se eng manner teuer an manner komplizéiert Alternative zu engem 401 (k) -plang sinn . Dës Pläng hunn spezifesch Regelen iwwer de Patron déi uewendriwwer Präventiv gebaut ginn. Am Joer 2017 kënnen d'Mataarbechter generell $ 12.500 fir e SIMPLE IRA beitragen. De Fëllementbemessungslimit fir 2017 ass $ 3.000 fir datt de SIMPLE IRA Bäitrag limitéiert $ 15.500 fir d'Participanten 50 Joer oder méi ale sinn.