De Begrëff "Finanzplaner" an "Finanzberoder" bedeit d 'selwecht Saach. Mee sécherlech sinn net all Finanzplaner oder Finanzvisiteuren gleich.
De Niveau vun der Erzéiung, der Formatioun a vun der Erfahrung, déi e professionnelle gemaach huet, wäert e groussen Ënnerscheed an der Qualitéit vum Rot kréien déi Dir kritt. E puer Leit maachen eng eege finanziell Planung, an anerer fannen fir professionell Hëllef. Eng erfollegräich Finanzplaner kann normalerweis d'Qualitéit vun de finanziellen Décisiounen déi Dir maacht.
Wann Dir beruflech professionnell Hëllef berücksichtegt, musst Dir wëssen, wat Dir vun engem gudden Finanzplaner erwaart, a wéi Dir de Differenz tëscht enger Verkafspersoun huet an en deen deen treffende Finanzplanungsberodung ubelaangt an eng gëlteg Zertifizéierung oder Benennung liest. Deen richtegen professionnelle Planifikateur beginn duerch Verständnis wat finanziell Planung ass a wësse wat Iech vun der Persoun déi Dir leet, erwächen.
Wat d'Finanzplanung ass
Finanzplanung ass de Prozess fir Är finanziell Zieler ze definéieren, wéi Dir wësst wann Dir musst Är Suen benotzen a wat Dir se benotze fir en anhand vun enger spezifescher Schrëtt unzefänken eng spezifesch Schrëtt z'ënnerstëtzen. Ziler.
Fir e gudde Rot ze hunn e Finanzplaner muss perséinlech a finanziell Donnéeën iwwer Iech sammelen. Si benotzen dës Donnéeën fir Projeten ze kreéieren déi Iech weisen wann Dir a wéi Dir Är Ziler erreechen kann. Dës Projektioun baséieren op enger Rei vu realistesche Virschléi iwwer Inflatioun, Investitioun kënnt zréck, wéi vill Dir späichert a wéi Dir Iech verdéngt a verbréngt.
Wann Dir en Finanzplaner interviewt, deen iwwer eng spezifesch Investitioun oder Produit schwätzt, ouni éischt Donnéeën iwwer Iech ze sammelen a fir Préjudë fir Iech ze proposéieren, da wahrscheinlech Dir mat engem Gespréichspartner als Vertrieder als an enger professioneller Finanzplanung.
Wat e gudden Finanzplaner mécht
E gudden Finanzplaner gëtt Berodung wéi all folgend:
- Wat Dir braucht aneschtes z'erreechen
- Wéi vill Dir braucht ze retten
- Wéi eng Zort Pensiounsgesetz ze benotzen (IRA, Roth, 401 (k), asw.)
- Wéi eng Zort Hypothéik Dir sollt hunn, wann Dir et bezuele misst oder d'Refinanz
- Wéi eng Zort an wéivill Versicherung Dir braucht (dëst wier Liewensversécherung, laangfristeg Betreiungsversécherung, Behënnerung, an e puer Planner och Berodung iwwer Eegentum an Affer a Krankeversécherung)
- Wéi vill zu Ärem Noutfallfond
- Wéi eng Ännerung kéint Ärer Steiererklärung verbesseren
- Wat fir den Taux vum Prêt Dir braucht fir ze verdéngen fir Är Ziler iwwert e bestëmmten Zäitframe z'erreechen
- Egal ob et Sënn mécht fir Iech spéider am Aklang ze zéien
- Wat fir en Niveau vun der Investitiounsgefill ass fir verschidden Konten hutt Dir hutt
Ausserdeem hunn vill Finanzplaner Beneficer fir Planungsberodung a Steiereplanungsservicer. Frot ee finanzielle Planner mat deem vun den obengen Elementer déi si addresséieren an se froen ob si hir Rotschléi schreiwen.
D'Empfehlungen schreiwen sinn ëmmer eng gutt Iddi, well et keng Fro no wéi wéivill Aktiounen gemaach goufen.
E gudden Finanzplaner wäert net Recommandatiounen maachen bis se d'Ziler verstoen an e laangfristeg finanziell Plang fir Iech hunn. Wann Dir mat engem Gespréich mat engem deen direkt vun engem Finanzprodukt schwätzt, och wann se sech als Finanzplaner nennen, si si méi e wahrscheinlech e Finanzvertrag. E gudden Finanzplaner wëll Kontoabonnementer an Daten iwwer all Aspekter vun Ärem finanziellen Liewen sammelen.
Wéi finanziell Plane maachen
Dir fannt dës Gebittstrukturen variéieren. Typesch Finanzplaner kascht d'Gebaier op eng folgend Weeër:
- E Stonnewäerter
- E flaach Präis fir e spezifizéierte Projet ze féieren
- E Véierel oder jährleche Reservateur
- E Gebühr als Prozentsaz vun Assauerten, déi se an Ärem Numm verwalten (Typesch iwwerall vun 2,0% am Joer op 0,50% pro Joer. De méi Aktivitéiten déi Dir hutt, desto méi klëmmt d'Gebitt normalerweis.)
- Kommissioune bezuelt hinnen aus Finanz- oder Versécherungsprodukter déi Dir kaaft hunn
- Eng Kombinatioun vu Gebaier a Kommissiounen
Frot ëmmer e Finanzplaner fir eng kloer Erklärung ze soen wéi se kompenséiert ginn. Wann se als enregistréierte Beruffsassistent arbeiten, mussen se Iech mat engem Informatiounsdossier annoncéieren, deen e ADV Part Two genannt gëtt, wat Detailen iwwer all Gebuert u méiglech potenziell interessant Konflikter erlaben.
Finanz Planner och Offer Investitiounsberodung
Investitiounsberodung ka vu allgemeng Recommandatioun wéi wat Art vun Asset Allocation Modell Dir misst folgen, op spezifesch Recommandatioune fir Investitiounen fir ze kafen an ze verkafen. E puer finanziell Pläng hunn och Investitiounsberodung an Investitiouns-Verwaltungsservicer unzebidden. Frot e potenziellen Finanzplaner wann se spezifesch Investitiounsberodung ubidden oder nëmmen Plängdéngscht ubidden.